Куда мы должны вкладывать наши деньги?
Переехав через всю страну с чуть более чем Honda Civic и домашним кроликом, мы с мужем получили к настройке новых коммунальных услуг, выписыванию гарантийных чеков и обновлению всего с нашим новым адресом. Что нас порадовало, что нам не пришлось обновлять? Наша банковская информация.
Но несколько лет спустя мы обнаружили, что наш родной филиал Wells Fargo покупает Flagstar — региональный банк в нашем родном штате. Это означало, что даже несмотря на то, что мы много лет жили и работали в Калифорнии, наш расчетный счет по-прежнему находился в ведении филиала в Индиане. Когда я исследовал новый банк, я не нашел местных отделений или банкоматов, к которым мы могли бы легко получить доступ.
В то время как более организованный человек действовал бы быстро, я бежал по часам, пока в один прекрасный день наши деньги просто не появились. (Эй, бывает.)
Последовавший за этим хаос — именно поэтому так важно проявлять инициативу: чеки возвращаются, срок действия подписки истек, а счета остаются неоплаченными. В дополнение к тому, что у меня не было физической связи с этим новым банком, я также нашел их онлайн-интерфейс неуклюжим, а время отклика их службы поддержки неадекватным. Разочарованный, я рассмотрел свою ситуацию: мне пришлось сменить банк, и что еще хуже, мне пришлось сменить банк.
В конце концов я решил вернуться в Wells Fargo, так как у меня был дефицит времени (и в моем продуктовом магазине был небольшой филиал), хотя предыдущая практика самого банка противоречат моим ценностям. Когда-нибудь в ближайшее время я намерен найти кредитный союз или другое решение для онлайн-банкинга, которое я мог бы потратить на изучение, общение с финансовыми экспертами и вдумчивый перевод моих платежей.
Теперь, когда я прошел через это банковское дело туда и обратно, вот что я узнал, что поможет мне сменить банк (на моих собственных условиях) в будущем! Я надеюсь, что это поможет и вам.
Поиск нового банка
Мое решение было основано на неотложной необходимости — у меня не было много времени, чтобы по-настоящему изучить другое финансовое учреждение по своему вкусу. Но важно смотреть на то, что вам нравится и что вам не нравится в вашем банке. Как я уже говорил, для меня были важны обслуживание клиентов (как онлайн, так и лично), пользовательский интерфейс и существующие отношения.
В будущем я хочу банк, отвечающий всем вышеперечисленным плюс несколько менее ощутимых вещей. Я хочу, чтобы банк был прозрачным в отношении того, куда инвестируются мои деньги (инициативы в области устойчивого развития плюс!), имеют разнообразие в своих советах директоров и исполнительных командах и демонстрируют положительное отношение к клиентам и сотрудники. И, когда дело доходит до выбора банков с страхование FDIC, структура вознаграждения, которая соответствует моим расходам, и высокие процентные ставки — все это важно.
Вы можете искать персонализированный опыт, обратившись в местный кредитный союз или общественный банк, или вы можете полностью управлять своими банковскими операциями в Интернете. Возможно, вы хотите изучить Экологические, социальные и управленческие (ESG) инвестиции и хотите, чтобы ваш новый банк предлагал доступ к нему. Некоторые банки и финансовые учреждения даже сертифицированный корпус B!
Просто будьте ясны, прежде чем начать процесс передачи на чего вы действительно хотите от своего нового банка, и не стесняйтесь спрашивать их службу поддержки клиентов, разумны ли ваши ожидания. (Чтение отзывов от независимых клиентов также помогает.)
Передача активов, снятие средств и депозиты
Как только я понял, что Flagstar мне не подходит, и решил вернуться в свой предыдущий банк, мне пришлось повторно открыть расчетный счет в Калифорнии. В основном это было легко, просто потребовалось немного времени, так как мы с мужем ждали, пока наш банкир оформит документы. Я подготовил наши номера социального страхования, удостоверения личности с фотографией и номера маршрутов, чтобы мы могли внести первоначальный взнос.
Однако на этом простота заканчивалась.
Я прошел через несколько месяцев автоматического ввода и вывода средств, чтобы оценить мои повторяющиеся и обновил информацию об учетной записи для всех из них. Несколько срочных, с которыми я пошел в первую очередь, включали:
Прямые вклады в зарплату
Аренда или ипотека
Платежи за автомобиль
Утилиты
Подписки
Страхование
Платежи по кредитам и долгам
Paypal, Venmo или услуги денежных переводов
Учитесь на моей ошибке — я упустил из виду ежегодные расходы, такие как страховка арендатора, информация IRS и регистрация домена моего веб-сайта. Поэтому, когда вы изучаете, что вам нужно обновить, обязательно проверьте 12 месяцев назад!
Также удобно иметь минимум на старом банковском счете как минимум на месяц на случай, если вы что-то пропустите — об этом позже.
Делаю себе мини-преображение денег
Весь этот прямой контакт с моими финансами поставил меня в довольно эмоциональное состояние что граничило с паникой. Я видел так много расходов и почти недостаточно сбережений.
Поэтому, пока я переводил наши автоматические платежи, я воспользовался возможностью отменить подписки. больше не используется, обновил свою страховку на машину, сделав ее более доступной, и пересмотрел свои сбережения. учетная запись. (Вот еще советы, как заставить деньги работать на вас!)
Когда я просматривал свои сбережения, я понял, что моя процентная ставка была такой, какой она была в течение многих лет. чрезвычайный фонд и долгосрочные сбережения в других финансовых учреждениях с процентной ставкой более 0,01% ставки. И, поскольку в то время это имело смысл, я также увеличил наши ежемесячные автоматические снятия сбережений.
Я также просмотрел условия для других своих учетных записей, так как в первый раз у меня явно не все получилось. Я ознакомился с тем, где находятся мои деньги, какие местные отделения мне доступны, и убедился, что моя контактная информация актуальна. Я даже тщательно обновил пароль на разных платформах.
Прощание со старым банком
Как я уже отмечал ранее, наличие денег на обоих счетах в течение короткого периода времени избавит вас от головной боли. Я начал переводить свои прямые депозиты из одного банка в другой, но все усложнилось, когда на счет с нулевым балансом пришли неожиданные платежи.
Пока мы пытались обновить это, мы столкнулись с более чем одним перерасходом средств по счету, многочисленными комиссиями за перевод и отклоненными платежами. Я использовал Zelle для перевода с одного на другой, но когда мне нужно было сделать обратное, я обнаружил, что не могу привязать два банковских счета. Проще говоря, я перебрасывал свои деньги туда-сюда, как мячик для пинг-понга, получая комиссионные по ходу дела.
Так что на всякий случай вы можете оставить обе учетные записи активными как минимум на месяц на случай, если возникнут какие-либо непредвиденные или пропущенные расходы. (Убедитесь, что вы соблюдаете минимальные требования к депозиту, чтобы не взимать дополнительные сборы).
Когда вы будете готовы к закрытию, вам, вероятно, придется позвонить напрямую, чтобы вы могли получить правильную сумму вывода и избежать нулевой комиссии за баланс. Я смог сделать это достаточно легко. Однако банк запросил рукописное письмо, подтверждающее, что я аннулирую счет.
Пару недель спустя я получил в ответ конверт с адресом, в котором не было ничего, кроме жуткой квитанции «ваш счет закрыт». Оказывается, это важно! Получение подтверждения о том, что ваша учетная запись была закрыта, поможет застраховать вас от будущих платежей при случайном повторном открытии вашей учетной записи без вашего ведома (это называется зомби-аккаунт 🧟).
Анализ незавершенных дел и планирование наперед
Как только пыль улеглась, я понял, насколько бессмысленным я стал с моими деньгами. В каком-то смысле встряска пошла на пользу — я стал больше читать об инвестировании, сбережениях и консолидации определенных долгов. Я создал резервный фонд, который я регулярно пополняю, и он живет вне поля зрения, чтобы он мог быть рядом, когда я в нем больше всего нуждаюсь. сейчас заручусь помощью финансовый советник чтобы я мог чувствовать себя еще более уверенным в своем направлении в будущем (особенно если и когда я решу снова сменить банк).
Я также узнал, а финансовый факт, который я хотел бы знать, когда мне было двадцать, что смена банка не повлияет на ваш кредитный рейтинг, если вы не закроете или не откроете кредитную карту или не возьмете консолидированный кредит в процессе. (Или, если вы похожи на меня, рискуете пропустить важные повторяющиеся счета во время перехода.)
Я внимательно следил за своим кредитным рейтингом после смены банка, чтобы убедиться, что все в порядке. Если вы находитесь в США, вы имеете право на один бесплатный кредитный рейтинг в год от трех разных поставщиков, так что вы можете получить до трех баллов в общей сложности. Следите за этим в течение года, чтобы убедиться, что активны только авторизованные учетные записи.
Я буду честен: это не тот процесс, который я хочу пройти снова. Вы спросите, неужели так сложно поменять банк? Я думаю, это зависит от того, насколько вы организованы и сколько времени у вас есть на обдуманные решения о том, куда идут ваши деньги.
Не каждый может позволить себе роскошь идти в местный кредитный союз и выбирать у кассиров аккуратный маленький леденец, как я делал с мамой, когда был ребенком. И не у всех будет доступ к комплексным онлайн-услугам, консультациям или инвестициям. Но то, где мы храним наши деньги, важно — по многим причинам. И изменение нашего мнения может быть полезным при правильной поддержке.
Вы меняли банки? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
