วิธีวางแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียน (เมื่อพวกเขายังคงล่าช้า) — การค้าที่ดี

click fraud protection

การนำทาง The Forever Limbo

สองสามสัปดาห์ก่อนเกิดโรคระบาด ฉันได้พิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของฉัน ฉันกำลังจะออกจากโรงเรียนระดับบัณฑิตศึกษาเมื่อหกเดือน ซึ่งฉันจ่ายไปทั้งหมดด้วยความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง แต่เงินที่ยืมมานี้ไม่เหมือนกับเงินกู้ระดับปริญญาตรีของฉัน เงินที่ยืมมานี้ได้รับเงินอุดหนุน ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ย (และอีกมาก) เริ่มสะสมตั้งแต่เงินเข้าบัญชีของฉันในปี 2560

เมื่อฉันเรียนจบ ฉันเป็นหนี้เงินต้นอยู่สองสามพันเหรียญ และด้วยเส้นตายที่ใกล้จะมาถึงสำหรับการชำระเงินรายเดือนของฉันที่จะเริ่มต้นในปี 2020 การรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ส่วนตัวดอกเบี้ยต่ำจึงน่าดึงดูดใจ

แล้วมีนาคม 2563 ก็เกิดขึ้น รัฐบาลสหรัฐประกาศว่าจะระงับสินเชื่อนักศึกษาทั้งหมดเนื่องจากโควิด-19 ฉันรู้สึกโล่งใจสำหรับการขยายเวลาและการหยุดดอกเบี้ยค้างรับของฉัน ฉันยังรู้สึกซาบซึ้งเมื่อรัฐบาลขยายเวลาหยุดการชำระเงินชั่วคราวในปีนั้น และอีกครั้งในปี 2564

แต่ในขณะที่การหยุดชั่วคราวของเงินกู้นักเรียนเริ่มสร้างความมั่นใจในช่วงสองสามปีที่มืดมนและท้าทาย ในช่วง 26 เดือนที่ผ่านมา ฝ่ายบริหารสองแห่งมีอารมณ์ร่วมของผู้กู้ โดยเสนอความรู้สึกผิด ๆ เกี่ยวกับความปลอดภัย—วันหนึ่ง พวกเขาประกาศการเริ่มชำระเงินใหม่ ต่อไปก็เป็นส่วนขยายอื่น สิ่งนี้เกิดขึ้นหลายครั้ง (

เจ็ดแน่นอน).

เราอยู่ในบริเวณขอบรกตลอดไปหรือไม่ว่าเราจะต้องจ่ายเงินกู้ยืมของเราอีกครั้ง แม้จะมีการถกเถียงเรื่องการให้อภัยหนี้ของนักเรียนอย่างต่อเนื่อง เราต้องเริ่มพูดถึงวิธีเตรียมตัวสำหรับการเริ่มเงินกู้ใหม่ ไม่ว่าพวกเขาจะกลับมาดำเนินกิจการต่อในฤดูใบไม้ร่วงนี้หรือไม่ก็ตาม

1. เริ่มวางเงินกัน—ตอนนี้

ฉันได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนหนึ่งเกี่ยวกับการเตรียมตัวสำหรับการชำระคืนเงินกู้นักเรียน และคำแนะนำอันดับหนึ่งที่แบ่งปัน? แกล้งทำเป็นว่าเงินกู้ของคุณครบกำหนดในขณะนี้

เมลานี แฮนสัน บรรณาธิการบริหารของเมลานี แฮนสัน บรรณาธิการบริหารกล่าวว่า EDI รีไฟแนนซ์. “โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เนื่องจากมีความไม่แน่นอนมากมายเกี่ยวกับเวลาและหากการชำระเงินกู้นักเรียนจะกลับมาดำเนินการอีกครั้ง”

แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้เริ่มกันเงิน—ก็ไม่จำเป็นต้องรู้สึกละอายใจที่ไม่ได้ออมเงิน เงินในช่วงการแพร่ระบาด—การชำระเงินกู้นักเรียนไม่ได้ถูกกำหนดให้กลับมาดำเนินการ (ตามที่คาดคะเน) จนถึงวันที่ 31 สิงหาคม 2022. ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะที่สุดในการเตรียมตัวสำหรับการชำระเงินเหล่านั้น วิธีนี้จะทำให้คุณมีนิสัยการใช้ชีวิตโดยมีเงินน้อยลงในแต่ละเดือน และให้ข้อมูลเชิงลึกว่าคุณอาจต้องรีไฟแนนซ์เพื่อจ่ายรายเดือนให้น้อยลงหรือไม่

อีกทางหนึ่ง หากคุณรู้สึกปลอดภัยในด้านการเงิน การเก็บเงินเพิ่มเพื่อจ่ายเป็นเงินต้นของคุณเมื่อกู้ยืมก็อาจคุ้มค่า ประวัติย่อ—ยิ่งเงินต้นของคุณต่ำ อัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะยิ่งต่ำลง และคุณจะสามารถชำระยอดเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น ปิด. ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำ ฝากเงินเหล่านี้ไว้ในบัญชีธนาคารของคุณ (เหมือนในบัญชีออมทรัพย์ต่างหาก) จนกว่าเราจะรู้แน่ชัดว่าเงินกู้จะไม่ได้รับการอภัย จากนั้นคุณสามารถชำระเงินก้อนได้ในช่วงปลายฤดูใบไม้ร่วงนี้

และถ้าเงินกู้ได้รับการอภัยจริง? แฮนสันแนะนำให้ใช้ “เงิน [ที่สะสมไว้] เพื่อทำให้ยอดบัตรเครดิตหมด เริ่มต้นเก็บออมเพื่อบ้าน หรือเพื่อปรนเปรอตัวเองด้วยสิ่งดีๆ”

2. อัปเดตเอกสารสำคัญทั้งหมด & ตรวจสอบแผนการชำระเงินของคุณ

ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนหลายคนจะมีผู้ให้บริการเงินกู้รายใหม่เมื่อการชำระเงินกลับมาดำเนินการ (คุณสามารถค้นหาว่าใครเป็นเจ้าของเงินกู้ของคุณในขณะนี้ที่StudentAid.gov). เป็นความคิดที่ดีที่จะเข้าสู่ระบบเพื่อทำความคุ้นเคยกับจำนวนเงินต้น อัตราดอกเบี้ย และแผนการชำระเงินปัจจุบันของคุณอีกครั้ง

“เริ่มเตรียมตัวได้เลย” แอนโธนี่ มาร์ติน ซีอีโอของ. กล่าว ทางเลือกร่วมกัน. “เมื่อการเลื่อนการชำระหนี้สิ้นสุดลง ระบบน่าจะถูกบุกรุกอย่างมาก Martin แนะนำให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลปัจจุบันของคุณเป็นปัจจุบันและถูกต้อง และให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลติดต่อที่ถูกต้องสำหรับผู้ให้กู้ของคุณ “สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับแจ้งการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้น” 

ถัดไป ดูแผนการชำระเงินปัจจุบันของคุณ สถานการณ์ในชีวิตของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่นับตั้งแต่คุณชำระเงินครั้งล่าสุด? ประเมินตัวเลือกทั้งหมดของคุณตามรายได้และงบประมาณปัจจุบันของคุณ (เพิ่มเติมจากด้านล่าง) และเริ่มรวบรวมและส่งเอกสารที่จำเป็นสำหรับการปรับปรุงตามความจำเป็น

3. ดูงบประมาณรายเดือนของคุณและปรับตามความจำเป็น

เมื่อคุณรู้จำนวนที่ค้างชำระแล้ว ให้จัดสรรเวลาช่วงบ่ายเพื่อตรวจสอบงบประมาณรายเดือนของคุณ เริ่มต้นด้วยการประเมินการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ สังเกตการชำระเงินที่มากขึ้น เช่น ค่าเช่า ค่ารถยนต์ หรือบิลที่เกิดขึ้นซ้ำ

"ขึ้นอยู่กับการชำระเงินกู้นักเรียนขั้นต่ำในอนาคตของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาย้ายไปยังสถานที่ที่เหมาะสมกว่า โดยเปลี่ยน .ของคุณ พฤติกรรมการใช้ชีวิตหรือหาวิธีเพิ่มรายได้ประจำปีของคุณ” Danielle Miura นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้งและ เจ้าของSpark Financials. “การเริ่มกำจัดนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดีหรือไม่จำเป็นในตอนนี้สามารถช่วยให้คุณไม่ต้องทำการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในอนาคต” เธอกล่าวเสริม

หรือขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการจัดการกับหลักการของคุณอย่างจริงจังแค่ไหน ตอนนี้อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการเจรจาต่อรองเงินเดือนของคุณใหม่หรือมองหางานอิสระ

4. มองหาตัวเลือกความช่วยเหลือหากจำเป็น 

Patricia Roberts ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Gift of College, Inc. และผู้เขียน “เส้นทาง 529” แนะนำให้พูดคุยกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกความช่วยเหลือที่เป็นไปได้ หากคุณพบว่าการชำระคืนเงินกู้ที่จะเกิดขึ้นนั้นเป็นภาระหนักเกินไป

“ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาจะเปิดรับความช่วยเหลือในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนหรือไม่” Roberts แนะนำโดยสังเกตว่าด้วยพระราชบัญญัติ CARES (2020) และพระราชบัญญัติการจัดสรรรวม (2021) นายจ้างสามารถเสนอได้ พนักงานสูงถึง $ 5,250 ต่อปีในการช่วยเหลือการชำระคืนเงินกู้นักเรียนปลอดภาษี.

“นายจ้างบางคนไม่ทราบเรื่องนี้ และอาจซาบซึ้งที่คุณนำเรื่องนี้มาแจ้งให้ทราบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่นายจ้างพยายามหลีกเลี่ยงการหมุนเวียนและดึงดูดการจ้างงานใหม่คุณภาพสูง” เธอตั้งข้อสังเกต

หากคุณยังคงเชื่อว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ในเดือนกันยายนนี้ โปรดติดต่อผู้ให้กู้ของคุณตอนนี้เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับการชำระคืนตามรายได้หรือตัวเลือกการรวมบัญชี “[คุณสามารถ] ร้องขอความยากลำบากทางเศรษฐกิจหรือการเลื่อนเวลาการว่างงาน ความอดทนยังเป็นตัวเลือกในการระงับการชำระเงิน [แม้ว่า] ดอกเบี้ยจะสะสม” มาร์ตินกล่าว

และถ้าคุณเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิต (ขอบคุณ!) อย่าลืมตรวจสอบตัวเลือกเหล่านี้สำหรับการให้อภัยเงินกู้.

5. จำไว้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว 

การชำระเงินกู้นักเรียนไม่เพียง แต่เป็นภาระทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นภาระทางอารมณ์อีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากสองปีที่ผ่านมา เป็นเรื่องปกติที่จะรู้สึกกังวลเกี่ยวกับอนาคต ความจริงก็คือพวกเราหลายคนจะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสำหรับนักเรียนเป็นเวลาหลายปีหากไม่ใช่หลายสิบปี และด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ต่อเนื่องอาจทำให้รู้สึกท่วมท้นอย่างไม่น่าเชื่อ

รู้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว มี ทรัพยากรและผู้เชี่ยวชาญที่มีอยู่ สำหรับคุณหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อรับมือทางจิตใจ นอกจากนี้ ฉันยังพบว่ามีประโยชน์ในการถ่ายทอดพลังงานที่วิตกกังวลและความไม่พอใจของฉันเกี่ยวกับวิกฤตหนี้นักเรียนมูลค่า 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ ไปสู่การเรียนรู้เพิ่มเติมและการเปลี่ยนแปลงที่นำไปปฏิบัติได้ ตรวจสอบ ศูนย์วิกฤตหนี้นักศึกษา (SDCC) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมและมีส่วนร่วม

ข้อแก้ตัวที่จะไม่ทิ้งคนขี้โกง

คำแนะนำด้านความสัมพันธ์ของ Jorge ขึ้นอยู่กับประสบการณ์และการสังเกต ปล่อยให้การลองผิดลองถูกของเขาเป็นความสำเร็จของคุณ (หวังว่า)ได้เวลาไปต่อเมื่อคุณรู้ว่าคุณควรไปดังนั้นคุณจึงถูกโกง คุณรู้อะไรไหม? คุณควรทิ้งคนขี้โกง เตะพวกเขาไปที่ขอบถนน ส่งพวกเขาบรร...

อ่านเพิ่มเติม

คุณเป็นคนขัดสนหรือไม่? 6 สัญญาณของความต้องการในความสัมพันธ์

ฉันเป็นนักเขียนอิสระมานานแล้ว หัวข้อหนึ่งที่ฉันชอบคือความสัมพันธ์ของมนุษย์ที่ซับซ้อนคู่ของคุณบอกคุณหรือไม่ว่าคุณเป็นคนขัดสนหรือขี้เหนียว? หรือคุณสงสัยว่าลักษณะบางอย่างของพฤติกรรมของคุณกำลังผลักดันให้เกิดลิ่มระหว่างคุณทั้งคู่? คุณกังวลไหมว่าคุณรักพ...

อ่านเพิ่มเติม

หมายความว่าอย่างไรเมื่อคุณฝันว่าคู่ของคุณกำลังนอกใจ?

ฮอร์เฆมีความฝันมากมายและสามารถถอดรหัสเครือข่ายสัญลักษณ์ที่ซับซ้อนได้ในบางครั้ง (แต่บางครั้งซิการ์ก็เป็นแค่ซิการ์)คุณกำลังฝันว่าคู่ของคุณกำลังนอกใจ? นั่นอาจเป็นคำทำนายหรือไม่?ฝันว่าคู่ของคุณกำลังนอกใจ: หมายความว่าอย่างไร? พวกเขาทรยศต่อความไว้วางใจข...

อ่านเพิ่มเติม