Нам кажуть: «Щастя за гроші не купиш».
У певному сенсі це правильно. Гроші не можуть придбати спільноту, розуміння чи співчутливу любов один до одного. Але він може купити будівельні блоки. І ніякі цитати мільярдерів про те, «що насправді важливо», не можуть змінити цього.
Турбуватися про гроші справедливо — ми живемо у світі, де гроші означають ресурси. Більшість із нас потребують грошей, починаючи від основ, таких як їжа, житло та охорона здоров’я, до таких предметів розкоші, як електрика, Інтернет та транспорт.
І ми не самотні у своїх турботах. За останні три роки майже двоє з трьох американців повідомили, що фінанси є значним стресом у їхньому житті, згідно з щорічним опитування Американською психологічною асоціацією.
Це стрес може вплинути як ми приймаємо майбутні фінансові рішення і навіть наші фізичне здоров'я. Але що ми можемо з цим зробити?
Оскільки гроші пов’язані майже з усім у нашому повсякденному житті, ми не можемо використовувати до них особливий, прагматичний підхід. Наші емоційні стосунки з цим ресурсом також мають значення, навіть якщо це звучить абсурдно. Що ще ми можемо зробити, щоб підтримати своє фінансове благополуччя? Ось крок за кроком, керуючись моїми власними дослідженнями та досвідом, про те, як знайти кращий баланс.
Проведіть інвентаризацію того, що у вас є
Почніть з прийому a фінансова інвентаризація, відзначаючи свій борг, заощадження, доходи та активи на папері або в електронній таблиці. Не забувайте про HSA, 401ks та основні засоби, такі як автомобілі, ноутбуки чи, можливо, навіть ювелірні вироби.
Бачити всі ці цифри може бути жахливо, але єдиний спосіб змінити те, як все буде — як ви здогадалися — це знати, де вони знаходяться. Щоб емоційно подбати про себе під час цього кроку, нагадайте собі, що гроші не є моральною ознакою, і вони не роблять вас хорошими чи поганими.
Вірити в історії, які ми розповідаємо собі про наші фінанси може вплинути на наше здоров’я і ввести нас у спіраль сорому, яка заважає нам робити реальні дії.
Отже, святкуйте цей перший крок! Ми більше не ігноруємо наш грошовий стрес і сподіваємося, що боги автоматичних платежів впораються з нашими витратами за нас.
Перегляньте свої витрати
Далі оцініть свої останні витрати — зазвичай три місяці — це хороший проміжок часу, щоб перевірити очікувані та несподівані витрати. Як шанувальник електронних таблиць, я люблю завантажувати записи CSV зі свого банку та установи кредитної картки, а також етикетку та колірний код до душі. Або ви можете навіть підключитися до програми для складання бюджету, як-от Mint.com, яка може допомогти вам автоматично сортувати витрати.
Під час цього процесу можуть виникнути судження та самокритика; нічого страшного! Спробуйте нагадати собі, що це лише ваші поточні обставини і що ви створюєте можливість змінитися. Замість того, щоб критикувати себе в минулому за безвідповідальність, корисніше вносити зміни на основі того, що ви знаєте зараз.
Дивлячись на запис усіх махінацій з кредитних карток, може здатися неприємним, але розділіть його на легкозасвоювані категорії. Будь то винос під час напруженого дня чи іпотека, яка утримує вашу сім’ю, кожна покупка була зроблена з певною метою. Ви навіть можете вести щоденник через свій особисті цілі та цінності і зрівняйте свої витрати з ними. Не всі витрати вирівняються, тому їх буде легше вирізати, рухаючись вперед!
Деякі позитивні запитання, які я люблю задавати собі, переглядаючи свої витрати:
Які проблеми я вирішую своїми грошима?
Чи підтримують мої витрати мої цінності та особисті цілі?
Чи є покупки, які я з радістю зробив?
Зосередьтеся на тому, що ви можете контролювати
Після того, як ви визначите свої звички витрачати гроші, зосередьтеся на тому, що вам легше контролювати. Почніть із самих негайних дій, тому що негайно вжити заходів надає сили та підбадьорює в часи перевантаження.
Який крок ви можете зробити сьогодні, щоб зробити вашу електронну таблицю більш керованою в наступному місяці? Можливо, ви щомісяця вкладаєте більше у ваші заощадження, скасовуєте підписки, якими ви більше не користуєтесь, або переходите на домашні засоби для чищення.
Багато порад в Інтернеті підказують нам знайти способи диверсифікувати свій дохід, і хоча це може бути чудовим способом збільшити доступні ресурси, це може бути не в нашій сфері контролю. Якщо ви не можете випадково стати орендодавцем або керувати Uber у вільний час, це нормально.
Ми можемо продумати будь-які можливості збільшити свій дохід, незалежно від того, чи йде мова про гідне підвищення по службі чи боротьба за вищу — чи просто придатну для життя — заробітну плату. Натомість ми також можемо зосередитися на тому, щоб наші наявні доходи працювали на нас, купуючи купони, купуючи товари на відклад, а не в кредит, і перегляд законопроектів або рефінансування боргів, де ми можемо.
План на майбутнє
Зберігайте зосереджений настрій, ставлячи менші цілі, які ви зможете досягти в найближчі рік-два. (Ви завжди можете створити більший план пізніше, але спершу зосередьтеся на доступних цілях!) Це може виглядати так, як нарешті отримати ощадний рахунок, повільно створювати екстрений фонд, поки ви не отримаєте витрати на три-шість місяців, або змінити банк, щоб знайти відповідні для вас процентні ставки та обслуговування клієнтів. І навіть коли ресурсів обмежено, встановлення навіть 10 доларів США для автоматичного внесення в наші заощадження може дати трохи заспокоєння.
Щомісяця переглядайте свої особисті цілі та цінності, переглядаючи свій бюджет; ти продовжуєш правим шляхом? Якщо ні, ви можете виправити курс.
Важливо зазначити, що розумно поводитися зі своїми грошима означає не просто робити покупки та плани, які підтримують наше благополуччя на додаток до самих основних потреб.
Ми можемо підтримати наше емоційне благополуччя, спрямовуючи наші витрати на позитивні речі, такі як інструменти для хобі, досвід, який нас наповнює, і вирішення повсякденних проблем. І в свою чергу, а здорове «я» створює основу за здоровий банківський рахунок.
Не просто відволікайте свої витрати на несуттєве – вкладайте гроші на найважливіші речі, які підтримують вашу людяність. Подумайте навіть про створення невеликої періодичної пожертви (навіть якщо це всього п’ять доларів), щоб нагадати вам, що те, як ми витрачаємо наші гроші, має значення та впливає на зміну.
Просити про допомогу
Пам’ятайте, що звертатися за допомогою можна нормально, особливо коли йдеться про заощадження та інвестування! Деякі банки та кредитні спілки пропонують фінансові консультації, і ви можете шукайте фінансового консультанта щоб підтримати і вас. Існує безкоштовні кредитні консультанти, хоча переконайтеся, що знайдіть когось із високою оцінкою та хорошою акредитацією, можливо, того, хто працює через місцеву некомерційну організацію. Можна запитати консультантів, як їм платять, які продукти вони продають і які зв’язки у них є, щоб ви могли прозоро вступити в розмову.
Ви також можете залучити емоційну підтримку у важкі часи. Можливо, це терапевт, батьки, дружина чи друг — цілком нормально зв’язати їх із тим, з чим ви зараз боретеся. Швидше за все? Вони були там раніше, або вони там також зараз.
Найголовніше розуміти, що гроші – це особисте. Вміти підтримувати себе — означає відмовитися від гри порівняння та зосередитися на тому, що ми маємо — і на тому, як ми до цього ставимося. Наявність більше або менше цього ресурсу вказує на вашу цінність, і це не має моральної кваліфікації. Доходи, витрати та борги не визначають нас.
Де б ви зараз — чи ваш банківський рахунок — не були, зробіть глибокий вдих. Тоді зробіть перший крок, навіть якщо це так просто, як відкриття електронної таблиці.
