COBRA е закон на Съединените щати, който позволява на покритите служители и техните семейства да продължат своето групово здравно покритие, когато се сблъскат с квалифициращо събитие, което може да доведе до загубата им. Лице, обхванато от този закон, е известно като квалифициран бенефициент.
Примерите за квалификационни събития за служители включват напускане или напускане на работа или намаляване на часовете ви. Законът също така позволява на съпруга/съпругата и децата на служителя да продължат покритието си, ако се случи някое от тези събития или ако покритият служител умре или получи право на Medicare. Освен това включва защита за съпруга на служителя, ако те загубят застрахователни обезщетения поради развод. COBRA, който Конгресът прие през 1986 г., означава консолидиран закон за съгласуване на бюджета.
Защо трябва да разберете правата си съгласно COBRA
Груповата здравна застраховка, която вашият работодател предлага, може да ви предпази от финансов крах, ако вие или някой от вашите зависими се разболеете. Ако загубите работата си или друго събитие застрашава вашето покритие, важно е да знаете за COBRA и как тя може да ви защити.
Груповата здравна застраховка е един от най-ценните компоненти на вашия компенсационен пакет. Някои работодатели плащат цялата премия, но много от тях изискват от служителите да плащат част, а понякога дори и цялата премия. Във всеки случай, участието в групов застрахователен план на работодател е почти винаги по-евтино от плащането на индивидуална здравноосигурителна полица.
Когато напуснете работата си, независимо дали сте уволнени или напуснете, не трябва да оставате без здравна застраховка, защото не можете да си позволите индивидуална полица. Това е мястото, където COBRA идва. Позволява ви да продължите да участвате в груповия здравноосигурителен план на вашия работодател, като плащате сами полицата си. Ето отговорите на някои въпроси, които може да имате.
Всички групови застрахователни планове подлежат ли на COBRA?
Не всички групови планове са предмет на COBRA. Само тези планове, поддържани от фирми и държавни или местни правителства с повече от 20 служители. Груповите застрахователни планове, които федералното правителство на Съединените щати, църквите и определени църковни организации предоставят на своите служители, също не са предмет на това. Федералното правителство обаче предлага нещо подобно за своите служители.
Защитава ли COBRA Вас и Вашето семейство?
Ако вие или вашето семейство имате квалифициращо събитие, като загуба на работа по някаква причина, различна от грубо неправомерно поведение, напускане на работа или работодател намалява работното ви време, умира или се развежда и отговорите с „да“ на някой от следните въпроси, вероятно отговаряте на условията КОБРА:
- Работите ли за работодател от частния сектор или за държавно или местно правителство с 20 или повече служители?
- Покрити ли сте от груповия здравноосигурителен план, предоставен от частния сектор на вашия съпруг или родители или от държавен или местен работодател?
- Бяхте ли вие или вашето семейство обхванати от групов здравен план в деня преди квалифициращото събитие да се случи?
Причини да изберете продължително покритие чрез COBRA
Трябва да изберете да продължите груповите си здравноосигурителни обезщетения, когато:
- Вашият план е по-добър от други планове, които може да са налични.
- Вие или вашите зависими лица няма да имате покритие без него.
- Доволни сте от плана си и от доставчиците на здравни услуги.
Причини, поради които трябва да изберете да не продължите покритието си
Не трябва да използвате COBRA, за да продължите покритието си, ако:
- Можете да получите покритие от работодателя на един от вашите родители или вашия съпруг.
- Можете да намерите по-добър план чрез Health Insurance Marketplace.
Трябва да имате предвид, че докато при други обстоятелства трябва да изчакате до отворен период за записване, за да се регистрирате за здравноосигурителен план, HIPAA, Законът за преносимост и отчетност на здравното осигуряване, предоставя възможност на тези, които са загубили право на покритие, да се запишат през друго време. Това се нарича специално записване.
Американският спасителен план увеличи данъчните кредити и разшири допустимостта за покритие на Health Insurance Marketplace за плановите години 2021 и 2022.
Колко ще платите, за да продължите покритието си?
Сумата, която ще платите за вашите застрахователни премии, зависи от цената на плана. Няма да плащате повече от комбинираните разходи, които работодателят и служителят плащат за една и съща полица (плюс 2% за административни разходи).
Федералното правителство ще плати 100% от премиите на COBRA от 1 април 2021 г. до 30 септември 2021 г. като част от Американския спасителен план. Тези, които са напуснали работата си доброволно или които са намерили нова здравна застраховка, спонсорирана от работодателя, нямат право на помощ.
3 неща, които трябва да се случат след квалификационно събитие
- Вашият работодател трябва да уведоми своя здравноосигурителен план в рамките на 30 дни след прекратяване на работата ви, намаляване на работното ви време или смърт.
- След като получи известие, планът трябва да изпрати известие за избор до вас и други квалифицирани бенефициенти в рамките на 14 дни след получаване на известие от вашия работодател. То ще обясни вашите права и ще ви каже как да изберете да продължите покритието си.
- Ще имате 60 дни от датата, на която сте получили вашето известие за избор или датата, на която е приключило вашето покритие, за да изберете да продължите вашето отразяване.
Колко дълго можете да продължите покритието си?
Вие и вашето семейство можете да изберете да продължите застрахователното покритие за поне 18 или 36 месеца в зависимост от квалифициращото събитие. Ако не успеете да платите премията си или започнете покритие по друг групов план, вашето покритие ще приключи. Ако в даден момент вашият бивш работодател вече не предоставя план за групово здравно осигуряване на служителите, вие вече няма да можете да участвате.
Къде да получите повече информация за COBRA
Лицата, които работят за работодатели от частния сектор, трябва да се свържат с Администрацията за сигурност на доходите на служителите, подразделение на Министерството на труда на САЩ. Обадете се на безплатен телефон (866) 444-3272 или посетете уебсайт на EBSA.
Ако работите за държавно или местно правителство, трябва да се свържете с Centers for Medicare & Medicaid Services на 1-877-267-2323, опция #6, разширение 61565 или [email protected].
