Описание на длъжността на кредитен служител: Заплата, умения и други

Кредитни служители работа в банки, кредитни съюзи или други финансови институции, като помага на клиентите при кандидатстване за заеми и оценка тяхната кредитоспособност чрез процес, наречен подписване, при който те се съгласяват да поемат финансовия риск срещу заплащане. Те определят вида и размера на кредита, който е най-подходящ за нуждите на техните клиенти.

Кредитните служители са склонни да се специализират в един от трите основни вида кредитиране: търговско, потребителско или ипотечно. Търговското кредитиране е отпускане на кредити за бизнеса. Потребителското кредитиране включва лични заеми, заеми за образование, заеми за собствен капитал и заеми за автомобили. Ипотечното кредитиране включва заеми за закупуване на недвижим имот от физически лица⁠ – бизнесът обикновено би бил обслужвани от служител по търговски заеми, дори за покупки на недвижими имоти⁠—или рефинансиране на съществуващи ипотеки.

Задължения и отговорности на кредитния служител

Тази работа обикновено изисква способност за извършване на следната работа:

• Срещнете се с кандидати за заем, за да съберете лична информация и да отговорите на въпроси, за да оцените тяхното заявление за заем и риска
• Обяснете на кандидатите видовете и условията на всеки заем, за да определите заем, който е подходящ за техните специфични нужди
• Проследявайте и поддържайте информация за кредити и заеми
• Търсете нови клиенти, като се свързвате с компании и хора
• Работете със съществуващи клиенти, за да укрепите взаимоотношенията, да насърчите препоръките и да подобрите репутацията си сред другите, търсещи заеми
• Работете с кредитополучатели, които не успяват да изплащат навреме своите плащания по кредита
• Използвайте софтуер за поемане на кредити, за да правите препоръки към клиентите

По-голямата част от позициите на кредитни служители съчетават продажби с аналитични отговорности, продажба на заеми, като същевременно определят подходящи клиенти и условия. Някои позиции са съсредоточени предимно върху анализа, без измерение на продажбите и ограничен контакт с клиенти. Хората с този вид работа понякога се наричат ​​застрахователи на заеми.

Други позиции са специализирани в работата с клиенти, които имат проблеми с плащането. Един пример е служител по събиране на заеми, който се опитва да сключи споразумения с проблемни кредитополучатели, като коригира условията за погасяване.

При оценката на кредитоспособността на кандидатите за заем кредитните служители преценяват дали клиентите са подходящи за кредитополучатели и точните условия на заема, като лихвен процент и график за погасяване, при които може да бъде кредитът предоставено. В зависимост от позицията си, кредитният служител може да се очаква активно да търси клиенти, вместо пасивно да чака кандидатите да се обърнат към бизнеса им за кредит.

Заплата на кредитен служител

Заплатата на кредитния служител може да варира в зависимост от неговото ниво на опит, област на концентрация и образование, според данни от 2018 г. Бюро по трудова статистика на САЩ:

• Средна годишна заплата: $63 040 ($30,31/час)
• Топ 10% годишна заплата: $132 080 ($63,50/час)
• Долните 10% годишна заплата: $31,870 ($15,32/час)

Образование, обучение и сертифициране

Тази кариера изисква следните степени, опит и лицензи:

• Академията: Обикновено се изисква бакалавърска степен в област като бизнес или финанси. Курсовата работа може да включва финанси, счетоводство или икономика. Магистърската степен може да ви направи по-силен кандидат за наемане, в зависимост от фирмата. Освен това, за да бъдете служител по търговски заеми, ще трябва да анализирате финансите на предприятията, кандидатстващи за кредит. Следователно тази позиция изисква солидно разбиране на общото бизнес счетоводство, включително как да се четат финансови отчети.
• Сертификация: Повечето позиции на кредитни служители не изискват специално сертифициране или лицензиране. Забележително изключение обаче е ипотечното кредитиране. Повечето държави регулират тази област, особено по отношение на позиции в ипотечни банки или ипотечни посредници, а не в традиционни банки или кредитни съюзи. За да получат лиценз за инициатор на ипотечен кредит (MLO), кандидатите трябва да завършат поне 20 часа курсова работа, да положат изпит и да се подложат на проверки на миналото и кредит. The Асоциация на американските банкери и на Асоциация на ипотечните банкери, както и редица училища, предлагат курсове, програми за обучение или сертификати за кредитни служители. Въпреки че не е задължително, сертифицирането показва отдаденост и опит и може да увеличи шансовете на кандидата за намиране на работа.
• обучение: Кредитните служители обикновено получават известно обучение на работното място. Това може да бъде комбинация от официално, спонсорирано от компанията обучение и неформално обучение през първите няколко месеца на работа.

Умения и компетенции на кредитен служител

Тази позиция обикновено изисква следните умения:

• Количествени умения: Разбиране на математически и числови данни, което е важно при работа с числа за определяне на заем
• Добър преценка на характера: Правене на точни оценки за хората, особено тяхната достоверност и надеждност, при определяне на заем
• Междуличностни умения: Култивиране и укрепване на съществуващи взаимоотношения с клиенти, както и продажба на заеми на нови клиенти
• Вербална и писмена комуникация: Обясняване на заемите на клиентите, така че те да разберат напълно условията
• Независимост: Работете самостоятелно, ако имате голяма степен на професионална автономия
• Умения за вземане на решения: Оценяване на молбата за заем на клиент и определяне дали да му се отпусне заем
• Психическа издръжливост: Отхвърляне на кандидати за заем, които не отговарят на критериите за кредитиране на институциите или работят с клиенти, които не могат да изплатят заемите си, както е договорено

Перспективи за работа

Според Бюрото по трудова статистика на САЩ се очаква заетостта на кредитните служители да продължи да нараства с 11% до 2026 г., по-бързо от средното за всички професии. Въпреки че търсенето на кредитни служители ще се увеличи с растежа на общата икономика, намаляването на банковите клонове може да намали растежа на заетостта.

Работна среда

Служителят по потребителски кредити е най-вероятно да работи в определени часове от фиксирано място, като банков клон или офис. Служител по търговски или ипотечни кредити често трябва да работи с променливи часове, за да се консултира с клиенти в местата на работа или пребиваване на последните и по този начин прекарват значително време извън офиса и на път.

Работен график

По-голямата част от хората, които работят като кредитни служители, обикновено работят на стандартна 40-часова работна седмица. Работното време на служителите по търговски или ипотечни кредити обаче варира, тъй като може да се наложи да пътуват до местоположения на клиенти, което може да изисква работа в нечетни часове.

Сравняване на подобни работни места

Ако се интересувате от кариера като кредитен служител, прегледайте тези подобни позиции, заедно със средната им годишна заплата:

• Финансов анализатор: $85,660
• Финансов ревизор: $80,180
• Личен финансов съветник: $88,890
• Финансов мениджър: $127,990
• Застрахователен агент по продажбите: $50,660

Източник: Бюро по трудова статистика на САЩ, 2018.