Pojišťovny hodnotí žadatele o pojištění. Určují, zda by potenciální zákazník měl být pojištěn, či nikoli, a pokud ano, doporučují přiměřené pojistné, aby na sebe vzal tuto úroveň rizika. Upisovatelé pojištění používají software, který pomáhá analyzovat rizikový profil klientů a vypočítat náklady.
Pojišťovací společnosti úzce spolupracují pojišťovací agenti kteří jsou v přímém kontaktu se zákazníky a s pojistní matematici kteří provádějí složité výpočty, aby určili pravděpodobnost, že nehody a jiné nehody mohou potkat určitou kategorii klientů.
Pojišťovací společnosti se specializují na mnoho různých typů pojištění, včetně pojištění automobilů, pojištění vlastníků domů, námořního, komerčního, osobního/profesionálního pojištění a cestovního pojištění.
Povinnosti a odpovědnosti upisovatele pojištění
Tato kariéra obecně vyžaduje schopnost provádět následující úkoly:
- Analyzujte data žadatelů
- Posoudit riziko žadatelů
- Provozujte upisovací software
- Vyhodnoťte softwarová doporučení
- Podle potřeby prozkoumejte žadatele
- Rozhodněte se, zda pojištění nabízet či nikoli
- Určete krytí a pojistné
Upisovatelé pojištění slouží jako prostředník pro pojišťovací společnosti poskytující krytí a prodejci pojištění, kteří prodávají smlouvy. Osoba hledající krytí obvykle požádá prostřednictvím prodejce, který žádost předá upisovateli. Upisovatel přezkoumá údaje spojené s žadatelem, posoudí riziko, určí, zda by mělo být krytí poskytnuto, v jaké výši a za jakou cenu pro pojištěného.
Mnohá rozhodnutí jsou přímočará a založená na předem stanovených standardech. Například, když potenciální zákazník žádá o něco běžného, jako je pojištění automobilu, relevantní podrobnosti, jako je osobní údaj řidiče informace, místo bydliště, záznamy o jízdě a další jsou zadány do počítačového programu, který spočítá, jakou sazbu daného jedince má mělo by. Není to tak, že by upisovatel v takovém případě nemusel používat analytické schopnosti, ale pojistky na auta jsou tak běžné, že existuje množství údajů, z nichž lze vyhodnotit míru rizika.
Když jsou pojistky na něco méně obvyklého nebo zahrnují proměnné, které jsou méně obvyklé nebo méně předvídatelné, upisovatelé se musí více spoléhat na své vlastní zkušenosti, znalosti a poznatky a méně na počítač algoritmus. Klient může mít například sbírku umění nebo spoustu šperků, které je třeba pojistit. Upisovatel by pak musel tento jednotlivý případ posoudit blíže a opatrněji.
Plat upisovatele pojištění
Zkušení upisovatelé pojištění mohou vydělat až šesticiferné částky. Největší potenciál výdělku mají s největší pravděpodobností lidé ve specializovaných oborech, jako je zdravotnictví, kompenzace pracovníků nebo námořní pojištění.
- Průměrný roční plat: $71,790
- Nejlepší 10% roční plat: $129,550
- Spodní 10% roční plat: $43,210
Vzdělávání, školení a certifikace
Bakalářský titul je obvykle jediným požadavkem, abyste získali práci jako upisovatel pojištění, ale relevantní kurz je užitečný.
- Vzdělání: Nejlepší kurz pro upisovatele pojištění zahrnuje obchod, matematiku, vědu, účetnictví, finance, ekonomii, pravděpodobnosti a statistiku, výpočetní techniku a inženýrství. Jakékoli tituly související s těmito oblastmi budou přínosné.
- Výcvik: Upisovatelé absolvují rozsáhlé školení a mentoring na pracovišti, pokud jsou přijati hned po ukončení vysoké školy. Stážisté v upisování jsou obvykle spárováni s ostřílenými upisovateli, aby se dozvěděli o zásadách, postupech a technikách.
- Osvědčení: Mnoho zaměstnavatelů podporuje nebo vyžaduje získání certifikace v upisování tím, že absolvuje kurzy Ústavy, která se specializuje na řízení rizik a pojištění. Mladší upisovatelé často získávají certifikaci jako Associate in Commercial Underwriting nebo Associate in Personal Insurance. Kurzy a zkoušky související s těmito certifikacemi obvykle trvají přibližně 1-2 roky. Zkušenější upisovatelé s alespoň tříletou praxí často provádějí certifikaci Chartered Property and Casualty Underwriter.
Dovednosti a kompetence upisovatele pojištění
Aby byli upisovatelé přijati a úspěšně vykonávali své povinnosti, potřebují rozvíjet a dokumentovat analytické, kvantitativní, rozhodovací, verbální, písemné a prezentační dovednosti.
- Matematické dovednosti: Pochopení statistik a pravděpodobností je možná nejdůležitější matematická dovednost. Velká část práce spočívá v určení vhodné sazby pro žadatele na základě toho, jak je pravděpodobné, že žadatel podá žádost, na základě dostupných údajů.
- Počítačové znalosti: Velká část statistických analýz se provádí pomocí počítačového softwaru specifického pro dané odvětví. Upisovatelé pojištění musí být zběhlí v ovládání softwaru a ujistit se, že zadávají údaje správně.
- Analytické myšlení: Zatímco některá rozhodnutí jsou snadná, mnoho situací vyžaduje, aby upisovatelé pojištění posoudili více faktorů souvisejících s konkrétním žadatelem. Dokonce i upisování softwaru je pouze výchozím bodem pro mnoho rozhodnutí; zkušení upisovatelé potřebují vyhodnotit automatizovaná doporučení podle svého nejlepšího úsudku.
- Orientace na detail: Každý žadatel je jiný a každý datový bod může ovlivnit aplikace různými způsoby. Pro upisovatele pojištění je důležité, aby s těmito informacemi byli co nejpřesnější, aby mohli učinit nejlepší rozhodnutí.
Výhled práce
Podle amerického Úřadu pro statistiku práce se očekává, že pracovní příležitosti pro upisovatele pojištění během dekády končící v roce 2030 poklesnou o 2 %.
To je dramaticky horší než 8% růst předpokládaný pro všechna povolání. Předpokládaný pokles je způsoben rostoucí prevalencí automatizovaného upisovacího softwaru používaného ke zpracování žádostí o pojištění.
Pracovní prostředí
Velká část práce upisovatelů pojištění probíhá vsedě u stolu a zadává data do počítače resp analyzování dat na počítači. Většina interakcí mimo počítač probíhá s pojišťovacími agenty, kteří se spoléhají na informace poskytnuté upisovateli.
Pracovní rozvrh
Upisovatelé pojištění obvykle pracují na plný úvazek během standardní pracovní doby. Vzhledem k povaze jejich práce není potřeba ani důvod pracovat večer nebo o víkendech.
Jak získat práci
ČÍSLA: Práce je z velké části o práci s čísly a jejich analýze, takže radost z takové práce je prvořadá.
ZKUŠENOSTI: Při práci se získává mnoho zkušeností, tak se pusťte do dveří a začněte sbírat zkušenosti.
OSVĚDČENÍ: Využijte příležitosti k získání certifikací, abyste byli prodejnější.
Porovnání podobných pracovních míst
Lidé, kteří mají zájem být upisovatelem pojištění, mohou také zvážit následující kariérní cesty uvedené s průměrnými ročními platy:
- Pojistný matematik: $111,030
- Rozpočtový analytik: $78,970
- Odhad nákladů: $66,610
