تحقق من عمليات الاحتيال: هل يمكنك الوثوق في أن الشيك الذي تلقيته في البريد؟

عندما تدخل في مسابقة يانصيب ، ستتلقى أحيانًا "مفاجأة" مثيرة في البريد: جائزة يانصيب لم تكن تعلم أنك فزت بها حتى تلقيتها. التحقق من البريد الخاص بك والعثور على مفاجأة هو التشويق.

لذا ، مع العلم أنه يمكنك الحصول على مفاجأة في أي وقت ، قد تعتقد أن أفضل نوع من المفاجأة التي تحصل عليها سيكون شيكًا كبيرًا. لكن قبل أن تشعر بالحماس الشديد ، خذ ثانية للتفكير في الأمر.

هناك شيء واحد تشترك فيه جميع المفاجآت: قيمة الجائزة صغيرة نسبيًا. لماذا ا؟ في الولايات المتحدة ، يُطلب من رعاة اليانصيب تقديم أي جوائز يرسلونها تزيد قيمتها عن 600 دولار مع مصلحة الضرائب الأمريكية. للقيام بذلك ، يحتاجون إلى إرسال إفادة خطية قبل طرح جوائز تزيد قيمتها عن 600 دولار.

لذلك إذا تلقيت شيكًا تزيد قيمته عن 600 دولار كجائزة بدون إفادة خطية ، فأنت تعلم على الفور أنها عملية احتيال شيك مزيفة ، ويمكن أن تسبب لك مشاكل مالية وقانونية.

ما هي عمليات الاحتيال الشيكات الوهمية؟

تستفيد عملية احتيال شيك مزيف من حماسك للفوز بجوائز لإقناعك بتسليم الأموال إلى اللصوص. يرسلون لك شيكًا ويقنعونك أنك فائز. ما عليك سوى إرسال جزء صغير من تلك الجائزة إليهم والاحتفاظ بالباقي.

لكن هذا غير منطقي. لا تحتاج أبدًا إلى إرسال أموال للإفراج عن جائزة.

فيما يلي مثال على كيفية عمل عملية احتيال تحقق يانصيب. يبدأ الأمر بتلقيك شيكًا عبر البريد مع تهنئة بفوزك بجائزتك الكبيرة.

هناك أيضًا تعليمات بأن الشيك ليس سوى جزء من الجائزة ، ويقصد به تغطية "الضرائب" ، أو "الرسوم الجمركية" ، أو "رسوم الخدمة" ، أو رسوم وهمية مماثلة. بمجرد استخدامك للشيك لتغطية الرسوم ، سيتم إصدار جائزتك الأكبر لك.

يُطلب منك إيداع الشيك والاتصال برقم على الرسالة للحصول على مزيد من الإرشادات. تتضمن هذه التعليمات توجيهات لتحويل الأموال لتغطية الرسوم المزعومة.

بمجرد تحويل الأموال ، ستكتشف أن الشيك إما مسروق أو مزور. هذا يعني أنك لن تحصل على المال من الشيك الذي أودعته ، وستخرج الأموال التي أرسلتها إلى المحتالين.

ولكن الأسوأ من ذلك ، أن لديك مسؤولية قانونية عن مبلغ الشيك الاحتيالي ، بالإضافة إلى الرسوم المصرفية للشيك المرتجع وأي تكاليف تقاضي يتكبدها البنك. يمكن أن يضيف ذلك إلى خطأ باهظ الثمن.

علاوة على ذلك ، فإن إيداع شيك احتيالي يعتبر جناية قد تسبب لك مشاكل قانونية.

لذلك إذا كنت تعتقد أنها قد تكون عملية احتيال ، ولكن يمكنك أيضًا إيداعها لترى ما سيحدث... حسنًا ، فكر مرة أخرى!

ماذا عن شيكات الحرية الأمريكية؟ هل هم خدع؟

إذا كنت قد سمعت إعلانات تجارية عن شيكات الحرية الأمريكية ، فقد تتساءل عما إذا كنت ستجد واحدًا في صندوق البريد الخاص بك ، وإذا كان الأمر كذلك ، فهل سيكون مشروعًا أم مزيفًا؟

على الرغم من ادعاءات الإعلانات التجارية وتداعياتها ، فإن الولايات المتحدة لا تحقق شيكات الحرية الهدايا المجانية بقيمة عشرات الآلاف من الدولارات التي تظهر في بريدك. بدلاً من ذلك ، فهي جزء من مخطط تسويق مصمم لبيع رسالة إخبارية لك ، والتي بدورها ستغريك للاستثمار في خطط رئيسية محدودة (MLPs) ، وهي فرصة استثمارية مشروعة وإن كانت مبالغ فيها إلى حد ما ، وفقًا لـ Metro.us.

لذا إذا وجدت التحقق من الحرية الأمريكية في بريدك ، ولم تشارك في أحد الاستثمارات ، فكن حذرًا. تم إرساله على الأرجح من قبل محتال يأمل في الاستفادة من الضجيج المحيط بادعاءات العوائد الضخمة السحرية.

ماذا يقول الخبراء عن عمليات الاحتيال المزيفة للشيكات

للحصول على نصائح حول كيفية التعرف على عمليات احتيال الشيكات وتجنبها ، اتصلت بمالكة علي ، مستشارة إدارة المخاطر في Banker's Toolbox. كشركة تساعد البنوك على إدارة المخاطر وتبسيط اختبارات الامتثال ، تدرك Banker's Toolbox تمامًا المخاطر التي تشكلها عمليات الاحتيال للتحقق. هذا ما قالته مالكة علي:

س: ما هي العواقب القانونية التي يمكن أن تواجهها إذا صرفت عن طريق الخطأ شيكًا احتياليًا؟

ج: بمجرد قبول الضحية للشيك في عملية الاحتيال وإيداعه في حسابه ، يصبح مسؤولاً عن أي خسائر. إذا لم يكن لدى الضحية ما يكفي من المال في الحساب ، يمكن للبنك رفع دعوى ضد الضحية بشأن أي أموال مستحقة للبنك. يمكنهم الإبلاغ عن الضحية للوكالات المبلغة مثل ChexSystems ، والتي ستقوم بذلك بعد ذلك يصعب عليهم فتح حساب في مؤسسة مالية أخرى ، وقد يواجهون ذلك وقت السجن.

س: ماذا يمكن أن تكون العواقب المالية لعمليات احتيال الشيكات؟

ج: عادةً ما يتم إيداع الشيك في حساب الضحية ثم يُطلب منهم التحويل أو التحويل (عبر Western Union أو Money Gram) في الخارج لتغطية تكاليف المعالجة المتنوعة أو أتعاب المحاماة المتعلقة بـ يفوز.

بمجرد إعادة الشيك باعتباره مزورًا ، قد يفرض البنك على الضحية على الفور مبلغ الشيك المزيف بالإضافة إلى رسوم الإرجاع البنكية. إذا رفع البنك دعوى قضائية أو إذا واجهت الضحية أي تهم جنائية محتملة نتيجة لذلك ، فقد يضطرون إلى صرف المزيد من الأموال لدفع أتعاب المحاماة.

س: إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان الشيك احتياليًا ، فما الخطوات التي يجب عليك اتخاذها قبل صرفه؟

ج: ابحث عن الشركة أو الفرد المدرج بصفته صانع الشيك. لا تتصل بالرقم المدرج في الشيك - هذا هو الرقم الذي سيتصل بالشخص الموجود في عملية الاحتيال.

اتصل بالبنك الذي تم سحب الشيك عليه للتحقق من أن رقم الحساب صالح وأن الاسم الموجود في الحساب يطابق الاسم الموجود على الشيك. في كثير من الأحيان ، سيستخدمون بنكًا صالحًا برقم حساب صالح ، لكنهم سيستبدلون اسمًا مختلفًا باسم صانع الشيك.

تحقق مما إذا كانوا سيتحققون مما إذا كانت الأموال موجودة في الحساب. توخي الحذر ، ومع ذلك ؛ لمجرد وجود أموال في الحساب لا يعني أن صانع الحساب أصدر الشيك بالفعل.

السيناريو الأكثر حذرًا هو أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه إرسال الشيك الخاص بـ "التحصيل" إلى البنك الذي تتعامل معه. سيرسلون الشيك فعليًا إلى البنك المصدر على أساس التحصيل ، ويجمعون الأموال من أجلك ، ثم يودعون الأموال في حسابك بمجرد استلامها من قبل المؤسسة المالية الأجنبية. قد يستغرق هذا من 10 أيام إلى 3 أسابيع ؛ ومع ذلك ، بمجرد إيداع الأموال في حسابك ، فأنت تعلم أنها أموال جيدة.

س: ما هي بعض أهم العلامات التي تدل على أن الشيك احتيالي؟

أ: اليانصيب المشروعة لن يطلب منك أبدًا إرسال أموال لتغطية أي رسوم أو معالجة. إذا كانوا يضغطون عليك بموعد نهائي (يكون عادةً قصيرًا جدًا) فهذه أيضًا علامة على أن الشيك احتيالي. هل دخلت حتى في اليانصيب أو اليانصيب؟ إذا لم تقم بذلك ، فهذا أمر احتيالي.

إذا تلقيت ملف تنبيه من بريد إلكتروني ، هل كان عنوان البريد الإلكتروني شيئًا مثل Yahoo أو Hotmail؟ هل كانت هناك أخطاء نحوية في الرسالة أو البريد الإلكتروني لإعلامك بفوزك؟

في أغلب الأحيان ، سيبدو الشيك شرعيًا. قد يكون أيضًا المُصنِّع والبنك المدرجان في الشيك شرعيين ، لكن هذا لا يعني أنهما أصدرا هذا الشيك بالفعل. يجب عليك تأكيد هذه المعلومات قبل الإيداع.

تأكد أيضًا من أن رقم توجيه البنك المدرج في الجزء السفلي من الشيك هو رقم تعريف البنك الصالح. على سبيل المثال ، قد يُدرجون Bank of America باعتباره البنك المُصدر ، لكنهم يستخدمون رقم تعريف Wells Fargo كرقم التوجيه. هذا لتأخير معالجة الشيك لمنح المحتالين مزيدًا من الوقت للتخلص من عملية الاحتيال.

س: ما هي الخطوات التي تتخذها البنوك لحماية عملائها من عمليات الاحتيال بالشيكات؟

ج: عندما يقوم العميل بإيداع شيك ، يقوم صرافو البنك فقط بمعالجة الشيكات وغالبًا ما لا يتحققون مما إذا كان الشيك شرعيًا أم لا.

اعتمادًا على علاقة العميل وتاريخه مع مؤسسته المالية ، لن يقوم البنك في كثير من الأحيان حتى بتعليق الأموال. حتى إذا تم تعليق الحجز ، فلن يستمر عادةً لأكثر من 5-10 أيام. ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر عدة أسابيع حتى يتم إرجاع الشيك الاحتيالي ، خاصة إذا تم سحب الشيك من بنك في الخارج.

كلمة أخيرة حول عمليات احتيال الشيكات الوهمية:

هناك أسباب تجعلك تتلقى شيكات في البريد بشكل شرعي - على سبيل المثال ، فحوصات الإغاثة من كورونا التي أرسلتها الحكومة - ولكن ليس كنتيجة غير متوقعة لفوز اليانصيب.

إذا تلقيت شيكًا عبر البريد ، فلا تودعه فقط وتأمل أن يمر. حتى إذا لم ترسل الأموال التي يطلبها المحتالون ، فقد تكون في مشكلة قانونية ومالية لمجرد إيداع الشيك.

إذا كانت لديك شكوك ، فتحدث إلى مدير البنك الذي تتعامل معه حول كيفية التحقق من صحة الشيك الذي تلقيته. وتأكد من صقل ملف علامات التحذير من عمليات الاحتيال في اليانصيب للتعرف على عمليات الشيك الخادعة بسهولة أكبر.