Als je meedoet aan sweepstakes, ontvang je soms een spannende "verrassing" per post: een sweepstake-prijs waarvan je niet wist dat je hem had gewonnen totdat je hem ontving. Je mail checken en een verrassing vinden is een sensatie.
Dus wetende dat je op elk moment een verrassing kunt ontvangen, zou je kunnen denken dat het beste type verrassing om te ontvangen een grote cheque zou zijn. Maar voordat je te opgewonden raakt, moet je er even over nadenken.
Er is één ding dat alle verrassingen gemeen hebben: ze hebben een relatief kleine prijswaarde. Waarom? In de Verenigde Staten zijn sponsors van sweepstakes verplicht om alle prijzen die ze verzenden met een waarde van meer dan $ 600 in te dienen bij de IRS. Om dit te doen, moeten ze een verklaring voordat prijzen van meer dan $600 worden vrijgegeven.
Dus als je een cheque ter waarde van meer dan $600 als prijs hebt ontvangen zonder een beëdigde verklaring, weet je meteen dat het een nep-cheque-zwendel is en dat het je financiële en juridische problemen kan veroorzaken.
Wat zijn valse cheques?
Een valse cheque-zwendel speelt in op uw enthousiasme voor het winnen van prijzen om u te overtuigen geld aan dieven te overhandigen. Ze sturen je een cheque en overtuigen je ervan dat je een winnaar bent. Je hoeft ze maar een klein deel van die prijs terug te sturen en de rest te houden.
Maar dat is onzinnig. Je hoeft nooit geld te sturen om een prijs vrij te geven.
Hier is een voorbeeld van hoe een zwendel met een sweepstakes-cheque zou kunnen werken. Het begint met het ontvangen van een cheque per post, samen met gefeliciteerd met het winnen van je grote prijs.
Er zijn ook instructies dat de cheque slechts een deel van de prijs is, bedoeld om 'belastingen', 'douanekosten', 'servicekosten' of soortgelijke valse kosten te dekken. Zodra u de cheque hebt gebruikt om de kosten te dekken, wordt uw grotere prijs aan u vrijgegeven.
U krijgt de opdracht om de cheque te storten en een nummer op de brief te bellen voor verdere instructies. Die instructies bevatten instructies om het geld terug te storten om de zogenaamde kosten te dekken.
Zodra u het geld heeft overgemaakt, zult u ontdekken dat de cheque is gestolen of vervalst. Dat betekent dat u het geld niet krijgt van de cheque die u heeft gestort, en dat u het geld dat u aan de oplichters hebt overgemaakt, kwijtraakt.
Maar erger nog, u bent wettelijk aansprakelijk voor het bedrag van de frauduleuze cheque, evenals voor de bankkosten voor de teruggestuurde cheque en voor eventuele proceskosten die de bank maakt. Dat kan oplopen tot een zeer dure fout.
Bovendien is het storten van een frauduleuze cheque een misdrijf, wat voor juridische problemen kan zorgen.
Dus als je denkt dat het misschien een scam is, maar je kunt het net zo goed deponeren om te zien wat er gebeurt... nou, denk nog eens goed na!
Hoe zit het met de Amerikaanse vrijheidscheques? Zijn ze oplichting?
Als u commercials over Amerikaanse vrijheidscheques heeft gehoord, vraagt u zich misschien af of u er een in uw mailbox zult vinden en, zo ja, of deze legitiem of vervalst is?
Ondanks de beweringen en implicaties van de commercials, zijn de Amerikaanse vrijheidscheques dat niet gratis ter waarde van tienduizenden dollars die gewoon in uw e-mail verschijnen. In plaats daarvan maken ze deel uit van een marketingplan dat is ontworpen om u een nieuwsbrief te verkopen, wat u op zijn beurt zal verleiden om te investeren in Master LImited Plans (MLP's), die een legitieme maar enigszins overdreven investeringsmogelijkheid zijn, volgens Metro.us.
Dus als u een U.S. Freedom Check in uw post vindt, en u heeft niet deelgenomen aan een van de investeringen, wees dan op uw hoede. Het is hoogstwaarschijnlijk verzonden door een oplichter in de hoop te profiteren van de hype rond de claims van magisch enorme opbrengsten.
Wat de experts zeggen over oplichting met valse cheques
Voor tips over het herkennen en vermijden van oplichting met cheques, nam ik contact op met Maleka Ali, Risk Management Consultant voor Banker's Toolbox. Als een bedrijf dat banken helpt bij het beheren van risico's en het stroomlijnen van compliance-onderzoeken, is Banker's Toolbox zich terdege bewust van de gevaren die controlescams met zich meebrengen. Dit is wat Maleka Ali te zeggen had:
V: Welke juridische gevolgen kunt u hebben als u per ongeluk een frauduleuze cheque verzilvert?
A: Zodra het slachtoffer de cheque voor de zwendel accepteert en op zijn rekening stort, wordt hij verantwoordelijk voor eventuele verliezen. Als het slachtoffer niet genoeg geld op de rekening heeft staan, kan de bank een rechtszaak aanspannen tegen het slachtoffer voor al het geld dat aan de bank verschuldigd is. Ze kunnen het slachtoffer aangeven bij meldplichtige instanties zoals ChexSystems, die het dan halen moeilijk voor hen om een rekening te openen bij een andere financiële instelling, en ze kunnen zelfs geconfronteerd worden met tijd in de gevangenis.
V: Wat kunnen de financiële gevolgen zijn van oplichting met cheques?
A: Meestal wordt de cheque op de rekening van het slachtoffer gestort en wordt hen vervolgens gevraagd om over te schrijven of over te maken (via Western Union of Money Gram) overzeese opbrengsten ter dekking van diverse verwerkings- of advocaatkosten in verband met de winnen.
Zodra de cheque als vals wordt geretourneerd, kan de bank het slachtoffer onmiddellijk het bedrag van de valse cheque in rekening brengen, samen met de kosten voor het retourneren van de bank. Als de bank een rechtszaak aanspant of als het slachtoffer daardoor andere mogelijke strafrechtelijke vervolging krijgt, moet hij mogelijk zelfs meer geld uitgeven om advocaatkosten te betalen.
V: Als u niet zeker weet of een cheque frauduleus is, welke stappen moet u dan nemen voordat u deze verzilvert?
A: Zoek het bedrijf of de persoon op die wordt vermeld als de maker van de cheque. Bel niet het nummer dat op de cheque staat - dit is meestal een nummer dat iemand belt die oplichterij heeft.
Bel de bank waarop de cheque is getrokken om te controleren of het rekeningnummer geldig is en of de naam op de rekening overeenkomt met de naam op de cheque. Vaak gebruiken ze een geldige bank met een geldig rekeningnummer, maar ze zullen een andere naam gebruiken als de maker van de cheque.
Kijk of ze controleren of het geld op de rekening staat. Wees echter voorzichtig; alleen omdat er geld op de rekening staat, betekent niet dat de maker van de rekening de cheque ook daadwerkelijk heeft uitgegeven.
Het meest voorzichtige scenario is dat u uw bank opdracht geeft om de cheque voor 'Inning' naar de bank van de maker te sturen. Ze sturen de cheque fysiek naar de makerbank op incassobasis, verzamelen het geld voor u en storten het geld vervolgens op uw rekening zodra het door de buitenlandse financiële instelling is ontvangen. Dit kan variëren van 10 dagen tot 3 weken; Zodra het geld echter op uw rekening is gestort, weet u dat het goede fondsen zijn.
V: Wat zijn enkele van de belangrijkste tekenen dat een cheque frauduleus is?
EEN: Legitieme prijsvragen zal u nooit vragen om geld te sturen om eventuele kosten of verwerking te dekken. Als ze je onder druk zetten met een deadline (die meestal erg kort is), is dat ook een teken dat de cheque frauduleus is. Heb je zelfs meegedaan aan de loterij of sweepstakes? Als je dat niet hebt gedaan, is het frauduleus.
Als u een kennisgeving van een e-mail, was het e-mailadres zoiets als Yahoo of Hotmail? Waren er grammaticale fouten in de brief of e-mail om u op de hoogte te stellen van uw overwinning?
Meestal ziet de cheque er legitiem uit. De maker en de bank die op de cheque worden vermeld, kunnen ook legitiem zijn, maar dit betekent niet dat ze die cheque ook daadwerkelijk hebben uitgegeven. U dient deze informatie te bevestigen voordat u een storting doet.
Controleer ook of het routeringsnummer van de bank dat onderaan de cheque staat, het geldige bankidentificatienummer is. Ze kunnen bijvoorbeeld Bank of America vermelden als de uitgevende bank, maar het identificatienummer van Wells Fargo als routeringsnummer gebruiken. Dit is om de verwerking van de cheque uit te stellen om oplichters nog meer tijd te geven om met de fraude weg te komen.
V: Welke stappen nemen banken om hun klanten te beschermen tegen oplichting met cheques?
A: Wanneer een klant een cheque stort, verwerken de bankbedienden alleen de cheques en valideren ze meestal niet of de cheque legitiem is.
Afhankelijk van de relatie en geschiedenis van de klant met zijn financiële instelling, zal de bank vaak niet eens beslag leggen op het geld. Zelfs als er een wachtstand wordt geplaatst, duurt deze meestal niet langer dan 5-10 dagen. Het kan echter enkele weken duren voordat de frauduleuze cheque wordt geretourneerd, vooral als de cheque is getrokken op een bank in het buitenland.
Een laatste woord over valse cheques:
Er zijn redenen waarom u legitiem cheques per post zou kunnen ontvangen - bijvoorbeeld de Corona-hulpcheques die de overheid heeft verzonden - maar niet als een onverwacht resultaat van een prijsvraag.
Als u een cheque per post ontvangt, stort deze dan niet zomaar in de hoop dat hij doorgaat. Zelfs als u het geld dat de oplichters vragen niet overmaakt, kunt u in juridische en financiële problemen komen alleen al door het storten van de cheque.
Als u twijfelt, overleg dan met uw bankmanager over hoe u kunt controleren of de ontvangen cheque legitiem is. En zorg ervoor dat je de waarschuwingssignalen van sweepstakes-zwendel om cheque-zwendel gemakkelijker te herkennen.
