Naršymas Amžinai Limbo
Likus kelioms savaitėms iki pandemijos, svarsčiau galimybę refinansuoti savo studentų paskolas. Turėjau šešis mėnesius baigti magistrantūros mokyklą, už kurią sumokėjau tik iš federalinės paramos. Tačiau skirtingai nei su mano bakalauro paskolomis, šie skolinti pinigai buvo subsidijuojami, o tai reiškia, kad palūkanos (ir daug jų) pradėjo kauptis nuo tada, kai lėšos pateko į mano sąskaitą 2017 m.
Kai baigiau mokslus, prie pagrindinio likučio jau buvau skolingas kelis tūkstančius dolerių. Artėjant mėnesinių mokėjimų terminui 2020 m. pradžioje, refinansavimas į privačią paskolą su mažomis palūkanomis buvo patrauklus.
Tada įvyko 2020 m. kovo mėn. JAV vyriausybė paskelbė, kad dėl COVID-19 įšaldys visas studentų paskolas. Pajutau palengvėjimą dėl pratęsimo ir dėl kaupiamų palūkanų sustabdymo. Taip pat buvau dėkingas, kai vėliau tais metais vyriausybė pratęsė mokėjimų sustabdymą. Ir vėl 2021 m.
Tačiau nors paskolos studentams pertraukos iš pradžių buvo raminančios per tamsius ir sudėtingus porą metų, nuolatinis svyravimas ir tolesnis pratęsimas buvo labiau chaosas, o ne komfortas. Per pastaruosius 26 mėnesius dvi administracijos yo-yo'd su skolininkų emocijomis, siūlydamos klaidingą saugumo jausmą – vieną dieną jos praneša apie mokėjimų atnaujinimą; kitas, tai dar vienas plėtinys. Taip nutiko kelis kartus (
Esame amžinai valios nežinioje, ar turėsime vėl mokėti paskolas. Nepaisant vykstančių diskusijų dėl studentų skolų atleidimo, turime pradėti kalbėti apie tai, kaip pasiruošti paskolų atnaujinimui, nesvarbu, ar paskolos iš tikrųjų bus atnaujintos šį rudenį, ar ne.
1. Pradėkite atidėti pinigus – dabar
Kalbėjausi su saujele finansų ekspertų apie pasiruošimą studentų paskolų mokėjimui – o pirmasis pasidalino patarimu? Apsimeskite, kad jūsų paskolos turi būti grąžintos dabar.
„Rekomenduoju skolininkams atidėti pinigus, kuriuos jie išleistų šiems mokėjimams“, – sako Melanie Hanson, vyriausioji redaktorė. EDI refinansavimas. „Ypač dėl to, kad yra tiek daug netikrumo dėl to, kada ir ar bus atnaujintos studentų paskolos mokėjimas.
Net jei nepradėjote atidėti lėšų – nereikia gėdytis, kad netaupėte pinigų pandemijos metu – studentų paskolos mokėjimas nenustatytas (tariamai) iki rugpjūčio 31 d. 2022. Dabar pats tinkamiausias laikas pasiruošti šiems mokėjimams. Taip įprasite kiekvieną mėnesį gyventi su mažiau ir suprasite, ar gali tekti refinansuoti į mažesnę mėnesinę įmoką.
Arba, jei jaučiatės saugūs dėl savo finansų, gali būti verta sutaupyti daugiau pinigų, kad galėtumėte sumokėti pagrindinei paskolai atnaujinti – kuo mažesnė jūsų pagrindinė suma, tuo mažesnės jūsų palūkanų normos ir tuo greičiau galėsite sumokėti paskolos likutį išjungti. Finansų konsultantai rekomenduoja laikydami šias lėšas savo banko sąskaitoje (kaip atskiroje taupomojoje sąskaitoje), kol tikrai žinosime, kad paskolos nebus atleistos. Vėliau šį rudenį galėsite sumokėti vienkartinę sumą.
O jei paskolos iš tikrųjų atleidžiamos? Na, Hansonas rekomenduoja naudoti „[sukauptus] pinigus, kad išmuštumėte kredito kortelės likutį, pradėtumėte taupyti namui ar pasilepinti kažkuo maloniu“.
2. Atnaujinkite visus esminius dokumentus ir patikrinkite mokėjimo planus
Daugelis studentų paskolų gavėjų turės naują paskolų tvarkytoją, kai bus atnaujinti mokėjimai (galite sužinoti, kam šiuo metu priklauso jūsų paskolaStudentAid.gov). Tada naudinga prisijungti, kad iš naujo susipažintumėte su pagrindinėmis paskolos sumomis, palūkanų normomis ir dabartiniais mokėjimo planais.
„Pradėkite ruoštis dabar“, – sako Anthony Martin, bendrovės vadovas Pasirinkimo abipusis. „Kai moratoriumas baigsis, sistema greičiausiai bus labai perpildyta. Martin rekomenduoja užtikrinti, kad jūsų dabartinė informacija būtų atnaujinta ir tiksli, ir užtikrinti, kad turite teisingą skolintojo kontaktinę informaciją. „Tai leis jums gauti pranešimus apie būsimus pokyčius.
Tada peržiūrėkite dabartinį mokėjimo planą. Ar pasikeitė jūsų gyvenimo aplinkybės nuo tada, kai paskutinį kartą atlikote mokėjimą? Įvertinkite visas savo galimybes atsižvelgdami į dabartines pajamas ir biudžetą (apie tai plačiau žemiau) ir pradėkite rinkti bei siųsti reikalingus dokumentus, kad prireikus patikslintumėte.
3. Peržiūrėkite savo mėnesio biudžetą ir prireikus pakoreguokite
Kai išsiaiškinsite, kiek būsite skolingi, skirkite popietę mėnesio biudžeto peržiūrai. Pradėkite įvertindami dabartines išlaidas, atkreipkite dėmesį į didesnius mokėjimus, pvz., nuomą, mokėjimus už automobilį ar pasikartojančias sąskaitas.
„Atsižvelgiant į būsimą minimalią studentų paskolos įmoką, galbūt norėsite persikelti į pigesnę vietą, pakeisti savo gyvenimo būdo įpročius arba rasti būdą, kaip padidinti savo metines pajamas“, – sako Danielle Miura, sertifikuota finansų planuotoja ir įkūrėja bei savininkas„Spark Financials“.. „Pradėję atsikratyti blogų ar nereikalingų išlaidų įpročių dabar gali išgelbėti jus nuo staigių pokyčių ateityje“, – priduria ji.
Arba, atsižvelgiant į tai, kaip agresyviai norite kovoti su savo principu, dabar gali būti puikus metas iš naujo derėtis dėl atlyginimo arba ieškoti laisvai samdomo darbo.
4. Jei reikia, peržiūrėkite pagalbos galimybes
Patricia Roberts, „Gift of College, Inc.“ vyriausioji veiklos vadovė. ir autorius "529 maršrutas“ rekomenduoja pasikalbėti su savo darbdaviu apie galimas pagalbos galimybes, jei manote, kad būsimos paskolos įmokos yra per sunkios.
„Pasitarkite su savo darbdaviu, kad sužinotumėte, ar jis būtų pasirengęs suteikti pagalbą studentų paskolų grąžinimui“, - Robertsas siūlo, pažymėdamas, kad dėl CARES įstatymo (2020 m.) ir Konsoliduotų asignavimų įstatymo (2021 m.) darbdaviai gali pasiūlyti darbuotojųiki 5250 USD per metus neapmokestinamos studentų paskolos grąžinimo pagalba.
„Kai kurie darbdaviai to nežino ir gali džiaugtis, kad atkreipėte į tai jų dėmesį, ypač tuo metu, kai darbdaviai stengiasi išvengti kaitos ir pritraukti kokybiškus naujus darbuotojus. ji pažymi.
Jei vis dar manote, kad rugsėjį negalėsite atlikti mokėjimų, susisiekite su savo skolintoju dabar ir pasikalbėkite apie pajamomis pagrįstą grąžinimą arba konsolidavimo galimybes. „[Taip pat galite] prašyti ekonominių sunkumų ar nedarbo atidėjimo. Pakantumas taip pat yra galimybė sustabdyti mokėjimus, [nors] bus kaupiamos palūkanos“, – sako Martinas.
Ir jei esate psichikos sveikatos specialistas (ačiū!), būtinai patikrinkitešias paskolos atleidimo galimybes.
5. Atminkite, kad jūs nesate vieni
Studentų paskolos mokėjimai yra ne tik finansinė, bet ir emocinė našta, ypač praėjus dvejiems metams; visiškai normalu jausti nerimą dėl ateities. Realybė tokia, kad daugelis iš mūsų mokės studentų paskolas daugelį metų, o ne dešimtmečius, o esant nuolatinei infliacijai, tai gali jaustis neįtikėtinai slegianti.
Žinokite, kad nesate vienas. Yra turimų išteklių ir specialistų jums, jei jums sunku susitvarkyti psichiškai. Be to, man buvo naudinga tą nerimą keliančią energiją ir savo nusivylimą dėl 1,7 trilijono dolerių studentų skolos krizės nukreipti į tolesnį mokymąsi ir įgyvendinamus pokyčius. Patikrinkite Studentų skolų krizių centras (SDCC) Norėdami gauti daugiau informacijos ir dalyvauti.
