Како планирати отплату студентског кредита (када стално касне) — Добра трговина

click fraud protection

Навигација кроз заувек Лимбо

Неколико недеља пре него што је пандемија ударила, тражио сам рефинансирање мојих студентских кредита. Предстоји ми шест месеци након постдипломског школовања, које сам у потпуности платио уз помоћ савезне државе. Али за разлику од мојих додипломских кредита, овај позајмљени новац је био субвенционисан, што значи да је камата (и много тога) почела да се прикупља од када су средства стигла на мој рачун 2017.

Док сам дипломирао, већ сам дуговао неколико хиљада долара поврх главног биланса. А с обзиром да је крајњи рок за моје месечне исплате почео да почне почетком 2020. године, рефинансирање у приватни зајам са ниском каматом било је привлачно.

Онда се догодио март 2020. Америчка влада је објавила да ће замрзнути све студентске кредите због ЦОВИД-19. Ослобођен сам због продужења и паузе у вези са нагомилавањем камата. Такође сам био захвалан када је влада продужила паузу за исплате касније те године. А онда поново 2021.

Али док су паузе студентских зајмова у почетку биле охрабрујуће током мрачних и изазовних неколико година, настављени преокрети и продужена продужења више су личили на хаос него на удобност. Током протеклих 26 месеци, две администрације су се забављале са емоцијама зајмопримаца, нудећи лажни осећај сигурности – једног дана најављују наставак плаћања; следеће, то је још једно проширење. Ово се десило више пута (

седам, тачније).

У заувек смо у недоумици хоћемо ли или нећемо морати поново да плаћамо своје кредите. Упркос текућој дебати о опроштају студентског дуга, морамо да почнемо да разговарамо о томе како да се припремимо за наставак зајма, без обзира да ли се они заиста настављају ове јесени.

1. Почните да остављате новац по страни - одмах

Разговарао сам са неколицином финансијских стручњака о припремама за отплату студентског кредита - и о првом заједничком савету? Правите се као да су вам кредити доспели управо сада.

„Препоручујем зајмопримцима да одложе новац који би потрошили на ова плаћања“, каже Мелани Хансон, главни уредник ЕДИ Рефинанце. „Поготово зато што постоји толико неизвесности око тога када и да ли ће се исплате студентског кредита наставити.”

Чак и ако нисте почели да издвајате средства - нема потребе да се стидите што нисте уштедели новац током пандемије—исплата студентског кредита се не наставља (наводно) до 31. августа, 2022. Сада је савршено време да се припремите за та плаћања. Ово ће вам стећи навику да живите са мање сваког месеца и понудити увид у то да ли ћете можда морати да рефинансирате у нижу месечну уплату.

Алтернативно, ако се осећате сигурно у својим финансијама, можда би било вредно уштедети више новца да бисте платили главницу након кредита наставите—што је нижа ваша главница, то ће бити ниже ваше камате и што ћете пре моћи да платите остатак кредита ван. Финансијски саветници препоручују чување ових средстава на свом банковном рачуну (као на посебном штедном рачуну) док не будемо сигурни да зајмови неће бити опроштени. Онда можете платити паушални износ касније ове јесени.

А ако се кредити заиста опросте? Па, Хансон препоручује да користите „[уштеђени] новац да поништите стање на кредитној картици, да почнете да штедите за кућу или да се почастите нечим лепим“.

2. Ажурирајте све основне документе и проверите своје планове плаћања

Многи зајмопримци студентског кредита ће имати новог сервисера за кредите када се уплате наставе (можете сазнати ко је тренутно власник вашег кредита наСтудентАид.гов). Онда је добра идеја да се пријавите да бисте се поново упознали са износима главнице кредита, каматним стопама и тренутним плановима плаћања.

„Почните да се припремате сада“, каже Ентони Мартин, извршни директор компаније Цхоице Мутуал. „Када се мораторијум заврши, систем ће вероватно бити веома преоптерећен. Мартин препоручује да се уверите да су ваше тренутне информације ажурне и тачне и да имате исправне контакт информације за свог кредитора. „Ово ће вам омогућити да добијете обавештења о надолазећој промени.“ 

Затим пређите на свој тренутни план плаћања. Да ли су се ваше животне околности промениле од када сте последњи пут извршили уплату? Процените све своје опције у складу са вашим тренутним приходима и буџетом (више о томе у наставку) и почните да прикупљате и шаљете потребне документе ради прилагођавања по потреби.

3. Погледајте свој месечни буџет и извршите прилагођавања по потреби

Када схватите колико ћете дуговати, одвојите поподне да прегледате свој месечни буџет. Почните тако што ћете проценити своју тренутну потрошњу, бележећи већа плаћања као што су изнајмљивање, плаћање аутомобила или рачуни који се понављају.

„У зависности од будуће минималне уплате студентског зајма, можда ћете желети да размислите о пресељењу на приступачније место, мењајући животне навике или проналажење начина да повећате свој годишњи приход“, каже Даниелле Миура, сертификовани финансијски планер и оснивач и власникСпарк Финанциалс. „Почетак да елиминишете лоше или непотребне навике трошења сада може вас спасити од наглих промена у будућности“, додаје она.

Алтернативно, у зависности од тога колико агресивно желите да се позабавите својим принципом, сада је можда одличан тренутак да поново преговарате о својој плати или потражите слободни посао.

4. Погледајте опције помоћи ако је потребно 

Патрициа Робертс, главни оперативни директор у Гифт оф Цоллеге, Инц. и аутор књиге “Пут 529” препоручује да разговарате са својим послодавцем о могућим опцијама помоћи ако сматрате да су ваше предстојеће исплате кредита превише оптерећујуће.

„Проверите код свог послодавца да ли би они били отворени за пружање помоћи у отплати студентског кредита“, Робертс сугерише, напомињући да, захваљујући Закону о ЦАРЕС (2020) и Закону о консолидованим апропријацијама (2021), послодавци могу да понуде запосленихдо 5.250 долара годишње за помоћ у отплати студентског кредита без пореза.

„Неки послодавци нису свјесни овога и можда би цијенили што сте им на ово скренули пажњу, посебно у време када послодавци покушавају да избегну флуктуацију и привуку висококвалитетне нове запослене“, напомиње она.

Ако и даље верујете да нећете моћи да извршите плаћања у септембру, контактирајте свог зајмодавца сада да бисте разговарали о отплатама заснованим на приходима или опцијама консолидације. „[Можете и] да затражите одлагање економске ситуације или незапослености. Трпљење је такође опција за обуставу плаћања, [иако] ће се камата акумулирати“, каже Мартин.

А ако сте стручњак за ментално здравље (хвала!), обавезно проверитеове опције за опрост зајма.

5. Запамтите да нисте сами 

Отплата студентског кредита није само финансијски терет, већ може бити и емоционално оптерећење, посебно након протекле две године; сасвим је нормално да се осећате забринуто за будућност. Реалност је да ће многи од нас отплаћивати студентске кредите годинама, ако не и деценијама, а са инфлацијом која је у току, то се може осећати невероватно неодољиво.

Знајте да нисте сами. Постоје доступним ресурсима и стручњацима вама ако се борите да се психички снађете. Поред тога, сматрао сам корисним да ту узнемирену енергију и своју фрустрацију због кризе студентског дуга од 1,7 билиона долара усмерим у даље учење и промене које се могу применити. Погледајте Кризни центар студентског дуга (СДЦЦ) за више информација и учешће.

Жена показује мужу како функционишу телефонски филтери и људи не могу да престану да се смеју

Да ли користите филтере за уређивање видео записа и фотографија на телефону пре него што их објавите друштвени медији? Многи људи то раде, али ти филтери могу бити веома варљиви!Муж и жена ТикТокерс @Бранди & Билли делите све врсте смицалица з...

Опширније

Човек дели највећу несигурност коју људи имају у свингерском начину живота

Па ово има пуно смисла! @ТхеПрофессорПинеаппле је свингер који помаже другима да схвате шта је животни стил, како функционише, како да уђе у њега и неке од препрека са којима се можете суочити... укључујући и себе.Иако се слажемо са оним што профе...

Опширније

9 најбољих нетоксичних дечјих тепиха у 2023

Куповина органских тепиха за дечију собу може се осећати као велики задатак. Прво, желите нешто меко под ногама и безбедно за децу да пузе, котрљају се, играју се и на њему се мазе. Ипак, тепих такође мора бити довољно издржљив да преживи проливањ...

Опширније