الوصف الوظيفي لوكيل التأمين: الراتب والمهارات والمزيد

يساعد وكيل التأمين العملاء على اختيار وثائق التأمين التي تناسب احتياجاتهم. قد يُطلق على الوكيل أيضًا اسم وكيل مبيعات التأمين. يتعامل وكلاء التأمين على الخطوط الشخصية مع سياسات التأمين على السيارات والمنزل والمظلات والدراجات النارية والمركبات الترفيهية والقوارب. يتعامل وكلاء المبيعات التجارية مع سياسات الأعمال.

تشمل أنواع التأمين الممتلكات والحوادث، والحياة، والصحة، والعجز، وتأمين الرعاية الطويلة الأجل، وحتى الماشية والتأمين على الخيول. يقوم العديد من وكلاء التأمين أيضًا ببيع منتجات استثمارية، مثل صناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات السنوية المتغيرة والأوراق المالية الأخرى.

واجبات ومسؤوليات وكيل التأمين

كجزء من واجباتهم ومهامهم العادية، يجوز لوكيل التأمين القيام ببعض أو كل ما يلي:

• إنشاء ومتابعة العملاء المتوقعين وجدولة المواعيد وتحديد احتياجات العملاء وتسويق المنتجات المناسبة.
• أغلق عملية البيع مع العملاء المحتملين الحاليين.
• تلبية أهداف وغايات إنتاج الأعمال الجديدة.
• تقديم دعم العملاء بطريقة ودية وسريعة ودقيقة.
• التواصل وبناء علاقات الإحالة التجارية.
• إدخال الأسعار وتجديد السياسات للعملاء.
• التنسيق مع المقرضين وشركات الرهن العقاري.
• مساعدة العملاء في عملية المطالبات.

يُعرف بعض الوكلاء باسم الوكلاء الأسرى، مما يعني أنهم يعملون لدى شركة تأمين معينة ويبيعونها فقط منتجات الشركة، بينما يعمل الوكلاء الآخرون بشكل مستقل أو لصالح وسيط، ويبيعون منتجات من تأمينات متعددة شركات. يجب على الوكلاء الذين يمثلون شركات متعددة أن يتعرفوا على قاعدة أوسع من المنتجات من بائعين متعددين كجزء من مسؤولياتهم الوظيفية.

راتب وكيل التأمين

يختلف راتب وكيل التأمين بناءً على مجال الخبرة ومستوى الخبرة والتعليم والشهادات وعوامل أخرى.

• متوسط ​​الراتب السنوي: $50,940
• أعلى 10% من الراتب السنوي: أكثر من 125,500 دولار
• أدنى 10٪ من الراتب السنوي: أقل من 28.000 دولار

التعليم والتدريب وإصدار الشهادات

يتضمن منصب وكيل التأمين استيفاء متطلبات التعليم والتدريب على النحو التالي:

• تعليم: يفضل أصحاب العمل توظيف وكلاء التأمين الذين لديهم درجات الكلية، ولا سيما في عمل أو اقتصاديات. قد يفكرون في توظيف خريج مدرسة ثانوية أثبت قدرته على المبيعات.
• خبرة: الخبرة السابقة في المبيعات في أي صناعة مفيدة، ولكنها ليست مطلوبة.
• رخصة: كل ​​ولاية تتطلب أن يكون وكلاء التأمين مرخصين. إنهم بحاجة إلى تراخيص منفصلة لبيع التأمين على الحياة والتأمين الصحي أو التأمين على الممتلكات والحوادث. في معظم الولايات، يجب على وكلاء المبيعات إكمال دورات ما قبل الترخيص واجتياز الامتحانات الحكومية.

مهارات وكفاءات وكيل التأمين

بالإضافة إلى متطلبات التعليم والتدريب والترخيص، يحتاج وكلاء التأمين أيضًا إلى بعض المتطلبات المهارات الناعمة، أو الصفات الشخصية، للقيام بعملهم.

• مهرات الأصغاء: من أجل فهم احتياجات العملاء، يحتاج وكيل التأمين إلى مهارات استماع ممتازة.
• قراءة الفهم: يجب أن يكونوا قادرين على فهم المستندات المكتوبة التي تصف أدوات التأمين.
• التواصل اللفظي: يجب على وكلاء التأمين نقل المعلومات حول المنتجات التي يبيعونها.
• مهارات التعامل مع الآخرين: قدرتهم على بيع السياسات تعتمد على علاقاتهم مع الآخرين. يجب أن يكون الوكلاء قادرين على إقامة علاقة جيدة مع العملاء المحتملين، وفهم احتياجاتهم، وإقناع العملاء بمنح الوكيل أعمالهم.
• مهارات حاسوبية قوية:يحتاج الوكلاء إلى استخدام برامج متنوعة، بما في ذلك Outlook وWord وExcel وبرامج إدارة الوكالات وبرامج تسعير التأمين.
• حماس: يجب أن يكون لديهم معرفة بالدور الذي يلعبه التأمين والمنتجات المالية في الحياة اليومية للأعضاء.
• القدرة على البيع: يجب أن يكون الوكيل حازمًا أخلاقيًا، ومبدأًا ذاتيًا، وقادرًا على التأثير على الآخرين.

المستقبل الوظيفي

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي، فإن توقعات نمو الوظائف لوكلاء التأمين من عام 2019 إلى 2029 بالنسبة للمهن والصناعات الأخرى هي 5٪، مدفوعة بالحاجة المستمرة لمنتجات التأمين. ويقارن معدل النمو هذا بالنمو المتوقع بنسبة 4٪ لجميع المهن.

بيئة العمل

معظمهم وكلاء مستقلون يعملون لدى وكالات التأمين والوساطة، في حين أن البعض الآخر هم وكلاء أسرى يعملون لدى شركات التأمين.

جدول العمل

معظم وظائف وكيل التأمين هي وظائف بدوام كامل مع أسبوع عمل مدته 40 ساعة.

مقارنة وظائف مماثلة

الأشخاص المهتمون بمهنة وكيل التأمين يأخذون في الاعتبار أيضًا المسارات الوظيفية التالية، المدرجة مع متوسط ​​رواتبهم السنوية:

• ضامني التأمين: $70,020
• المستشارين الماليين الشخصيين: $87,850
• وسطاء العقارات ووكلاء المبيعات: $50,730