Отглеждането на култури не се квалифицира като „покрита собственост“ под търговска собственост или земеделска политика. Следователно фермерите, които желаят да застраховат растящи растения, трябва да закупят застраховка за реколтата.
Има два основни типа полици за реколта: застраховка за реколта с множествена опасност и застраховка срещу градушка. Застраховката за множество опасности се предлага чрез програма, подкрепена от федералното правителство. Застраховката срещу градушка се продава от частни лица застрахователи и не се поддържа от правителството.
Федерална програма за застраховане на културите
Федералната програма за застраховане на реколтата (FCIP) е публично-частно партньорство между федералното правителство и застрахователите. FCIP се оперира и управлява от Агенцията за управление на риска, която е част от USDA.
История
Федералната програма за застраховане на културите е създадена през 1938 г. с приемането на Федералния закон за застраховане на културите. Програмата замря в продължение на десетилетия поради високите разходи и слабото участие на фермерите. През 80-те години беше прието законодателство, което разшири програмата и я направи по-достъпна. И все пак участието остава ниско, докато през 90-те години на миналия век програмата за отглеждане на култури не бъде преразгледана и нивата на субсидиите не се повишат. Допълнително законодателство през 2000-те години разшири гамата от застрахователни продукти, достъпни за фермерите.
В днешно време много фермери купуват застраховка на реколтата. Според USDA около 83 процента от посевните площи в САЩ са застраховани по федералната програма. През 2017 г. FCIP застрахова над 311 милиона акра земеделска земя. Участващите застрахователи издадоха повече от 1,1 милиона застрахователни полици на реколтата.
Как работи
Многобройни застрахователни полици за опасни култури се продават от 15 застрахователи които са се съгласили да участват във федералната програма и са одобрени от USDA. Застрахователите разпространяват полиците чрез независими агенти. Те събират премии, издават полици и плащат искове. Загубите на реколта обикновено се изплащат в рамките на 30 дни от датата, на която фермерът е подал иск.
Федералното правителство действа като презастраховател, което означава, че застрахова застрахователните компании. Ако плащанията по искове на застраховател надхвърлят премията, която е събрал, правителството споделя загубите. Обратното също е вярно. Ако застрахователят събира повече премии, отколкото плаща загуби, правителството споделя печалбите.
Федералната програма за застраховане на културите се контролира от Федералната корпорация за застраховане на културите. (FCIC), корпорация, собственост на федералното правителство. FCIC диктува езика, използван в политиките за културите, и тарифите, които се таксуват. Той също така субсидира участващите застрахователи за техните административни разходи.
Какви култури са обхванати
Само определени култури са покрити от застраховка за множество опасности (програмата не покрива всяка култура). Агенцията за управление на риска решава кои култури ще бъдат застраховани във всеки окръг. Той взема това решение ежегодно въз основа на търсенето на покритие в окръга и риска от загуби.
Културите, които най-често се застраховат по федералната програма, включват:
- царевица
- Памук
- Соя
- пшеница
По-рядко произвежданите култури също могат да бъдат застраховани в техните ключови райони на отглеждане. Примери за това са:
- Сух грах
- Боровинки
- Цитрус
- тикви
- Орехи
Ако покритието за определена култура не е налично, фермерите могат да поискат от Агенцията за управление на риска да разшири програмата, за да включи тази култура в техния окръг.
Видове покрития
Политика за множество опасности покрива загуба на реколта поради суша, замръзване, болести и други естествени причини. Фермерите, които искат да закупят полица, трябва да го направят преди засаждат реколтата си. Политиките за култури, закупени чрез федералната програма, обикновено се основават на добива или приходите.
Политиката, базирана на добива, осигурява изплащане, ако фермерът претърпи загуба на добив спрямо неговия или нейния „обичаен“ (исторически) добив. Основното (катастрофално) покритие осигурява изплащане, ако загубите надхвърлят 50 процента от нормалната доходност. Фермерът получава 55 процента от прогнозната пазарна цена на реколтата. Не се начислява премия за катастрофално покритие, но фермерът трябва да заплати административна такса. Предлагат се по-високи нива на покритие, но фермерът трябва да плати част от премията (правителството плаща останалата част).
Повечето фермери избират a политика, основана на приходите покриващи една култура (също е налично покритие на приходите на цялата ферма).
Този тип политика предпазва фермера от загуба на приходи от реколта в резултат на спад в добива, спад в цената на реколтата или и двете. Покрива загубите на добив, които са резултат от естествени причини като суша, прекомерна влага, градушка, вятър, слана, насекоми и болести. Той също така покрива загуби на приходи, които възникват, когато цената на реколтата се различава от прогнозираната цена.
Когато купува полица, базирана на приходите, фермерът избира ниво на покритие, изразено като процент от средния добив. Този процент обикновено е 50 процента до 75 процента, но може да достигне до 85 процента.
Ако фермер претърпи загуба на култура, която не е обхваната от федералната програма, фермерът може да кандидатства помощ при бедствия на реколтата. Програмата предоставя финансова помощ за загуби, причинени от ниски добиви, загуба на инвентар или невъзможност за засаждане поради природни бедствия.
Застраховка "Градушка".
Застраховката срещу градушка се предлага от частни застрахователи и не е част от федералната програма. Може да се закупи по всяко време на вегетационния период. Повечето политики срещу градушка покриват и други опасности освен градушка. Те включват огън и мълния, вятър и вандализъм и злонамерена пакост. Полиците може също да покриват разходите за презасаждане.
Застрахователите могат да предложат няколко нива на покритие и набор от самоучастие. Някои предлагат придружаващи полици, които покриват частта от културите, които не са застраховани по федералната програма. Покритието срещу градушка може да предпази фермерите от загуби на реколта, които падат под прага за прилагане на федералното покритие.
