Navigeerimine The Forever Limbo
Mõni nädal enne pandeemiat uurisin oma õppelaenu refinantseerimist. Mul oli tulemas kuus kuud kraadiõppest, mille eest maksin täielikult föderaalabiga. Kuid erinevalt minu bakalaureuseõppe laenudest subsideeriti seda laenatud raha, mis tähendab, et intressid (ja suur osa sellest) hakkasid kogunema pärast seda, kui raha jõudis minu kontole 2017. aastal.
Kooli lõpetamise ajaks võlgnesin oma põhisaldo peale juba paar tuhat dollarit. Ja kuna 2020. aasta alguses hakkas minu igakuised maksed algama, oli refinantseerimine madala intressiga eralaenuks ahvatlev.
Siis juhtus märts 2020. USA valitsus teatas, et külmutab COVID-19 tõttu kõik õppelaenud. Tundsin kergendust pikendamise ja kogunevate intresside peatamise pärast. Olin ka tänulik, kui valitsus hiljem samal aastal maksete pausi pikendas. Ja siis uuesti 2021. aastal.
Kuid kuigi õppelaenu pausid olid pimedal ja väljakutseterohkel paaril aastal algselt rahustavad, on jätkuv libisemine ja edasised pikendamised tundunud pigem kaose kui mugavuse moodi. Viimase 26 kuu jooksul on kaks administratsiooni laenuvõtjate emotsioonidega jojotanud, pakkudes võltsi turvatunnet – ühel päeval teatavad nad maksete taastamisest; järgmine, see on teine laiendus. Seda on juhtunud mitu korda (
Oleme igavesti tahtmises, kas me peame oma laene uuesti maksma või mitte. Hoolimata käimasolevast üliõpilasvõlgade andmise arutelust, peame hakkama rääkima sellest, kuidas end laenude taastamiseks ette valmistada, olenemata sellest, kas need jätkuvad sel sügisel või mitte.
1. Hakake raha kõrvale panema – kohe
Rääkisin käputäie finantsekspertidega õppelaenu maksmiseks valmistumisest – ja number üks jagas nõu? Teeskle, nagu oleks teie laenude tähtaeg kohe käes.
"Soovitan laenuvõtjatel jätta raha, mida nad nendele maksetele kulutaksid," ütleb Melanie Hanson, peatoimetaja. EDI refinantseerimine. "Seda enam, et õppelaenu maksmise jätkamise aja ja taseme osas on nii palju ebakindlust."
Isegi kui te pole hakanud raha kõrvale panema, pole vaja säästmata jätmise pärast häbi tunda raha pandeemia ajal – õppelaenu maksed ei jätku (väidetavalt) enne 31. augustit, 2022. Nüüd on ideaalne aeg nendeks makseteks valmistuda. See muudab teid harjumuseks elada iga kuu vähemaga ja annab ülevaate sellest, kas peate võib-olla refinantseerima väiksema kuumakse.
Teise võimalusena, kui tunnete end oma rahaasjades kindlalt, võib laenu väljavõtmisel olla väärt rohkem raha säästa, et maksta oma põhiosa katteks. jätka – mida väiksem on teie põhiosa, seda madalamad on teie intressimäärad ja seda kiiremini saate laenujäägi tasuda väljas. Finantsnõustajad soovitavad hoides neid vahendeid oma pangakontol (nagu eraldi kogumiskontol) seni, kuni teame kindlalt, et laene ei andestata. Seejärel saate sel sügisel maksta ühekordse summa.
Ja kui laenud tegelikult andeks antakse? Noh, Hanson soovitab kasutada "[kokku hoitud] raha krediitkaardi saldo kaotamiseks, maja jaoks säästmise alustamiseks või millegi toredaga lubamiseks."
2. Värskendage kõiki olulisi dokumente ja kontrollige oma makseplaane
Paljudel õppelaenu võtjatel on maksete jätkamisel uus laenuteenindaja (saate teada, kellele teie laen praegu kuulubStudentAid.gov). Seejärel on hea mõte sisse logida, et oma laenu põhisummade, intressimäärade ja praeguste makseplaanidega uuesti tutvuda.
"Alustage kohe ettevalmistusi," ütleb ettevõtte tegevjuht Anthony Martin Vastastikune valik. "Kui moratoorium lõpeb, on süsteem tõenäoliselt väga ülekoormatud. Martin soovitab tagada, et teie praegune teave on ajakohane ja täpne, ning tagada, et teil on laenuandja jaoks õiged kontaktandmed. "See võimaldab teil saada teateid tulevaste muudatuste kohta."
Järgmisena vaadake üle oma praegune makseplaan. Kas teie eluolud on pärast viimast makse sooritamist muutunud? Hinnake kõiki oma võimalusi vastavalt oma praegusele sissetulekule ja eelarvele (sellest lähemalt allpool) ning alustage vajalike dokumentide kogumist ja saatmist, et vajadusel korrigeerida.
3. Vaadake oma kuueelarvet ja tehke vajadusel kohandusi
Kui olete välja mõelnud, kui palju olete võlgu, eraldage pärastlõuna oma kuueelarve ülevaatamiseks. Alustuseks hinnake oma praeguseid kulutusi, märkides üles suuremad maksed, nagu üür, automaksed või korduvad arved.
"Sõltuvalt teie tulevasest minimaalsest õppelaenu maksest võiksite kaaluda soodsamasse kohta kolimist ja oma vahetust elustiili harjumusi või iga-aastase sissetuleku suurendamise viisi leidmist,“ ütleb Danielle Miura, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte asutaja. omanikSpark Financials. "Halbade või tarbetute kulutamisharjumuste kaotamisega kohe alustamine võib säästa teid tulevikus järskude muudatuste tegemisest," lisab ta.
Alternatiivina, olenevalt sellest, kui agressiivselt soovite oma põhimõtet käsitleda, võib praegu olla suurepärane aeg oma palga üle läbirääkimisteks või vabakutselise töö otsimiseks.
4. Vajadusel uurige abivõimalusi
Patricia Roberts, Gift of College, Inc. tegevjuht. ja autorMarsruut 529” soovitab rääkida oma tööandjaga võimalikest abivõimalustest, kui leiate, et teie eelseisvad laenumaksed on liiga koormavad.
"Pöörduge oma tööandja poole, et näha, kas nad oleksid valmis õppelaenu tagasimaksmise abi pakkuma," Roberts soovitab, märkides, et tänu CARES-seadusele (2020) ja konsolideeritud assigneeringute seadusele (2021) saavad tööandjad pakkuda töötajadmaksuvaba õppelaenu tagasimakse abi kuni 5250 dollarit aastas.
"Mõned tööandjad ei ole sellest teadlikud ja võivad hinnata, et juhite sellele nende tähelepanu. eriti ajal, mil tööandjad püüavad vältida voolavust ja meelitada ligi kvaliteetseid uusi töötajaid. märgib ta.
Kui arvate endiselt, et te ei saa septembriks makseid teha, võtke kohe ühendust oma laenuandjaga, et rääkida sissetulekust sõltuvatest tagasimaksetest või konsolideerimisvõimalustest. „[Võite ka] taotleda majandusraskusi või töötuse edasilükkamist. Kannatus on ka maksete peatamise võimalus, [kuigi] intressid kogunevad,” ütleb Martin.
Ja kui olete vaimse tervise spetsialist (aitäh!), vaadake kindlastineed laenu andestuse võimalused.
5. Pea meeles, et sa ei ole üksi
Õppelaenu maksed ei ole mitte ainult rahaline, vaid ka emotsionaalne koorem, eriti pärast viimast kahte aastat; on täiesti normaalne tunda ärevust tuleviku pärast. Reaalsus on see, et paljud meist maksavad õppelaene aastaid, kui mitte aastakümneid, ja jätkuva inflatsiooniga võib see tunduda uskumatult ülekaalukas.
Tea, et sa pole üksi. Seal on kättesaadavad ressursid ja spetsialistid teile, kui teil on vaimselt raske toime tulla. Lisaks olen leidnud, et on abiks olnud suunata see murelik energia ja oma pettumus 1,7 triljoni dollari suuruse üliõpilasvõla kriisi pärast edasiõppesse ja rakendatavatesse muutustesse. Tutvuge Üliõpilaste võlgade kriisikeskus (SDCC) lisateabe saamiseks ja kaasamiseks.
