Изпълнителят може да използва набор от инструменти, оборудване и машини, когато работи на работна площадка. Примери за това са ръчни инструменти, багери, скелета и преносими генератори. В застрахователната индустрия тези елементи се наричат оборудване на изпълнители.
Нуждае се от специализирано покритие
Оборудването на изпълнителите се различава от повечето бизнес имоти по това, че е мобилно. Може да се съхранява във вашите помещения, когато не се използва, но често се мести от работна площадка на работна площадка. Повечето правила за търговска собственост обхващат сгради и лична собственост, разположени във вашите помещения или на кратко разстояние от тях (като 100 фута). Те са предназначени да покрият имуществото във вашето бизнес местоположение. Повечето си позволяват малко, ако изобщо има, покритие за предмети, намиращи се другаде. Поради тази причина не трябва да разчитате на вашата политика за търговска собственост, за да покриете оборудването на изпълнителите. Вместо това трябва да закупите специализирана застраховка, наречена покритие на оборудването на изпълнителите.
Покритие на оборудването на изпълнителите
Покритието на оборудването на изпълнителите може да бъде написано самостоятелно или добавено към политика за собственост. Някои застрахователи, които предоставят това покритие, използват стандартни формуляри за полици, публикувани от ISO или AAIS (застрахователна консултантска организация, подобна на ISO). Други използват свои собствени патентовани форми. Без значение какъв тип формуляр използва вашият застраховател, не забравяйте да го прочетете внимателно. Ако намирате езика за объркващ, помолете вашия агент или брокер да го обясни.
Одеяло или по график
Формулярите за оборудване на изпълнителите могат да предоставят планирано покритие, общо покритие или комбинация от двете. Както подсказва името му, планираният формуляр обхваща елементи, изброени в график. Непланираните елементи не се покриват. Графикът може да бъде приложен към вашата полица или да се поддържа „на файл“ при вашия застраховател.
Когато застраховката се прилага на обща основа, полицата покрива всички елементи, които отговарят на определението за „покрито имущество“. Тези елементи се покриват, независимо дали са изброени в списък или не. Много полици предоставят комбинация от планирано и общо покритие. Например, полица може да осигури планирано покритие за артикули, изброени в полицата, и малко общо покритие за непланирани артикули.
Стойност и съзастраховане
Когато кандидатствате за полица за оборудване на изпълнител, вие предоставяте на застрахователя списък с инструментите и оборудването, които искате да застраховате. За всеки артикул в списъка включвате марката, модела, серийния номер и лимита на застраховката. Ограничението е стойността на имота. Това е най-многото, което вашият застраховател ще плати, ако този артикул бъде унищожен от покрита опасност. Лимитът на полицата е сумата от стойностите на цялото покрито оборудване.
Политика за оборудване на изпълнител може да изплати загуби според действителната парична стойност (ACV) или разходите за замяна на повредения имот. ACV покритието е по-евтината алтернатива, тъй като плащанията за загуби се основават на амортизираната стойност на имота. Покритието на разходите за подмяна е по-скъпо, но осигурява по-добро покритие. Някои застрахователи няма да предоставят покритие на разходите за подмяна на оборудване, което е над определена възраст (като пет години).
Някои полици за оборудване на изпълнители включват клауза за съзастраховане. Други се отказват от клаузата, ако закупите покритие на база договорена стойност.
Покрити опасности
Оборудването на изпълнителите често се използва на открито, така че е обект на щети от природни опасности като пожар, вятър, мълния, свлачища, наводнение, и градушка. Политиките на повечето изпълнители за оборудване покриват „всички рискове“, което означава, че покриват щети, причинени от опасност, която не е специално изключена. Много от тях изключват щети, причинени от някое от следните:
- Ядрена опасност
- война
- Актове на граждански орган
- Престъпни действия, извършени от вас или служител
- Корозия, гъбички, ръжда, механична повреда, електрическо нараняване и износване. Въпреки това, последващата загуба от застрахован риск може да бъде покрита.
Самоучастие
На практика всички правила за оборудване на изпълнители включват приспадане, което се прилага за всяка загуба. Самоучастието може да бъде фиксирана сума в долари или процент от стойността на повредения артикул.
Оборудването на изпълнителите е обект на кражба. Това важи особено за тежките машини, които често се оставят на работното място по време на проекта. Някои застрахователи ще се откажат от цялата или част от самоучастието след загуба от кражба, ако откраднатият предмет е оборудван с GPS устройство или е регистриран в Националния регистър на оборудването.
Оборудване под наем
Подобно на много изпълнители, вие можете да наемате или давате на лизинг оборудване за конкретни задачи. Типичният лизинг гласи, че вие, лизингополучателят, носите отговорност за всички щети, които оборудването претърпи по време на срока на лизинга. За щастие много политики за оборудване на изпълнители включват покритие за оборудване, което наемате от други. Ако отдавате под наем имущество, което притежавате, на някой друг, уверете се, че вашата полица покрива щети, настъпили, докато вашето оборудване е отдавано под наем на друга страна.
Добавени покрития
Много правила за оборудване на изпълнители включват покрития или разширения, които не са разгледани по-горе. Някои от тях са изброени по-долу. Всеки може да бъде предмет на специални лимити или ограничения.
- Новозакупен имот
- Инструменти на служителите
- Разходи за наем, които продължават, когато повреденото оборудване вече не може да се използва
- Почистване на замърсяването
- Такси за обслужване на пожарната и разходи за презареждане на оборудване
- Загуба на доходи. Това покритие може да бъде достъпно чрез одобрение.
