Един от най-добрите инструменти за забавяне на изтичането на парични потоци от всеки финансово затруднен или нов бизнес на дребно е търговският кредит, достъпен от доставчици. Търговският кредит е една част от процеса за изграждане на бизнес кредит. Това е открита сметка при продавач, който позволява на търговеца да купи сега и да плати по-късно.
Много доставчици може да изискват първата поръчка да бъде платена с кредитна карта или C.O.D. (наложен платеж/чек при доставка), докато бизнесът не бъде счетен за кредитоспособен. След като се установи, че даден бизнес може да плаща сметките си навреме, е възможно да се договорят търговски кредити и условия с доставчиците.
Видове търговски условия
Два от най-често срещаните видове условия за търговски кредит са сметките Net 30 и Net 10. Тези нетни условия уточняват, че плащането се очаква да бъде извършено изцяло 30 (нето 30) или 10 (нето 10) дни след доставката на стоките на търговеца на дребно.
Някои продавачи предлагат пари в брой отстъпки и търговецът на дребно може да забележи означението "1/10, Net 30" на своята фактура. Това се отнася до 1% отстъпка за търговеца на дребно, ако плащането е получено в рамките на 10 дни от доставката на стоките, а пълното плащане се очаква в рамките на 30 дни.
Ако една фактура е $5000 и е отбелязано "1/10 Net 30", търговецът може да вземе 1% отстъпка ($5000 x .01 = $50) и да извърши плащане от $4950 в рамките на 10 дни.
Заявление за кредит
Новите клиенти на доставчик може да се наложи да попълнят заявление за кредит и да предоставят друга финансова информация за бизнеса. Други елементи, намерени в заявление за кредит, могат да включват:
- Име на фирмата, адрес, информация за контакт
- Бизнес структура: корпоративна, съдружие, едноличен собственик и др.
- Заявени условия
- Номер на данък върху продажбите
- Данъчен EIN
- DUNS номер
- Години в бизнеса
- Годишен приход
- банкова информация
- Номер на кредитната карта
- Търговски референции на други доставчици
- Подпис на упълномощено длъжностно лице
За съществуващи клиенти на доставчика решението за кредит обикновено се основава на предишна история на плащанията. Ето защо е толкова важно да се поддържат бързи и надеждни взаимоотношения с всички доставчици.
Не може да навреди да попитате
Начинаещите фирми може да поискат да представят себе си и своя бизнес директно на собственика на бизнеса или на мениджъра на кредитния отдел на доставчика, с когото биха искали да правят бизнес. Предложете да покажете на вземащия решение вашия бизнес план и обяснете, че имате нужда от първата си поръчка на кредит, за да стартирате своя бизнес на дребно. Доставчикът може да има условия за нови фирми.
Идеята зад търговския кредит е вашите стоки да бъдат изпратени до вашия бизнес на дребно и да ги продадете, преди да трябва да платите за тях. Има и други начини да финансирате инвентара си, но повечето включват плащане на лихва по заем. Ето защо търговският кредит е ключов за намаляване на размера на необходимия оборотен капитал.
Разходи за търговски кредит
Като търговец на дребно винаги трябва да сте нащрек за доставчици, които предлагат не само най-ниските цени, но и бърза и надеждна доставка. Опитайте се да не се обвързвате твърде много с един доставчик, защото той предлага кредитни условия за вашия бизнес. Търговският кредит се използва най-добре като краткосрочно решение за управление на паричния поток и не трябва да се използва дългосрочно.
Ако използвате търговски кредит за продължителен период, планирайте избягване на ненужни разходи чрез отнемане на парични отстъпки или глоби за просрочие. Санкциите за забавено плащане могат да бъдат между 1 и 2% на месечна база. Това означава, че пропускането на нетната дата на плащане за цяла година може да струва от 12 до 24 процента наказателна лихва.
Търговският кредит създава допълнителни парични ресурси, като забавя изходящите парични потоци, които иначе биха възникнали в момента на покупката. Поради тази причина пълното използване на търговския кредит за закупуване на инвентар е важна стъпка в управлението на задълженията и подобряването на паричния поток.
