الوصف الوظيفي للمستشار المالي: الراتب والمهارات والمزيد

يساعد المستشارون الماليون العملاء على التخطيط لأهدافهم المالية على المدى القصير والطويل، بما في ذلك شراء منزل، ودفع تكاليف تعليم أطفالهم، والتقاعد. وقد يقدمون أيضًا المشورة في مجال الاستثمار والضرائب والتأمين.

يقضي المستشارون الماليون الكثير من وقتهم في البحث وتحليل فرص الاستثمار والاجتماع مع العملاء والعملاء المحتملين لمناقشة استراتيجيات الاستثمار.

واجبات ومسؤوليات المستشار المالي

تشمل الواجبات الوظيفية النموذجية للمستشار المالي ما يلي:

• البحث عن المتجر
• تحليل السوق
• تجنيد العملاء واستقطابهم
• تقييم احتياجات العملاء وأهدافهم
• يوصي الاستراتيجيات
• تنفيذ الاستراتيجيات
• مراقبة الحسابات
• تحديد الفرص الجديدة
• اتبع لوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات

يساعد المستشارون الماليون الأفراد في استراتيجياتهم الاستثمارية من خلال تقييم الأوضاع المالية للعملاء وتقديم التوصيات. غالبًا ما يقوم المستشارون بتنفيذ الاستراتيجيات للعملاء. يمكن أن تتنوع احتياجات العملاء، بما في ذلك الأهداف قصيرة المدى وطويلة المدى، وسيحتاج المستشارون إلى تقديم استراتيجية تلبي جميع الاحتياجات. على سبيل المثال، قد يرغب العميل في إنشاء صندوق تقاعد بالإضافة إلى توفير نفقات الدراسة الجامعية للأطفال والتي قد تكون بعد سنوات قليلة فقط في المستقبل.

لتحقيق النجاح، يحتاج المستشارون الماليون إلى فهم عميق لأسواق الاستثمار وموهبة لتحديد أفضل الأسهم أو السندات أو الصناديق.

يعد توظيف عملاء جدد أيضًا جزءًا كبيرًا من العمل، خاصة عند البدء. يحقق المستشارون الماليون ذلك من خلال الإعلانات التقليدية أو الرسائل البريدية أو المكالمات الباردة. وقد يعقدون أيضًا ندوات حول التخطيط المالي أو يتحدثون في الندوات التي يعقدها الآخرون. عندما يقوم المستشارون الماليون ببناء قاعدة عملاء، يمكنهم فعل المزيد لبناء أعمالهم من خلال الكلام الشفهي، على افتراض أن عملائهم الحاليين سعداء بالمشورة الاستثمارية التي يتلقونها.

رواتب المستشارين الماليين

عادة ما يكسب المستشارون الماليون المستقلون المال عن طريق فرض رسوم على أساس قيمة أصول العملاء. غالبًا ما يحصل المستشارون الماليون الذين يعملون في الشركات على رواتب بالإضافة إلى المكافآت.

• متوسط ​​الراتب السنوي: $89,330
• أعلى 10% من الراتب السنوي: $208,000
• أدنى 10% من الراتب السنوي: $44,100

لا تتضمن بيانات الراتب هذه أي مكافآت محتملة.

التعليم والتدريب والشهادة

لا يوجد مجال دراسي محدد مطلوب للمستشارين الماليين للبدء في العمل، ولكن النمو المهني والتقدم غالبًا ما يعتمد على الشهادات المناسبة ودرجة البكالوريوس.

• تعليم: كحد أدنى، يحتاج المستشارون الماليون إلى درجة البكالريوس، والمالية، اقتصادياتوتمثل المحاسبة بشكل عام أفضل المسارات للبدء في هذا المجال. الحصول على درجة الماجستير إدارة الأعمال أو درجة الماجستير في التمويل ستساعد في التقدم أو في التسويق وتجنيد العملاء.
• الشهادات: أي شخص يبيع المنتجات المالية، مثل الأسهم والسندات وبوالص التأمين، يحتاج إلى تراخيص للقيام بذلك. يجب على المستشارين الماليين الذين يديرون استثمارات عملائهم التسجيل لدى الدولة أو هيئة الأوراق المالية والبورصة، اعتمادًا على حجم الشركة التي يعملون بها. يحصل العديد من المستشارين الماليين على اعتماد المخطط المالي المعتمد من مجلس المخطط المالي المعتمد (CFP).. ويتطلب ذلك اجتياز امتحان بعد حصولك على درجة البكالوريوس أولاً واكتساب ثلاث سنوات من الخبرة في التخطيط المالي.

مهارات وكفاءات المستشار المالي

يحتاج المستشارون الماليون إلى معرفة الخبراء بأداء السوق واستراتيجيات الاستثمار، لكنهم يجب أيضًا أن يتمتع بمهارات جيدة في التعامل مع الأشخاص، نظرًا لأن تجنيد العملاء وتقديم المشورة يعد جزءًا كبيرًا من العمل وظيفة. هذه بعض المهارات القيمة التي يجب أن يتمتع بها المستشارون الماليون:

• تفكير تحليلي: يتضمن جزء كبير من العمل تتبع البيانات وتوقع الأداء المستقبلي لمختلف الأسهم والسندات والصناديق. يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على تطبيق ذلك التفكير النقدي لاحتياجات عملائهم. يتضمن تقييم هذه الاحتياجات أيضًا تحليل مكان تواجد العملاء، وأين يريدون أن يكونوا، وكم من الوقت لديهم للوصول إلى هناك.
• تواصل: يعد العمل مع العملاء والعملاء المحتملين بشكل فردي جزءًا كبيرًا من الوظيفة. وهذا يشمل الخير الاستماع المهارات، لأنه من الضروري أن يفهم المستشارون الماليون تمامًا أهداف عملائهم. يعد التحدث أمام الجمهور أيضًا عاملاً إذا شارك المستشارون الماليون في الندوات أو ورش العمل لجذب عملاء جدد.
• مهارات الحاسوب: تتوفر برامج كمبيوتر متعددة لتتبع بيانات السوق، ويحتاج المستشارون الماليون إلى أن يكونوا فعالين في أي منها أو جميعها. يعد إتقان برامج جداول البيانات، مثل برنامج Microsoft Excel، أمرًا مهمًا للوظيفة.
• فن البيع: يجب أن يقتنع العملاء بأن أي نصيحة يتلقونها من مستشارهم المالي تمثل أفضل استراتيجية لأموالهم. تقع على عاتق المستشار المالي مسؤولية أن يكون قادرًا على توضيح للعملاء سبب كون النصيحة التي يقدمونها هي أفضل مسار للعمل.

المستقبل الوظيفي

من المتوقع أن يصل نمو الوظائف للمستشارين الماليين إلى حوالي 4٪ حتى عام 2029. وهو ما يشبه معدل النمو لجميع الوظائف في المتوسط. ويعزى النمو المتوقع إلى حد كبير إلى زيادة حسابات التقاعد الشخصية وانخفاض صناديق التقاعد التقليدية.

بيئة العمل

يتم قضاء جزء كبير من العمل في المكتب، وتحليل البيانات من المكتب. يحتاج المستشارون الماليون أيضًا إلى مقابلة العملاء والعملاء المحتملين، ويمكن عقد تلك الاجتماعات في المكتب أو في منازل العملاء. قد تتطلب الندوات أو ورش العمل بعض السفر.

جدول العمل

بالنسبة للجزء الأكبر، يعمل المستشارون الماليون ساعات العمل القياسية، ولكن ستكون هناك حاجة لبعض الليالي وعطلات نهاية الأسبوع من أجل استيعاب جداول العملاء. تُعقد الندوات وورش العمل عادة خلال الأمسيات أو عطلات نهاية الأسبوع.

مقارنة وظائف مماثلة

قد يكون الأشخاص المهتمون بالعمل كمستشارين ماليين مهتمين أيضًا بإحدى المهن التالية. تشمل الرواتب السنوية المتوسطة:

• محلل الميزانية: $78,970
• محلل مالي: $83,660
• مدير مالي: $134,180