Stabilní financování vždy hrál hlavní roli v úspěchu malého podniku. Vzhledem k tomu, že kapitáloví investoři a počáteční půjčky se někdy zdají jako svatý grál, mnozí podnikatelé hledají alternativní formy financování, které jsou méně sporné, pokud jde o jejich podnikání vypnout a růst. Jedním z těchto alternativních zdrojů financování je Rollover for Business Startups nebo ROBS. Stručně řečeno, ROBS umožňuje majitelům podniků převést 50 000 $ nebo více ze svých penzijních plánů do svých společností jako investiční kapitál.
Jako každý nástroj podnikání má ROBS své výhody a nevýhody, takže pokud ano zájem o jejich využití jako zdroj financování, je důležité porozumět podrobnostem a jak oni pracují. Každý plán ROBS je jiný a může mít požadavky, které způsobují více škody než pomoci.
Jak může plán ROBS pomoci vašemu podnikání
Žádná investiční strategie by se neměla brát na lehkou váhu, zejména ta, která zahrnuje použití peněz speciálně vyhrazených pro váš důchod. Je však snadné pochopit, proč někteří podnikatelé touží využít plán ROBS k zabezpečení svého podnikání a budoucnosti.
Jednou z hlavních výhod plánu je, že protože ROBS nejsou považovány za půjčku od vašich 401k nebo IRA, nemusí být splaceny. Kromě toho neexistuje žádná pokuta za předčasný výběr nebo daně, které je třeba zaplatit jako u půjček proti většině penzijních plánů.
Ačkoli se to nazývá Rollover For Business Startups, program není omezen na nové podniky. Podnikaví nadšenci mohou uplatnit ROBS na své zavedené podnikání, franšízu nebo podnikání, které založil jiný podnikatel. Vzhledem k tomu, že své penzijní úspory vkládáte do své společnosti jako investici, veškeré zisky, které vaše firma dosáhne, lze vrátit do vašeho penzijního plánu bez daně.
Vzhledem k tomu, že program není půjčkou od banky nebo investiční skupiny, majitelé firem používající ROBS se s nimi nemusí zabývat stres ze snahy učinit své podniky finančně úspěšnými a zároveň jim platit vysoké úrokové sazby věřitelé. Výsledkem je, že většina podnikatelů financujících své startupy financováním ROBS vidí potenciálně vyšší úspěšnost díky nízké režii a menšímu riziku způsobenému kolísáním trhů.
Jak vám může plán ROBS ublížit
Navzdory mnoha výhodám má ROBS přirozeně také svůj podíl rizik. Nejvýraznější nevýhodou je samozřejmě to, že pokud převádíte peníze ze svých penzijních úspor, které se vám v případě neúspěchu podnikání možná nikdy nepodaří vrátit. V nejhorším případě se nyní budete muset potýkat s menšími úsporami na roky v důchodu a s nedostatkem podnikání, které nebylo finančně udržitelné.
Abyste pro svou společnost mohli využít plán ROBS, musíte mít ve svém účtu alespoň 50 000 $ důchodový účet převést na váš obchodní účet, ale váš podnik musí být také nastaven jako C korporace. To může vyžadovat rozsáhlou reorganizaci, pokud v současné době působíte jako jediný vlastník nebo LLC. A přitom pro vás nemusí být správnou volbou z hlediska odpovědnosti a daňové struktury. Pouze vy můžete určit, zda by reorganizace stála za riziko, pokud se rozhodnete pro plán ROBS.
Také, pokud jste podnikatel s omezenou dostupností peněžních toků, náklady na registraci v plánu ROBS může být neúnosné, pokud nemáte peníze na zaplacení poplatků. Například oblíbení poskytovatelé ROBS Guidant a Benetrends Financial si účtují zhruba 5 000 USD za pomoc se zřízením ROBS. Tento poplatek je splatný před nastavením plánu, a proto nelze použít převod investice z vašeho důchodového účtu.
5 kroků pro nastavení ROBS pro vaši firmu
Využití ROBS k financování vašeho malého podniku se může zdát jako zastrašující proces, ale s vedením a výzkumem jej můžete využít jako zdroj investičního kapitálu v pěti jednoduchých krocích. Je důležité si uvědomit, že majitelé firem mohou pro ROBS používat pouze určité typy penzijních plánů. Tradiční IRA a plány 401k jsou nejběžnějšími zdroji využívanými pro převrácení, ale bohužel Roth IRA nejsou způsobilé.
- Když máte k dispozici fondy penzijního plánu, prvním krokem je založit svou firmu jako společnost C. Korporace C bude zahrnovat představenstvo a akcionáře s informacemi o tom, jak společnost funguje.
- V rámci této nové struktury vytvořte pro své podnikání plán 401 000.
- S pomocí právníka nebo poskytovatele ROBS převeďte své stávající fondy penzijního plánu do nového obchodního plánu 401k.
- Použijte prostředky, které jsou nyní přemístěny do vašeho obchodního plánu 401 000, k nákupu akcií společnosti ve vaší nově založené společnosti C.
- Peníze z prodeje akcií vaší společnosti lze nyní použít jako kapitál pro investice do vašeho podnikání.
Vzhledem k výhodám oproti půjčkám pro malé podniky a půjčkám 401 001 mohou podnikatelé, kteří využívají plán ROBS, snadno pochopit, proč může být pro jejich podnikání lepší volbou. Je však důležité prodiskutovat všechny vaše možnosti s účetním vaší společnosti nebo daňovým odborníkem, abyste se ujistili, zda méně rizikové cesty pro financování stojí za to nejprve prozkoumat.
Po prozkoumání všech dostupných zdrojů pro navýšení kapitálu, jakož i výhod a nevýhody každého z nich, teprve potom budete připraveni určit, zda je plán ROBS tím nejlepším kurzem akce.
