Телесные повреждения относятся к физическому вреду и результатам этого вреда. Этот термин используется во многих видах бизнес-страхования, чтобы уточнить, что покрывается полисом.
Узнайте больше о телесных повреждениях и их последствиях.
Что такое телесные повреждения?
Во многих полисах коммерческой ответственности используется термин «телесные повреждения», в том числе в большинстве полисов коммерческого транспорта, общей ответственности и зонтичных коммерческих полисов. Во многих полисах используется то же определение телесных повреждений, что и в стандартном полисе коммерческой гражданской ответственности (CGL) Управления страховых услуг (ISO). ISO — это консультативная организация, которая разрабатывает шаблоны полисов, которые часто используют страховые компании.
ISO CGL гласит, что телесное повреждение означает «телесное повреждение, болезнь или болезнь, полученную человеком, в том числе смерть в результате любого из этих событий в любое время». Телесные повреждения включают болезни и недуги, а также физические рана. Сюда также включается смерть, если смерть наступила в результате телесных повреждений, болезни или болезни. Смерть, наступившая по необъяснимым причинам, обычно не дает права на претензию по полису CGL.
Как действуют телесные повреждения
Если клиент получил травму на территории вашего предприятия или в результате работы, выполняемой вашей фирмой, он может подать иск или подать в суд из-за телесных повреждений.
Некоторые полисы ограничивают покрытие телесных повреждений физическими травмами, в то время как другие полисы общей ответственности содержат более широкое определение, которое может включать шок, испуг, психическую травму, душевную боль или унижение. Если сюда включаются психологические травмы, они обычно покрываются страховкой только в том случае, если они возникли в результате физической травмы.
Например, предположим, что Боб делает покупки в магазине товаров для дома, а сотрудник магазина использует вилочный погрузчик, чтобы переместить несколько тяжелых коробок. Сотрудник случайно врезается в Боба. В результате аварии нога Боба серьезно повреждена, и ее необходимо ампутировать.
Боб испытывает душевные страдания из-за потери ноги. Он подает в суд на домашний магазин как за телесные повреждения, так и за моральные страдания.
Магазин застрахован по полису общей ответственности, который включает душевные страдания в определение телесных повреждений. Поскольку душевные страдания Боба вызваны его физической травмой, он, скорее всего, получит компенсацию как за физическую травму, так и за свои душевные страдания.
Страхование телесных повреждений обычно покрывает стоимость ухода в пределах лимита вашего полиса, включая больничные и медицинские счета, потерянный заработок, реабилитацию, долгосрочный уход и расходы на похороны. Если вас признают виновным, вы можете нести ответственность за расходы после превышения лимитов вашего полиса. Помните об этих потенциальных расходах, когда определяете, какую сумму страхования ответственности получить для своего бизнеса.
Психическая травма без физической травмы
В стандартном определении телесных повреждений ISO не упоминаются такие психологические травмы, как шок. Будет ли полис покрывать психическую травму без физической, зависит от полиса. Вот пример.
Предположим, что Боб замечает приближающийся погрузчик, когда он делает покупки в магазине. Сотрудник магазина не видит Боба. Боб с ужасом наблюдает, как погрузчик приближается прямо к нему. Автомобиль вот-вот врежется в ногу Боба, когда сотрудник наконец замечает Боба. В последнюю секунду он сворачивает, едва не промахнувшись мимо Боба.
Боб страдает приступами паники в результате промаха. Он подает в суд на магазин за душевные страдания. Даже если политика ответственности магазина включает в определение телесных повреждений душевные страдания, иск Боба вряд ли будет удовлетворен, поскольку Боб не получил никаких телесных повреждений.
Правило, касающееся только психических травм, имеет некоторые исключения. В нескольких штатах суды установили, что чисто психологические травмы могут представлять собой телесные повреждения. Психический стресс, тревога или другие психические проблемы в этих состояниях могут квалифицироваться как телесные повреждения, даже если психические травмы не были результатом физической травмы.
Телесные повреждения и зонтичная политика
Многие коммерческие страховые полисы содержат более широкое определение телесных повреждений, чем ISO CGL. Зонтичные полисы покрывают претензии, выходящие за рамки других полисов. В комплексной политике телесные повреждения, вероятно, включают в себя некоторые виды психологических травм, например, душевные страдания. Большинство зонтичных полисов ограничивают покрытие психическими травмами, возникшими в результате физических травм.
Многие зонтики включают в себя удержание по самострахованию (SIR). SIR применяется к претензиям, покрываемым общей страховкой, но не основной страховкой. Если ваша страховка покрывает психические травмы, а ваш общий полис ответственности - нет, SIR будет применяться к иску о телесных повреждениях, который включает в себя психические травмы.
Телесные повреждения против. Личный вред
| Телесное повреждение | Личный вред |
|---|---|
| Срок страхования | Юридический и страховой срок |
| Относится к физическому или психическому вреду | В юридическом плане это означает любой вред, причиненный человеку по неосторожности. |
| В терминах страхования это ущерб, нанесенный репутации человека. |
Юристы часто называют телесные повреждения «телесными повреждениями». В юридической профессии адвокат по телесным повреждениям представляет лиц, которые получили физические или моральные травмы в результате несчастных случаев, произошедших по вине кого-либо другого. небрежность.
Использование адвокатами слов «телесные повреждения» может сбить с толку как страхователей, так и специалистов по страхованию. Это связано с тем, что телесные повреждения в страховой отрасли имеют совершенно иное значение, чем в юридической профессии. В политике общей ответственности телесные повреждения включены в личный и рекламный вред, определенный термин, который охватывает различные умышленные действия, такие как клевета, клевета и ложный арест.
Ключевые выводы
- Телесные повреждения относятся к физическому вреду и результатам этого вреда. Этот термин используется во многих видах бизнес-страхования, чтобы уточнить, что покрывается полисом.
- Полисы коммерческого транспорта, общей ответственности и зонтичного коммерческого страхования могут определять и покрывать телесные повреждения.
- Если клиент получил травму на территории вашего предприятия или в результате работы, выполняемой вашей фирмой, он может подать иск или подать в суд из-за телесных повреждений.
- Страхование телесных повреждений может включать в себя душевные страдания. Некоторые страховки могут покрывать психические травмы без физических.
- В терминах страхования под телесными повреждениями подразумевается ущерб репутации человека. С юридической точки зрения телесные повреждения могут относиться как к телесным повреждениям, так и к другим видам вреда.
