Co jsou zásady pro vlastníky podniků?

Politika vlastníků podniků (BOP) je pojistka navržená tak, aby vyhovovala potřebám malých podniků. Zahrnuje jak komerční nemovitosti, tak krytí obecné odpovědnosti.

Zjistěte, zda jsou zásady pro vlastníky firem vhodné pro vaši firmu.

Co jsou zásady pro vlastníky podniků?

Zásady vlastníků firem spojují pojištění majetku a krytí odpovědnosti do jednoho praktického balíčku, nabízí ochranu pro malé podniky, která je cenově dostupnější než nákup těchto krytů odděleně.Je to standardizovaná politika, která je obvykle dostupná pro podniky s méně než 100 zaměstnanci.

Jak funguje politika vlastníků firem?

Mnoho pojistitelů, které se starají o malé podniky, nabízí BOP. Spolupracujte se svým agentem nebo makléřem na nákupu pojistky vlastníka firmy nebo kontaktujte přímo pojistitele.

Po zaplacení pojistky vám může váš pojistitel vystavit doklad o pojištění, což se může hodit například při podepisování nájemních smluv.

Někteří pojistitelé vydávají pojistky na standardních formulářích Insurance Services Office (ISO), zatímco jiní mohou používat své vlastní proprietární formuláře. Ale většina proprietárních BOP jsou jednoduše variacemi standardní ISO politiky. Standardní formulář ISO BOP se skládá ze stránky prohlášení, formuláře BOP, části společných podmínek a jednoho nebo více potvrzení.

Co pokrývají zásady pro vlastníky podniků?

Typická politika vlastníka firmy bude poskytovat krytí komerčních nemovitostí, krytí přerušení podnikání a krytí obecné odpovědnosti.

Pokrytí komerčních nemovitostí

Část vlastností standardní zásady BOP pokrývá následující typy vlastností:

• Budovy umístěné v prostorách popsaných v prohlášeních, včetně strojů a zařízení, které jsou trvale instalovány
• Podnikatelský osobní majetek umístěný v krytých budovách
• Vylepšení nájemníků
• Nemovitost, která patří jiným lidem (například pokud si pronajímáte)
• Stavební sklo ve vašem vlastnictví (nebo ve vaší péči, pokud jste nájemcem)

BOP pokrývá ztrátu nebo poškození způsobené jakýmkoli nebezpečím, které není konkrétně uvedeno v části o výjimkách v politice.

Existuje také speciální verze formuláře, která nabízí rozšířené pokrytí komerčních nemovitostí.

Všeobecné krytí odpovědnosti

Zásady vlastníků firem zahrnují dvě krytí odpovědnosti vůči třetím stranám:

• Odpovědnost za zranění a škody na majetku
• Osobní a reklamní odpovědnost za újmu na zdraví

BOP poskytuje obě krytí v rámci jediné pojistné smlouvy. Poskytuje také určitá krytí prostřednictvím výjimek z výjimek. Příkladem je smluvní odpovědnost, odpovědnost za hostitelský likér a poškození pronajatých prostor.

BOP zahrnuje zdravotní platby, které hradí léčebné výlohy vzniklé jednotlivcům, kteří byli zraněni v důsledku vašich obchodních aktivit. Pokrytí zdravotních plateb provádí platby poškozeným stranám v případě neexistence soudního sporu.

Pokrytí přerušení provozu

Toto pojištění, známé také jako krytí příjmů z podnikání, chrání vaše podnikání, pokud z nějakého důvodu přírodní katastrofa nebo jiná krytá událost přeruší vaši schopnost podnikat. Pokud se vaše firma musí ukončit, toto pokrytí nahradí ušlé příjmy.

Další pokrytí

Jednou z výhod BOP je to, že automaticky zahrnuje několik krytí, která jsou obvykle přidána potvrzením v rámci standardní politiky vlastnictví. Většina těchto krytí je zahrnuta v relativně nízkém limitu.

• Mimořádné krytí nákladů
• Pokrytí občanského úřadu
• Cenné papíry
• Krytí pohledávek
• Elektronická data
• Nově nabytý majetek
• Přerušení činnosti počítače
• Krytí plísní

Speciální pokrytí nejsou zahrnuta v BOP. Pokud chcete své podnikání chránit kybernetickou odpovědností nebo pojištěním odpovědnosti za alkohol, požádejte svého makléře, aby přidal potvrzení.

Komerční deštník

Některé podniky mohou potřebovat vyšší limity odpovědnosti než ty, které poskytuje standardní BOP. Naštěstí mnoho pojistitelů nabízí komerční deštník, který lze sepsat ve spojení s BOP a rozšířit tyto limity a nabídnout tak větší ochranu v případě drahého soudního sporu.

Výhody a nevýhody zásad pro vlastníky podniků

Vysvětlení výhod

• Dobré pokrytí: Sekce majetku zahrnuje pokrytí, jako jsou příjmy z podnikání, které nejsou automaticky zahrnuty do standardních zásad komerčních nemovitostí. Oddíl odpovědnosti poskytuje stejné typy krytí jako standardní obchodní obecný formulář odpovědnosti ISO (CGL).
• Nákladově efektivní: BOP poskytuje široké pokrytí za relativně nízké pojistné.

Nevýhody vysvětleny

• Ne tak flexibilní: Zatímco BOP lze změnit nebo rozšířit přidáním doporučení, není tak flexibilní jako standardní politika balíčků. ISO BOP zahrnuje pouze pojištění majetku a obecné odpovědnosti. Standardní balíček může zahrnovat krytí komerčního majetku, obecné odpovědnosti, komerčních automobilů, vnitrozemské námořní dopravy, trestné činnosti a profesionální odpovědnosti. Pro úpravu standardního balíčku je k dispozici mnohem více potvrzení než BOP.

Někteří pojistitelé přidají k BOP profesní odpovědnost nebo odpovědnost za pracovní postupy. Pokud nakupujete BOP a potřebujete tato krytí, vyhledejte pojistitele, který je zahrne do pojistky.

Požadavky na zásady pro vlastníky podniků

Malé podniky musí splňovat určité požadavky, aby se kvalifikovaly pro krytí v rámci BOP, a ty se u jednotlivých pojistitelů poněkud liší. Mnoho typů podniků má nárok na BOP, včetně motelů, fitness studií, dodavatelů a bytových domů, pokud splňují další požadavky.

Některé podniky nemají nárok na BOP kvůli jejich velikosti nebo povaze jejich operací. Příkladem jsou některé restaurace, výškové budovy, výrobci, prodejci automobilů a opravny, vyžínače stromů, banky, bary, parkovací garáže a divadla.