Navigācija The Forever Limbo
Dažas nedēļas pirms pandēmijas es apsvēru iespēju refinansēt savus studentu kredītus. Man tuvojās seši mēneši pēc absolvēšanas, par ko es pilnībā samaksāju ar federālo palīdzību. Bet atšķirībā no maniem bakalaura aizdevumiem šī aizņemtā nauda tika subsidēta, proti, procenti (un liela daļa no tiem) bija sākuši uzkrāties, kopš līdzekļi nonāca manā kontā 2017. gadā.
Līdz skolas beigšanai man jau bija parādā dažus tūkstošus dolāru papildus manai pamatsummai. Tā kā 2020. gada sākumā tuvojās manu ikmēneša maksājumu termiņš, pārfinansēšana privātā, zemu procentu aizdevumā bija pievilcīga.
Tad notika 2020. gada marts. ASV valdība paziņoja, ka Covid-19 dēļ iesaldēs visus studentu kredītus. Es jutos atvieglots par pagarinājumu un uzkrāto procentu pauzi. Es biju arī pateicīgs, kad valdība vēlāk tajā pašā gadā pagarināja maksājumu pārtraukumu. Un tad atkal 2021.
Taču, lai gan sākotnēji studentu kredītu pārtraukšana dažos tumšajos un izaicinājumu pilnajos gados bija iepriecinoša, nepārtrauktā apgriešana un turpmākie pagarinājumi ir jutušies vairāk kā haoss, nevis komforts. Pēdējo 26 mēnešu laikā divas administrācijas ir joņojušas ar aizņēmēju emocijām, piedāvājot maldīgu drošības sajūtu — kādu dienu tās paziņo par maksājumu atsākšanu; nākamais, tas ir vēl viens paplašinājums. Tas ir noticis vairākas reizes (
Mēs esam mūžīgā vēlēšanās, vai mums būs vai nebūs jāmaksā aizdevumi vēlreiz. Neskatoties uz notiekošajām debatēm par studentu parādu atlaišanu, mums jāsāk runāt par to, kā sagatavoties kredītu atsākšanai neatkarīgi no tā, vai tie patiešām atsāksies šoruden.
1. Sāciet likt naudu malā — tagad
Es runāju ar dažiem finanšu ekspertiem par gatavošanos studentu kredīta maksājumiem — un pirmais dalījās ar padomu? Izliecieties, ka jūsu aizdevuma termiņš ir tieši tagad.
"Es iesaku aizņēmējiem atlikt naudu, ko viņi tērēs šiem maksājumiem," saka Melānija Hansone, vietnes galvenā redaktore. EDI refinansēšana. "Jo īpaši tāpēc, ka ir tik daudz neskaidrību par to, kad un vai tiks atsākti studentu kredīta maksājumi."
Pat ja neesat sācis atlikt līdzekļus, jums nav jākaunas par neietaupījumu nauda pandēmijas laikā — studentu kredītu maksājumi nav atsākti (domājams) līdz 31. augustam, 2022. Tagad ir īstais laiks sagatavoties šiem maksājumiem. Tādējādi jūs ieradīsities katru mēnesi dzīvot ar mazāku naudu un sniegs ieskatu par to, vai jums var būt nepieciešams pārfinansēties uz mazāku ikmēneša maksājumu.
Alternatīvi, ja jūtaties drošs par savām finansēm, iespējams, ir vērts ietaupīt vairāk naudas, lai samaksātu par savu pamatsummu pēc aizdevuma saņemšanas. atsākt — jo mazāka būs jūsu pamatsumma, jo zemākas būs jūsu procentu likmes un jo ātrāk varēsiet samaksāt kredīta atlikumu izslēgts. Finanšu konsultanti iesaka glabājot šos līdzekļus savā bankas kontā (tāpat kā atsevišķā krājkontā), līdz mēs zinām, ka aizdevumi netiks piedoti. Pēc tam vēlāk šoruden varat samaksāt vienreizēju maksājumu.
Un ja aizdevumi tiešām tiek piedoti? Hansons iesaka izmantot “[iekrāto] naudu, lai izsistītu kredītkartes atlikumu, sāktu krāt mājai vai palutināt sevi ar kaut ko jauku”.
2. Atjauniniet visus būtiskos dokumentus un pārbaudiet maksājumu plānus
Daudziem studentu kredītu ņēmējiem būs jauns kredītu apkalpotājs, kad atsāksies maksājumi (jūs varat uzzināt, kam pašlaik pieder jūsu kredītsStudentAid.gov). Pēc tam ir ieteicams pieteikties, lai vēlreiz iepazītos ar aizdevuma pamatsummas, procentu likmēm un pašreizējiem maksājumu plāniem.
"Sāciet gatavoties tūlīt," saka Entonijs Mārtins, uzņēmuma izpilddirektors Savstarpēja izvēle. "Kad moratorijs beigsies, sistēma, visticamāk, būs ļoti pārslogota. Martin iesaka nodrošināt, ka jūsu pašreizējā informācija ir atjaunināta un precīza, un nodrošināt, ka jums ir pareiza aizdevēja kontaktinformācija. "Tas ļaus jums saņemt paziņojumus par gaidāmajām izmaiņām."
Pēc tam pārskatiet savu pašreizējo maksājumu plānu. Vai jūsu dzīves apstākļi ir mainījušies kopš pēdējā maksājuma veikšanas? Izvērtējiet visas savas iespējas atbilstoši saviem pašreizējiem ienākumiem un budžetam (vairāk par to tālāk) un sāciet vākt un nosūtīt nepieciešamos dokumentus, lai vajadzības gadījumā veiktu korekcijas.
3. Apskatiet savu mēneša budžetu un vajadzības gadījumā veiciet korekcijas
Kad esat noskaidrojis, cik daudz būsiet parādā, atvēliet vienu pēcpusdienu sava mēneša budžeta pārskatīšanai. Sāciet, novērtējot savus pašreizējos tēriņus, atzīmējot lielākos maksājumus, piemēram, īri, automašīnas maksājumus vai atkārtotus rēķinus.
"Atkarībā no jūsu turpmākā minimālā studentu kredīta maksājuma, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju pārcelties uz pieejamāku vietu, mainīt savu dzīvesveida ieradumus vai atrast veidu, kā palielināt savus gada ienākumus,” saka Danielle Miura, sertificēta finanšu plānotāja un uzņēmuma dibinātāja. īpašnieksSpark Financials. "Ja tagad sākat novērst sliktos vai nevajadzīgos tēriņu ieradumus, jūs nākotnē varēsit izvairīties no pēkšņām izmaiņām," viņa piebilst.
Alternatīvi, atkarībā no tā, cik agresīvi vēlaties īstenot savu principu, tagad var būt piemērots laiks, lai pārrunātu savu algu vai meklētu ārštata darbu.
4. Ja nepieciešams, izpētiet palīdzības iespējas
Patrīcija Robertsa, Gift of College, Inc. galvenā operatīvā direktore. un autors529. maršruts” iesaka runāt ar darba devēju par iespējamām palīdzības iespējām, ja uzskatāt, ka jūsu gaidāmie kredīta maksājumi ir pārāk apgrūtinoši.
"Sazinieties ar savu darba devēju, lai noskaidrotu, vai viņi būtu gatavi sniegt palīdzību studentu kredīta atmaksai," Roberts ierosina, norādot, ka, pateicoties likumam CARES (2020) un konsolidēto apropriāciju likumam (2021), darba devēji var piedāvāt darbiniekiemlīdz USD 5250 gadā beznodokļu studentu kredīta atmaksai.
"Daži darba devēji to nezina un var novērtēt, ka pievērsāt viņu uzmanību, īpaši laikā, kad darba devēji cenšas izvairīties no apgrozījuma un piesaistīt augstas kvalitātes jaunus darbiniekus. viņa atzīmē.
Ja joprojām uzskatāt, ka septembrī nevarēsiet veikt maksājumus, sazinieties ar savu aizdevēju tagad, lai runātu par atmaksām, kas atkarīgas no ienākumiem, vai konsolidācijas iespējām. “[Jūs varat arī] pieprasīt ekonomiskas grūtības vai bezdarba atlikšanu. Pacietība ir arī iespēja apturēt maksājumus, [lai gan] procenti uzkrāsies,” saka Martins.
Un, ja esat garīgās veselības speciālists (paldies!), noteikti pārbaudietšīs aizdevuma atlaišanas iespējas.
5. Atcerieties, ka jūs neesat viens
Studentu kredīta maksājumi ir ne tikai finansiāls, bet arī emocionāls slogs, īpaši pēc pēdējiem diviem gadiem; ir pilnīgi normāli justies nemierīgam par nākotni. Realitāte ir tāda, ka daudzi no mums maksās studentu kredītus gadiem, ja ne gadu desmitiem, un ar pastāvīgu inflāciju tas var justies neticami milzīgs.
Ziniet, ka neesat viens. Tur ir pieejamie resursi un speciālisti jums, ja jums ir grūtības tikt galā ar garīgumu. Turklāt man ir lietderīgi šo satraukto enerģiju un savu neapmierinātību par studentu parādu krīzi 1,7 triljonu dolāru apmērā novirzīt tālākām mācībām un īstenojamām pārmaiņām. Apskatiet Studentu parādu krīzes centrs (SDCC) lai iegūtu vairāk informācijas un iesaistītos.
