เราควรเอาเงินไปไว้ที่ไหน?
หลังจากย้ายมาอยู่ต่างจังหวัดกับ Honda Civic กับกระต่ายสัตว์เลี้ยงตัวเล็กๆ น้อยๆ ฉันกับสามีก็ได้ เพื่อตั้งค่าสาธารณูปโภคใหม่ การเขียนเช็คเงินประกัน และอัปเดตทุกอย่างด้วยที่อยู่ใหม่ของเรา สิ่งหนึ่งที่เราโล่งใจที่เราไม่ต้องอัพเดท? ข้อมูลธนาคารของเรา
แต่หลายปีต่อมา เราพบว่าสาขาบ้านเกิดของ Wells Fargo ถูกซื้อโดย Flagstar ซึ่งเป็นธนาคารระดับภูมิภาคในรัฐบ้านเกิดของเรา นั่นหมายความว่า ถึงแม้เราจะอาศัยและทำงานในแคลิฟอร์เนียมาหลายปีแล้ว แต่บัญชีเงินฝากประจำของเราก็ยังอยู่ภายใต้การดูแลของสาขาในรัฐอินเดียนา เมื่อฉันค้นคว้าเกี่ยวกับธนาคารแห่งใหม่ ฉันพบว่าไม่มีสาขาในพื้นที่หรือตู้เอทีเอ็มที่เราสามารถเข้าถึงได้ง่าย
ในขณะที่คนที่มีระเบียบมากกว่าจะลงมือทำทันที ฉันก็วิ่งไปจนวันเดียว เงินของเราก็แค่นั้น (เฮ้ มันเกิดขึ้น)
ความโกลาหลที่ตามมาคือสาเหตุที่ทำให้ต้องดำเนินการเชิงรุก—เช็คถูกตีกลับ การสมัครใช้งานหมดอายุ และไม่ได้ชำระใบเรียกเก็บเงิน นอกจากจะไม่มีการเชื่อมต่อทางกายภาพกับธนาคารใหม่นี้แล้ว ฉันยังพบว่าอินเทอร์เฟซออนไลน์ของพวกเขายุ่งยากและเวลาในการตอบกลับของฝ่ายบริการลูกค้าไม่เพียงพอ ด้วยความผิดหวัง ฉันได้ตรวจสอบสถานการณ์ของตัวเอง: ฉันต้องเปลี่ยนธนาคาร และที่แย่กว่านั้น ฉันต้องเปลี่ยนธนาคาร
ในที่สุดฉันก็เลือกที่จะกลับไปที่ Wells Fargo เนื่องจากฉันอยู่ในภาวะวิกฤติ (และมีสาขาย่อยในร้านขายของชำของฉัน) แม้ว่า แนวปฏิบัติก่อนหน้านี้ของธนาคารเอง ได้ขัดแย้งกับค่านิยมของฉัน อีกไม่นาน ฉันตั้งใจที่จะหาเครดิตยูเนี่ยนหรือโซลูชันธนาคารออนไลน์อื่นๆ ที่ฉันสามารถใช้เวลาในการค้นคว้า พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน และโอนเงินของฉันอย่างรอบคอบ
ตอนนี้ฉันได้ผ่านธนาคารนี้มาแล้ว นี่คือสิ่งที่ได้เรียนรู้ซึ่งจะช่วยฉันในการเปลี่ยนแปลงธนาคาร (ตามเงื่อนไขของฉันเอง) ในอนาคต! ฉันหวังว่ามันจะช่วยคุณเช่นกัน
หาธนาคารใหม่
การตัดสินใจของฉันขึ้นอยู่กับความต้องการเร่งด่วน ฉันไม่มีเวลามากพอที่จะค้นคว้าสถาบันทางการเงินอื่นตามความชอบของฉันอย่างแท้จริง แต่สิ่งสำคัญคือต้องดูว่าคุณชอบอะไรและไม่ชอบอะไรเกี่ยวกับธนาคารของคุณ อย่างที่ฉันพูดไปก่อนหน้านี้ การบริการลูกค้า (ทั้งทางออนไลน์และต่อหน้า) ส่วนต่อประสานกับผู้ใช้ และความสัมพันธ์ที่มีอยู่ล้วนมีความสำคัญต่อฉัน
ในอนาคต ฉันต้องการธนาคารที่ตรงตามที่กล่าวมาทั้งหมด บวกกับสิ่งที่จับต้องได้น้อยกว่าอีกสองสามอย่าง ฉันต้องการธนาคารที่โปร่งใสเกี่ยวกับสถานที่ลงทุนของฉัน (โครงการริเริ่มด้านความยั่งยืนนั้นใหญ่มาก บวก!) มีความหลากหลายในคณะกรรมการและทีมผู้บริหาร และแสดงการปฏิบัติต่อลูกค้าในเชิงบวกและ พนักงาน. และเมื่อมันลงมาให้เลือกธนาคารกับ ประกัน FDICโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เหมาะกับการใช้จ่ายของฉัน และอัตราดอกเบี้ยที่ดีล้วนมีความสำคัญ
คุณอาจมองหาประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวโดยไปที่สหภาพเครดิตในท้องถิ่นหรือธนาคารชุมชน หรือคุณอาจต้องการจัดการธนาคารของคุณทางออนไลน์ทั้งหมด บางทีคุณอาจต้องการสำรวจ การลงทุนด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) และต้องการให้ธนาคารใหม่ของคุณเสนอการเข้าถึง ธนาคารและสถาบันการเงินบางแห่งมีความเท่าเทียมกัน ได้รับการรับรอง B Corps!
ให้ชัดเจนก่อนเริ่มกระบวนการโอนใน สิ่งที่คุณต้องการจากธนาคารใหม่ของคุณและอย่าลังเลที่จะถามฝ่ายบริการลูกค้าหากความคาดหวังของคุณสมเหตุสมผล (การอ่านบทวิจารณ์จากลูกค้าอิสระก็ช่วยได้เช่นกัน)
การโอนสินทรัพย์ การถอน และเงินฝาก
เมื่อฉันรู้ว่าแฟล็กสตาร์ไม่เหมาะกับฉันและตัดสินใจกลับไปที่ธนาคารเดิมของฉัน ฉันต้องเปิดบัญชีเช็คในแคลิฟอร์เนียอีกครั้ง ซึ่งส่วนใหญ่ง่าย ใช้เวลาเพียงเล็กน้อยเพราะฉันกับสามีรอให้นายธนาคารดำเนินการด้านเอกสาร สิ่งที่ฉันเตรียมไว้คือหมายเลขประกันสังคม บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย และหมายเลขเส้นทาง เพื่อให้เราสามารถทำการฝากเงินครั้งแรกได้
อย่างไรก็ตาม นี่คือจุดที่ความเรียบง่ายหยุดลง
ฉันผ่านการฝากและถอนอัตโนมัติสองสามเดือนเพื่อประเมินการเกิดขึ้นประจำของฉันและอัปเดตข้อมูลบัญชีในทั้งหมด เรื่องด่วนสองสามอย่างที่ฉันไปด้วยก่อน ได้แก่ :
เงินฝากโดยตรง Paycheck
เช่าหรือจำนอง
ค่างวดรถ
สาธารณูปโภค
การสมัครรับข้อมูล
ประกันภัย
เงินกู้และการชำระหนี้
Paypal, Venmo หรือบริการโอนเงินสด
เรียนรู้จากความผิดพลาดของฉัน—ฉันมองข้ามค่าใช้จ่ายรายปี เช่น ประกันผู้เช่า ข้อมูลกรมสรรพากร และการจดทะเบียนโดเมนเว็บไซต์ ดังนั้นเมื่อคุณกำลังตรวจสอบสิ่งที่คุณต้องอัปเดต อย่าลืมตรวจสอบย้อนหลัง 12 เดือน!
นอกจากนี้ยังสะดวกที่จะเก็บขั้นต่ำไว้ในบัญชีธนาคารเดิมของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือนในกรณีที่คุณพลาดอะไรไป - เพิ่มเติมในภายหลัง
ให้ตัวเองเป็นเงินมินิ Makeover
การติดต่อโดยตรงกับการเงินของฉันทั้งหมดนี้ทำให้ฉันอยู่ใน ค่อนข้างมีสภาวะทางอารมณ์ ที่ห้อมล้อมด้วยความตื่นตระหนก ฉันเห็นค่าใช้จ่ายมากมายและมีเงินออมไม่เพียงพอ
ดังนั้น ในขณะที่ฉันกำลังโอนการชำระเงินอัตโนมัติของเรา ฉันจึงใช้โอกาสในการยกเลิกการสมัครรับข้อมูล I ไม่ได้ใช้แล้ว อัปเดตประกันรถยนต์ของฉันให้ถูกกว่าเล็กน้อย และทบทวนการออมของฉัน บัญชีผู้ใช้. (มีมากกว่านี้ เคล็ดลับให้เงินทำงานแทนคุณ!)
ตอนที่ฉันกำลังทบทวนเงินออมของฉัน ฉันรู้ตัวว่าอัตราดอกเบี้ยของฉันอยู่มาหลายปีแล้ว ฉันจึงย้ายของฉันทันที กองทุนฉุกเฉินและเงินออมระยะยาวในสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ให้ดอกเบี้ยมากกว่า .01% ราคา. และเนื่องจากมันสมเหตุสมผลในตอนนั้น ฉันจึงเพิ่มการถอนเงินออมอัตโนมัติรายเดือนของเราด้วย
ฉันยังตรวจทานข้อกำหนดสำหรับบัญชีอื่นๆ ของฉันด้วย เนื่องจากฉันทำได้ไม่ดีนักในครั้งแรกอย่างชัดเจน ฉันทำความคุ้นเคยกับที่ที่เงินของฉันอยู่ สาขาใดบ้างที่ฉันสามารถหาได้ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลติดต่อของฉันเป็นปัจจุบัน ฉันยังให้ตัวเองอัปเดตรหัสผ่านอย่างละเอียดในแพลตฟอร์มต่างๆ
บอกลาธนาคารเก่า
ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การมีเงินในทั้งสองบัญชีในช่วงเวลาสั้นๆ จะช่วยให้คุณไม่ต้องปวดหัวมาก ฉันเริ่มโอนเงินฝากตรงจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง แต่สิ่งต่างๆ กลับซับซ้อนเมื่อมีการชำระเงินโดยไม่คาดคิดในบัญชีที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์
ขณะที่เราพยายามอัปเดตข้อมูลนี้ เราอดทนกับบัญชีที่เบิกเกินบัญชีมากกว่าหนึ่งบัญชี ค่าธรรมเนียมการโอนจำนวนมาก และการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธ ฉันใช้ Zelle เพื่อโอนจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง แต่เมื่อฉันต้องการทำย้อนกลับ ฉันพบว่าฉันไม่สามารถแนบบัญชีธนาคารสองบัญชีได้ พูดง่ายๆ ก็คือ ฉันกำลังโยนเงินไปมาเหมือนลูกปิงปอง มีค่าธรรมเนียมในขณะที่ฉันไป
ดังนั้น สำหรับการวัดผลที่ดี คุณอาจต้องการให้ทั้งสองบัญชีใช้งานได้อย่างน้อยหนึ่งเดือนในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือพลาดไป (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ คุณจะได้ไม่ต้องเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม)
เมื่อคุณพร้อมที่จะปิด คุณจะต้องโทรติดต่อโดยตรงเพื่อรับจำนวนการถอนที่ถูกต้องและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมยอดคงเหลือเป็นศูนย์ ก็สามารถที่จะทำได้อย่างง่ายดายนั่นเองค่ะ อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้ขอจดหมายที่เขียนด้วยลายมือเพื่อยืนยันว่าฉันกำลังยกเลิกบัญชี
สองสามสัปดาห์ต่อมา ฉันได้รับซองจดหมายที่ส่งด้วยมือเป็นการตอบแทนโดยไม่มีอะไรนอกจากใบเสร็จ “บัญชีของคุณถูกปิด” ที่น่าขนลุก ปรากฎว่านี่เป็นสิ่งสำคัญ! การได้รับการตรวจสอบว่าบัญชีของคุณถูกปิดแล้วจะช่วยประกันให้คุณจากการชำระเงินในอนาคตโดยไม่ได้ตั้งใจเปิดบัญชีของคุณใหม่โดยที่คุณไม่รู้ (ซึ่งเรียกว่า บัญชีซอมบี้ 🧟).
ทบทวนจุดสิ้นสุดและการวางแผนล่วงหน้า
เมื่อฝุ่นจางลง ฉันก็ตระหนักได้ว่าเงินของฉันมันช่างไร้เหตุผล การเปลี่ยนแปลงนี้เป็นประโยชน์—ฉันเริ่มอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน การออม และการรวมหนี้บางรายการ ฉันสร้างกองทุนฉุกเฉินที่ฉันให้อาหารเป็นประจำและอยู่ให้พ้นสายตา เพื่อที่จะได้อยู่ที่นั่นเมื่อฉันต้องการมากที่สุด ตอนนี้ฉันกำลังขอความช่วยเหลือจาก ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้ฉันรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับทิศทางของฉันในอนาคต (โดยเฉพาะถ้าฉันและเมื่อฉันตัดสินใจที่จะเปลี่ยนธนาคารอีกครั้ง)
ฉันยังได้เรียนรู้ a ข้อเท็จจริงทางการเงินฉันหวังว่าฉันจะรู้ในวัยยี่สิบของฉันการเปลี่ยนธนาคารจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ เว้นแต่คุณจะปิดหรือเปิดบัตรเครดิต หรือนำเงินกู้รวมในกระบวนการออก (หรือถ้าคุณเป็นเหมือนฉัน คุณก็เสี่ยงที่จะพลาดใบเรียกเก็บเงินที่สำคัญที่เกิดซ้ำระหว่างการเปลี่ยนแปลงนี้)
ฉันคอยติดตามคะแนนเครดิตของฉันอย่างใกล้ชิดหลังจากเปลี่ยนธนาคาร ดังนั้นฉันจึงสามารถตรวจสอบได้ว่าทุกอย่างมาถูกที่แล้ว หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกา คุณมีสิทธิได้รับคะแนนเครดิตฟรีหนึ่งคะแนนทุกปี จากผู้ให้บริการที่แตกต่างกันสามราย—เพื่อให้คุณได้รับคะแนนรวมสูงสุดสามคะแนน ติดตามดูสิ่งนี้ตลอดทั้งปีเพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงบัญชีที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่ใช้งานได้
พูดตามตรง นี่ไม่ใช่กระบวนการที่ฉันอยากจะทำอีก ถามจริงเปลี่ยนธนาคารยากไหม? ฉันคิดว่ามันขึ้นอยู่กับว่าคุณมีระเบียบมากแค่ไหน และเวลาที่คุณต้องตัดสินใจอย่างรอบคอบว่าเงินของคุณจะไปที่ไหน
ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีความหรูหราในการเดินไปที่สหภาพเครดิตในท้องถิ่นและเลือกอมยิ้มเล็ก ๆ น้อย ๆ จากหมอดูเหมือนที่ฉันเคยทำกับแม่เมื่อตอนที่ฉันยังเป็นเด็ก และไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าถึงบริการออนไลน์ การให้คำปรึกษา หรือการลงทุนที่ครอบคลุม แต่ที่ที่เราเก็บเงินไว้นั้นสำคัญ—ด้วยเหตุผลหลายประการ และการเปลี่ยนใจของเราก็คุ้มค่าด้วยการสนับสนุนที่เหมาะสม
คุณเปลี่ยนธนาคารแล้วหรือยัง? แบ่งปันประสบการณ์ของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง
