Snaha najít podnikatelskou půjčku může být složitý a matoucí úkol, ale možná budete moci získat pomoc od americké správy malých podniků (SBA). Půjčky SBA mají konkurenceschopné sazby a jejich záruka může zvýšit vaše šance na získání souhlasu věřitele. Níže naleznete podrobnosti o třech programech půjček SBA: 7(a), 504 (CDC) a mikropůjčky.
Způsobilost půjčky SBA
Aby byly způsobilé pro půjčku SBA, všechny malé podniky musí:
- Být výdělečným podnikem
- Být umístěn a provozován v USA nebo na jejich územích
- Investovali do podnikání svůj vlastní čas a peníze
- Není možné získat finanční prostředky od žádného jiného finančního věřitele
- Být „malým podnikem“ podle Standardy velikosti SBA
Program ochrany výplaty/Půjčky proti katastrofám
Originál Program ochrany výplaty (PPP) byl speciální úvěrový program SBA 7(a), který rozděloval finanční prostředky na pomoc malým podnikům. Lhůta pro podávání žádostí o program byla prodloužena do 31. května 2021. SBA bude žádosti zpracovávat do 30. června. Od srpna 8. 2020 bylo schváleno 5 212 128 půjček a bylo rozděleno více než 525 miliard dolarů. Firmy, které získaly PPP úvěry, mohou
Americký záchranný plán podepsaný 11. března 2021 přidal další financování PPP a rozšířil způsobilost pro neziskové organizace a digitální mediální společnosti. Dalších 25 miliard dolarů bylo přiděleno pro bary a restaurace postižené pandemií.
7(a) Obecné půjčky pro malé podniky
Primárním úvěrovým programem SBA je půjčka 7(a). Tyto půjčky poskytují věřitelé podle pokynů a požadavků SBA a SBA ručí za část půjčky. Mezi typy půjček 7(a) patří malá půjčka, expresní půjčka s rychlým obratem a specializované půjčky pro různé typy úvěrových potřeb malých podniků. Zde jsou aktuální částky, sazby a poplatky za půjčky 7(a).
Částky půjčky
Maximální výše půjčky:
- 5 milionů USD s maximální zárukou SBA ve výši 85 % pro půjčky do 150 000 USD a 75 % pro půjčky vyšší než 150 000 USD.
Podmínky splatnosti
Maximální délka půjčky pro 7(a) a další půjčky SBA:
- 25 let u nemovitostí
- 10 let na vybavení
- 10 let provozního kapitálu nebo půjček na zásoby
Úrokové sazby
Úrokové sazby podle výše půjčky a maximální doby půjčky:
| Částka půjčky | Maximální sazba při splatnosti < 7 let | Maximální sazba při splatnosti > 7 let |
| 25 000 $ nebo méně | Základní sazba plus 4,25 % | Základní sazba plus 4,75 % |
| $25,000-$50,000 | Základní sazba plus 3,25 % | Základní sazba plus 3,75 % |
| 50 000 $ nebo více | Základní sazba plus 2,25 % | Základní sazba plus 2,75 % |
Úvěry s proměnlivou sazbou mohou být vázány na nejnižší základní sazbu, sazbu LIBOR, nebo volitelnou fixní sazbu SBA.
Jiné typy půjček 7(a) mají různé maximální výše půjčky, procenta záruky SBA, úrokové sazby a způsobilost.
Poplatky
Na základě typu a velikosti úvěru a vypočtené z části garantované SBA:
- Půjčky ve výši 150 000 $ nebo méně: 2 %
- SBA Express půjčky: Bez poplatku
- Půjčky od 150 000 USD do 700 000 USD: 3 %
- Půjčky od 701 001 do 5 milionů USD: 3,5 % až 1 milion USD plus 3,75 % nad 1 milion USD
- Krátkodobé půjčky (12 měsíců nebo méně): 0,25 %
SBA neumožňuje věřitelům 7(a) účtovat žadateli o půjčku poplatky za zpracování, počáteční poplatky, poplatky za žádost, body, poplatky za zprostředkování, bonusové body nebo jiné poplatky. Poplatky za závazky také nejsou povoleny, s výjimkou půjček poskytnutých prostřednictvím programu Export Working Capital.
Půjčky CDC/504
Úvěrový program 504 poskytuje schváleným malým podnikům úvěry prostřednictvím certifikovaných developerských společností (CDC). CDC je nezisková společnost, která podporuje ekonomický rozvoj ve své místní komunitě. Tito nezávislí věřitelé mají licenci od SBA, která ručí za část půjčky.
Půjčky CDC/504 jsou poskytovány na konkrétní projekty, přičemž CDC, místní věřitelé a SBA spolupracují. Zde jsou částky financování, požadavky, sazby a poplatky.
Financování
- Až 90 %, přičemž CDC poskytuje 40 % celkových nákladů projektu, věřitel kryje až 50 % a vypůjčovatel přispívá 10–20 %
- Maximální půjčka 5 až 5,5 milionu USD, v závislosti na typu podnikání nebo projektu
Požadavky
- Výnosy z úvěru 504 musí být primárně použity (alespoň 85 %) na dlouhodobý majetek, včetně nákupu nebo vylepšení budovy, pozemku a vylepšení, dlouhodobého strojního vybavení nebo refinancování pro expanzi.
- Aktiva projektu slouží jako zajištění úvěru.
Úrokové sazby
- Na základě aktuálních tržních sazeb pro 5leté a 10leté emise amerických státních dluhopisů.
Poplatky
- Účastnický poplatek ve výši 0,5 % z podílu věřitele plus poplatek CDC až 1,5 % z jeho podílu
- Měsíční poplatek za servis CDC ve výši 0,625 % - 2,0 % z nezaplaceného zůstatku
- Poplatek za průběžnou záruku SBA je 0,642 % z nesplacené jistiny
Majitelé malých podniků, kteří vlastní 20 % nebo více svého podnikání, jsou povinni poskytnout neomezenou osobní záruku na půjčky 7(a) a CDC/504.
Mikro půjčky
Mikropůjčky SBA jsou menší půjčky do 50 000 USD, které pomáhají malým podnikům a neziskovým centrům péče o děti financovat spuštění nebo expanzi. Program mikropůjček poskytuje finanční prostředky neziskovým komunitním věřitelům (tzv. zprostředkovatelům) na správu půjček pro oprávněné dlužníky.
Prostředky mikropůjček lze použít na provozní kapitál, zásoby nebo zásoby, nábytek nebo vybavení nebo stroje a zařízení. Prostředky mikropůjček nemůžete použít na splacení stávajících dluhů nebo na nákup nemovitosti.
Maximální doba splatnosti úvěru je šest let, úrokové sazby se pohybují mezi 8 % a 13 %.
Dodatečné zdroje
Chcete-li najít místního věřitele pro jeden z těchto úvěrových programů SBA, kontaktujte nejbližšího Okresní úřad.
Kromě toho poskytuje SBA graf rychlého srovnání sazeb, který by se vám mohl hodit. Graf je však z roku 2018 a některé sazby se mohly změnit.
Sečteno a podtrženo
- Úvěrový program SBA 7(a) je základní půjčkou pro malé podniky. Pokud váš malý podnik splňuje požadavky na způsobilost, můžete získat jeden z několika typů půjček 7(a) s SBA jako ručitelem.
- Pro modernizaci nebo nákup nových zařízení zvažte půjčku 504/CDC od společnosti Certified Development Společnost, nezisková organizace, která se věnuje poskytování půjček malým podnikům na pomoc při růstu komunit a poskytovat pracovní místa.
- Prostřednictvím zprostředkujícího věřitele můžete získat mikropůjčku na rozjezd nebo expanzi na provozní kapitál, stroje a zařízení nebo jiné drobné výdaje.
