Er det virkelig så svært at skifte bank? Her er min oplevelse - Den gode handel

click fraud protection

Hvor skal vi lægge vores penge?

Efter at have flyttet på tværs af landet med lidt mere end en Honda Civic og en kælekanin, fik min mand og jeg til opsætning af nye forsyningsselskaber, udskrivning af sikkerhedsdepositumschecks og opdatering af alt med vores nye adresse. En ting, vi var lettet over, at vi ikke behøvede at opdatere? Vores bankoplysninger.

Men flere år senere opdagede vi, at vores hjemmeafdeling af Wells Fargo blev købt af Flagstar – en regional bank i vores gamle hjemstat. Det betød, at selvom vi boede og arbejdede i Californien i mange år, havde vores checkkonto stadig været underlagt en filial i Indiana. Da jeg undersøgte den nye bank, fandt jeg ingen lokale filialer eller pengeautomater, vi nemt kunne få adgang til.

Mens en mere organiseret person ville have handlet prompte, kørte jeg uret ned indtil en dag, vores penge bare. (Hej, det sker.)

Det kaos, der opstod, er præcis grunden til, at det er vigtigt at være proaktiv - checks afviste, abonnementer udløb, og regninger blev ubetalte. Ud over at have ingen fysisk forbindelse med denne nye bank, fandt jeg også deres online-grænseflade klodset og deres kundeservice-svartider utilstrækkelige. Frustreret undersøgte jeg min situation: Jeg skulle skifte bank, og værre endnu, jeg skulle skifte bank.

Jeg valgte i sidste ende at vende tilbage til Wells Fargo, da jeg var i tidsklemme (og der var en mini-filial i min gå-til-købmand), selvom tidligere praksis i banken selv har været i konflikt med mine værdier. En dag agter jeg snart at finde en kreditforening eller en anden netbankløsning, som jeg kan bruge tid på at undersøge, tale med finansielle eksperter og overføre mine betalinger med omtanke.

Nu hvor jeg har været igennem denne bankvirksomhed frem og tilbage, er her, hvad jeg lærte, som vil hjælpe mig med at skifte bank (på mine egne præmisser) i fremtiden! Jeg håber, at det også hjælper dig.

At finde en ny bank

Min beslutning var baseret på et øjeblikkeligt behov - jeg havde ikke meget tid til virkelig at undersøge en anden finansiel institution efter min smag. Men det er vigtigt at se på, hvad du kan lide, og hvad du ikke kan lide ved din bank. Som jeg sagde før, var kundeservice (både online og personligt), brugergrænseflade og et eksisterende forhold alle vigtige for mig.

I fremtiden vil jeg have en bank, der opfylder alle ovenstående, plus et par mindre håndgribelige ting. Jeg vil have en bank, der er gennemsigtig omkring, hvor mine penge er investeret (bæredygtighedsinitiativer er store plus!), har mangfoldighed i deres bestyrelser og executive teams og udviser positiv behandling af kunder og medarbejdere. Og når det kommer til stykket, vælge banker med FDIC forsikring, en gebyrstruktur, der passer til mit forbrug, og gode renter er alt sammen afgørende.

Du leder måske efter en personlig oplevelse ved at gå med en lokal kreditforening eller lokalbank, eller du vil måske klare din bankforretning helt online. Måske vil du udforske Investering i miljø, social og ledelse (ESG). og ønsker, at din nye bank tilbyder adgang til den. Nogle banker og finansielle institutioner er endda certificeret B-korps!

Bare vær klar, før du starter overførselsprocessen på hvad du egentlig ønsker fra din nye bank, og tøv ikke med at spørge deres kundeservice, om dine forventninger er rimelige. (Det hjælper også at læse anmeldelser fra uafhængige kunder.)


Overførsel af aktiver, udbetalinger og indskud

Da jeg indså, at Flagstar ikke var det rigtige for mig og besluttede at vende tilbage til min tidligere bank, var jeg nødt til at genåbne en checkkonto i Californien. Dette var for det meste nemt, bare lidt tidskrævende, da min mand og jeg ventede på, at vores bankmand skulle behandle papirarbejdet. Ting, jeg havde klar, var vores cpr-numre, billed-id'er og rutenumre, så vi kunne foretage en første indbetaling.

Det var dog her, enkelheden stoppede.

Jeg gik gennem et par måneder med automatiske ind- og udbetalinger for at evaluere mine tilbagevendende og opdaterede kontooplysningerne på dem alle. Et par presserende, jeg gik med først, inkluderede:

  • Lønseddel direkte indskud

  • Leje eller pant

  • Køretøjsbetalinger

  • Hjælpeprogrammer

  • Abonnementer

  • Forsikring

  • Lån og gældsbetalinger

  • Paypal, Venmo eller kontantoverførselstjenester

Lær dog af min fejl - jeg overså årlige udgifter som lejers forsikring, IRS-oplysninger og min hjemmesidedomæneregistrering. Så når du undersøger, hvad du skal opdatere, skal du sørge for at tjekke 12 måneder tilbage!

Det er også praktisk at have et minimum på din gamle bankkonto i mindst en måned, hvis du går glip af noget - mere om det senere.

Giver mig selv en mini-penge-makeover

Al denne direkte kontakt med min økonomi satte mig ind ret følelsesmæssig tilstand der grænsede til panik. Jeg så så mange udgifter, og ikke nær nok besparelser.

Så mens jeg overførte vores automatiske betalinger, benyttede jeg lejligheden til at annullere abonnementer I ikke længere brugt, opdateret min bilforsikring til at være lidt mere overkommelig og gennemgået min opsparing konto. (Her er flere tips til at få dine penge til at arbejde for dig!)

Det var, da jeg gennemgik min opsparing, at jeg indså, at min rente havde været i årevis, flyttede jeg straks min nødfond og langsigtet opsparing til andre finansielle institutioner, der tilbød mere end 0,01 % i rente satser. Og da det gav mening på det tidspunkt, øgede jeg også vores månedlige automatiske opsparing.

Jeg gennemgik også vilkårene for mine andre konti, da jeg tydeligvis ikke havde gjort det så godt første gang. Jeg gjorde mig bekendt med, hvor mine penge var, hvilke lokale afdelinger der var tilgængelige for mig, og sikrede, at mine kontaktoplysninger var opdaterede. Jeg gav endda mig selv en grundig adgangskodeopdatering på tværs af platforme.

Siger farvel til den gamle bank

Som jeg bemærkede tidligere, vil det spare dig for en masse hovedpine at have penge på begge konti i en kort periode. Jeg begyndte at overføre mine direkte indskud fra den ene bank til den anden, men tingene blev komplicerede, da uventede betalinger kom igennem på nul-balancen.

Mens vi forsøgte at opdatere dette, udholdt vi mere end én overtrukket konto, adskillige overførselsgebyrer og afviste betalinger. Jeg brugte Zelle til at overføre fra den ene til den anden, men da jeg skulle gøre det omvendte, opdagede jeg, at jeg ikke kunne have to bankkonti tilknyttet. For at sige det enkelt, jeg kastede mine penge frem og tilbage som en ping-pong-bold, mens jeg pådrog mig gebyrer.

Så for en god ordens skyld kan det være en god idé at holde begge konti aktive i mindst en måned, hvis der opstår uventede eller savnede udgifter. (Sørg for, at du opfylder dine minimumsindbetalingskrav, så du ikke opkræver yderligere gebyrer).

Når du er klar til at lukke ud, bliver du sandsynligvis nødt til at ringe direkte ind, så du kan få et korrekt udbetalingsbeløb og undgå nul saldogebyrer. Jeg var i stand til at gøre dette nemt nok. Banken bad dog om et håndskrevet brev, der bekræftede, at jeg annullerede kontoen.

Et par uger senere modtog jeg en håndadresseret kuvert til gengæld med intet andet end en uhyggelig "din konto er lukket" kvittering. Det viser sig, at dette er vigtigt! At få bekræftet, at din konto er blevet lukket, vil hjælpe med at sikre dig mod fremtidige betalinger, hvis du ved et uheld genåbner din konto uden din viden (dette kaldes en zombie konto 🧟).

Gennemgang af løse ender og planlægning fremad

Da støvet havde lagt sig, indså jeg, hvor tankeløs jeg var blevet med mine penge. På en måde var omvæltningen gavnlig - jeg begyndte at læse mere om investering, opsparing og konsolidering af visse gældsforpligtelser. Jeg oprettede en nødfond, som jeg fodrer regelmæssigt og lever ude af syne, ude af sind, så den kan være der, når jeg har mest brug for det. Jeg får nu hjælp af en finansiel rådgiver så jeg kan føle mig endnu mere sikker på min retning i fremtiden (især hvis og når jeg beslutter mig for at skifte bank igen).

Jeg lærte også, a økonomisk kendsgerning, jeg ville ønske, jeg havde kendt det i tyverne, at ændring af din bank ikke vil påvirke din kreditscore, medmindre du lukker eller åbner et kreditkort eller optager et konsolideringslån i processen. (Eller, hvis du er ligesom mig, risikerer du at gå glip af vigtige tilbagevendende regninger under overgangen.)

Jeg holdt tæt øje med min kreditscore efter at have skiftet bank, så jeg kunne kontrollere, at alt var på det rigtige sted. Hvis du er i USA, du har ret til én gratis kreditscore årligt fra tre forskellige udbydere – så du kan få op til tre point i alt. Hold øje med dette hele året for at sikre, at kun autoriserede konti er live.

Jeg skal være ærlig: Dette er ikke en proces, jeg er ivrig efter at gennemgå igen. Er det virkelig så svært at skifte bank, spørger du? Jeg tror, ​​det afhænger af, hvor organiseret du er, og hvor meget tid du har til at træffe gennemtænkte beslutninger om, hvor dine penge skal hen.

Ikke alle vil have den luksus at gå til den lokale kreditforening og vælge en pæn lille slikkepind fra tællerne, som jeg gjorde med min mor, da jeg var barn. Og ikke alle vil have adgang til omfattende onlinetjenester, rådgivning eller investering. Men hvor vi opbevarer vores penge er vigtigt - af så mange grunde. Og det kan være umagen værd at ændre mening med den rette støtte.

Har du skiftet bank? Del din oplevelse i kommentarerne nedenfor.

Mand bliver booket som blomsterpige til et bryllup og dræber det totalt

Forestil dig, at venner skal giftes, og i stedet for at bede dig om at stille op som en del af bryllupsfesten, beder de dig om at være blomsterpigen...men du er en fyr! Det var det, der skete med @Cody Rigsby, og han dræber den, mens han går ned a...

Læs mere

10 sange, der hjælper dig med at komme over et brud (og føle dig fantastisk!)

Tænd for højttalerne og kom over dit brud med disse sange!Foto af Kelly Sikkema på Unsplash10 sange, der får dig til at føle dig som en badass efter et brudSelvom det eneste, der virkelig vil få dig over et brud, er tid, fortjener du stadig at føl...

Læs mere

Parrets sjove 'Lights Off'-udfordring er ved at blive viral

Har du set den seneste TikTok-udfordring lave runderne kaldet 'Lights Off'-udfordringen? Hvad der sker, når lyset tændes igen, kan være skræmmende og vil helt sikkert minde dig om en gyserfilm. @Meg og Jack besluttede at give det et skud, og deres...

Læs mere