الإبحار في النسيان إلى الأبد
قبل أسابيع قليلة من تفشي الوباء ، نظرت في إعادة تمويل قروض الطلاب. كنت أخرج بعد ستة أشهر من التخرج من المدرسة ، والتي دفعتها بالكامل من خلال المساعدة الفيدرالية. ولكن على عكس قروضي الجامعية ، تم دعم هذه الأموال المقترضة ، مما يعني أن الفائدة (والكثير منها) بدأت في التراكم منذ أن وصلت الأموال إلى حسابي في عام 2017.
بحلول الوقت الذي تخرجت فيه ، كنت مدينًا بالفعل ببضعة آلاف من الدولارات بالإضافة إلى رصيدي الأساسي. ومع اقتراب الموعد النهائي لبدء مدفوعاتي الشهرية في بداية عام 2020 ، كانت إعادة التمويل إلى قرض خاص منخفض الفائدة أمرًا جذابًا.
ثم حدث مارس 2020. أعلنت الحكومة الأمريكية أنها ستجمد جميع قروض الطلاب بسبب COVID-19. لقد شعرت بالارتياح للتمديد والتوقف المؤقت عن الفائدة المتراكمة. كنت ممتنًا أيضًا عندما مددت الحكومة التوقف المؤقت للمدفوعات في وقت لاحق من ذلك العام. ثم مرة أخرى في عام 2021.
ولكن بينما كانت فترات التوقف المؤقت لقرض الطلاب مطمئنة في البداية خلال عامين مظلمين وصعبين ، فإن التقلبات المستمرة والتمديدات المتزايدة تبدو أشبه بالفوضى أكثر منها راحة. على مدار الـ 26 شهرًا الماضية ، عانت إدارتان من مشاعر المقترضين ، وقدمت إحساسًا زائفًا بالأمان - في أحد الأيام ، أعلنا عن استئناف الدفع ؛ التالي ، إنه امتداد آخر. لقد حدث هذا عدة مرات (
نحن في مأزق إلى الأبد من الإرادة أو لن نضطر لدفع قروضنا مرة أخرى. على الرغم من الجدل الدائر حول الإعفاء من ديون الطلاب ، نحتاج إلى البدء في الحديث عن كيفية إعداد أنفسنا لاستئناف القروض ، سواء استأنفوا في الواقع هذا الخريف أم لا.
1. ابدأ في ادخار المال جانبًا - الآن
لقد تحدثت مع عدد قليل من الخبراء الماليين حول التحضير لسداد مدفوعات قروض الطلاب - والنصيحة الأولى المشتركة؟ ادعي أن القروض الخاصة بك مستحقة الآن.
تقول ميلاني هانسون ، رئيسة تحرير مجلة إعادة تمويل التبادل الإلكتروني للبيانات. "خاصة وأن هناك الكثير من عدم اليقين بشأن متى وما إذا كان سيتم استئناف سداد قروض الطلاب."
حتى إذا لم تكن قد بدأت في تخصيص الأموال - فلا داعي للشعور بالخجل لعدم الادخار المال خلال الوباء - لم يتم تعيين مدفوعات قروض الطلاب (من المفترض) على استئناف (من المفترض) حتى 31 أغسطس ، 2022. الآن هو الوقت المثالي للاستعداد لتلك المدفوعات. سيجعلك هذا معتادًا على العيش بأجر أقل كل شهر وسيوفر لك نظرة ثاقبة عما إذا كنت قد تحتاج إلى إعادة التمويل إلى دفعة شهرية أقل.
بدلاً من ذلك ، إذا كنت تشعر بالأمان في أموالك ، فقد يكون من المفيد توفير المزيد من الأموال لسداد قروضك الرئيسية مرة واحدة استئناف - كلما انخفض رأس المال الخاص بك ، انخفضت معدلات الفائدة لديك ، وبسرعة ستتمكن من سداد رصيد القرض إيقاف. يوصي المستشارون الماليون الاحتفاظ بهذه الأموال في حسابك المصرفي (كما هو الحال في حساب توفير منفصل) حتى نعرف على وجه اليقين أنه لن يتم التنازل عن القروض. يمكنك بعد ذلك دفع مبلغ مقطوع في وقت لاحق من هذا الخريف.
وماذا لو تم التنازل عن القروض بالفعل؟ حسنًا ، يوصي هانسون باستخدام "المال [المدخر] لضرب رصيد بطاقة الائتمان ، أو البدء في الادخار لشراء منزل ، أو لتدليل نفسك بشيء لطيف."
2. قم بتحديث جميع المستندات الأساسية وتحقق من خطط الدفع الخاصة بك
سيحصل العديد من مقترضي القروض الطلابية على خدمة قروض جديدة عند استئناف الدفع (يمكنك معرفة من يملك قرضك حاليًا علىStudentAid.gov). إنها فكرة جيدة بعد ذلك أن تقوم بتسجيل الدخول لتتعرف على مبالغ القرض الرئيسية ومعدلات الفائدة وخطط السداد الحالية.
يقول أنتوني مارتن ، الرئيس التنفيذي لشركة الاختيار المتبادل. "عندما ينتهي الوقف ، من المرجح أن يتم تجاوز النظام بشكل كبير. يوصي مارتن بالتأكد من تحديث معلوماتك الحالية ودقتها والتأكد من حصولك على معلومات الاتصال الصحيحة للمقرض الذي تتعامل معه. "سيسمح لك هذا بالحصول على إشعارات بالتغيير القادم."
بعد ذلك ، راجع خطة الدفع الحالية الخاصة بك. هل تغيرت ظروف حياتك منذ آخر مرة قمت فيها بالدفع؟ قم بتقييم جميع خياراتك وفقًا لدخلك الحالي وميزانيتك (المزيد عن ذلك أدناه) ، وابدأ في جمع وإرسال المستندات اللازمة لإجراء التعديلات حسب الحاجة.
3. انظر إلى ميزانيتك الشهرية وقم بإجراء التعديلات حسب الحاجة
بمجرد معرفة المبلغ المستحق عليك ، خصص فترة بعد الظهر لمراجعة ميزانيتك الشهرية. ابدأ بتقييم إنفاقك الحالي ، مع ملاحظة المدفوعات الأكبر مثل الإيجار ، أو أقساط السيارة ، أو الفواتير المتكررة.
"اعتمادًا على الحد الأدنى المستقبلي لسداد قرض الطالب ، قد ترغب في التفكير في الانتقال إلى مكان ميسور التكلفة ، وتغيير عادات نمط الحياة ، أو إيجاد طريقة لزيادة دخلك السنوي ، "هكذا تقول دانييل ميورا ، المخططة المالية المعتمدة والمؤسس و مالكسبارك فاينانشالز. وتضيف: "إن البدء في التخلص من عادات الإنفاق السيئة أو غير الضرورية الآن يمكن أن يوفر عليك الاضطرار إلى إجراء تغييرات مفاجئة في المستقبل".
بدلاً من ذلك ، بناءً على مدى رغبتك في التعامل مع مبدأك بقوة ، قد يكون الآن وقتًا رائعًا لإعادة التفاوض على راتبك أو البحث عن عمل مستقل.
4. ابحث في خيارات المساعدة إذا لزم الأمر
باتريشيا روبرتس ، رئيس العمليات في Gift of College، Inc. ومؤلف "طريق 529"توصي بالتحدث مع صاحب العمل حول خيارات المساعدة الممكنة إذا وجدت أن مدفوعات القرض القادمة مرهقة للغاية.
روبرتس ، "تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كان سيكون منفتحًا على تقديم المساعدة في سداد قرض الطالب" يقترح ، مع ملاحظة أنه بفضل قانون CARES (2020) وقانون الاعتمادات الموحدة (2021) ، يمكن لأصحاب العمل تقديم الموظفينما يصل إلى 5،250 دولارًا سنويًا في مساعدة سداد قروض الطلاب المعفاة من الضرائب.
"بعض أصحاب العمل ليسوا على علم بهذا وقد يقدرون قيامك بلفت انتباههم إلى هذا ، خاصة في الوقت الذي يحاول فيه أصحاب العمل تجنب دوران الموظفين وجذب موظفين جدد عاليي الجودة ، " هي تلاحظ.
إذا كنت لا تزال تعتقد أنك لن تكون قادرًا على سداد المدفوعات بحلول سبتمبر ، فاتصل بالمقرض الآن للتحدث عن المدفوعات القائمة على الدخل أو خيارات التوحيد. "[يمكنك أيضًا] طلب تأجيل المصاعب الاقتصادية أو البطالة. يقول مارتن إن الصبر هو أيضًا خيار لتعليق المدفوعات ، [على الرغم من] تراكم الفائدة.
وإذا كنت متخصصًا في الصحة العقلية (شكرًا لك!) ، فتأكد من إطلاعكهذه الخيارات للإعفاء من القرض.
5. تذكر أنك لست وحدك
لا تعتبر مدفوعات قروض الطلاب عبئًا ماليًا فحسب ، بل يمكن أن تكون عبئًا عاطفيًا أيضًا ، خاصة بعد العامين الماضيين ؛ من الطبيعي تمامًا أن تشعر بالقلق حيال المستقبل. الحقيقة هي أن الكثير منا سوف يسدد قروض الطلاب لسنوات إن لم يكن لعقود ، وفي ظل التضخم المستمر ، يمكن أن يشعر المرء بأنه ساحق بشكل لا يصدق.
اعلم أنك لست وحدك. هناك الموارد والمهنيين المتاحة لك إذا كنت تكافح من أجل التأقلم عقليًا. بالإضافة إلى ذلك ، فقد وجدت أنه من المفيد توجيه هذه الطاقة المقلقة وإحباطي بشأن أزمة ديون الطلاب البالغة 1.7 تريليون دولار إلى مزيد من التعلم والتغيير القابل للتنفيذ. تفحص ال مركز أزمات الديون الطلابية (SDCC) لمزيد من المعلومات وللمشاركة.
