Centra denní péče a další poskytovatelé péče o děti potřebují pojištění, aby se chránili před nároky třetích stran a jinými typy ztrát, jako je poškození osobního majetku. Pojistné produkty určené pro poskytovatele péče o děti jsou k dispozici u speciálních pojistitelů, jako jsou pojišťovny Markel a Philadelphia. Lze je také zakoupit od an online prodejce pojištění jako Next Insurance nebo Insureon. Pokud provozujete péči o děti ze svého domova nebo místního zařízení, možná budete chtít zvážit tyto různé typy pojištění.
Licence a pojištění
Poskytovatelé péče o děti jsou regulováni svým státem. Zákony se liší a pro různé typy poskytovatelů mohou platit různá pravidla. Například Kalifornie má samostatné požadavky na střediska péče o děti a poskytovatele rodinných domů péče o děti.I když platí několik výjimek, zákon obecně vyžaduje, aby si oba typy poskytovatelů zajistili licenci.Vyžaduje také, aby poskytovatelé rodinné péče zakoupili pojištění odpovědnosti.
Všichni poskytovatelé péče o děti by si měli zakoupit základní pojištění odpovědnosti, i když to jejich stát nevyžaduje. Toto pokrytí je nezbytné, ať už se poskytovatelé starají o děti v jejich domovech nebo v zařízeních denní péče.
Rizika péče o děti
Podniky v oblasti péče o děti čelí řadě rizik, která mohou vést k soudním sporům. Zde jsou nějaké příklady:
- Uklouznutí a pády
- Bití, kousání, fackování a další od ostatních dětí
- Padající předměty
- Vadné hračky nebo vadné vybavení
- Zkažené jídlo
- Požití toxických látek
- Nedbalostní jednání ze strany zaměstnanců
- Údajné zneužívání nebo obtěžování
- Neposkytování služeb na úrovni, kterou rodiče očekávají
Pojištění odpovědnosti za škodu
Existuje několik typů pojištění odpovědnosti, které může poskytovatel péče o dítě potřebovat, včetně obecné odpovědnosti, profesní odpovědnosti a odpovědnosti za auto. Tato krytí mohou být poskytnuta samostatně nebo kombinována do a politika vlastníků firem nebo jinou politiku balíčků.
[popisek] Důležité: Majitelé firem by se neměli spoléhat na to, že jejich politika pro majitele domů pokryje operace péče o děti, aniž by si to ověřili u své pojišťovny. To je důležité, protože většina zásad vlastníků domů obsahuje výjimky související s podnikáním. Zatímco někteří pojistitelé budou krýt podnikání péče o děti z domova v rámci politiky vlastníků domů, tato politika musí být schválena, než se takové krytí uplatní.
Podniky pečující o děti mohou být žalovány, pokud se v areálu zraní děti v jejich péči nebo návštěvníci zařízení.Nároky vyplývající z většiny výše uvedených rizik jsou kryty pojištěním obecné odpovědnosti. Toto krytí se vztahuje na nároky vůči poskytovateli nebo jeho zaměstnanci na náhradu škody kvůli ublížení na zdraví nebo škody na majetku způsobené nehodou.
Lékařské platby
Většina obecných zásad odpovědnosti zahrnuje pojištění plateb za zdravotní péči. Dětem nebo dospělým, kteří se v areálu zraní, hradí náklady na první pomoc a lékařské ošetření. Pojištění léčebných plateb je bezporuchové krytí, což znamená, že platí v případě neexistence soudního sporu.
Fyzické týrání nebo obtěžování
Poskytovatelé péče o děti mohou být žalováni na základě obvinění, že dítě bylo fyzicky týráno nebo sexuálně obtěžováno. Nároky mohou vzniknout z jednání údajně spáchaného provozovatelem nebo jeho zaměstnanci, dobrovolníky, návštěvníky nebo rodinnými příslušníky. V mnoha případech žalobce tvrdí, že poskytovatel dostatečně nedohlížel na zaměstnance nebo dobrovolníka nebo najal někoho bez řádného prověření. Mnoho zásad odpovědnosti vztahující se na zařízení péče o děti vylučuje nároky na fyzické zneužívání nebo obtěžování. Naštěstí některé pojišťovny nabízejí krytí proti zneužívání a obtěžování prostřednictvím potvrzení o dodatečném pojistném.
Doporučení týkající se zneužívání a obtěžování se značně liší. Některé zahrnují sexuální zneužívání a obtěžování, ale ne jiné typy zneužívání. Některé neposkytují žádné krytí pro údajného pachatele, i když jsou obvinění nepravdivá. Při nakupování pokrytí obtěžování by si poskytovatelé měli vybrat podporu, která pachateli poskytne ochranu, dokud se obvinění neprokážou. Náklady na obranu by měly být hrazeny navíc k (nikoli v rámci) limitů politiky.
Odpovědnost za chyby a opomenutí
Poskytovatelé péče o děti mohou být žalováni za zranění, která údajně způsobili tím, že neposkytli takovou úroveň služeb, jakou žalobce očekával. Řekněme například, že poskytovatel ve své prodejní brožuře slibuje, že všechny děti se naučí své ABC během prvního roku v zařízení. Rodič žaluje poskytovatele, protože jeho dítě se po 18 měsících v péči poskytovatele nenaučilo abecedu a dítě nebylo přijato do prestižní mateřské školy. Pojištění odpovědnosti za chyby a opomenutí pokrývá takové obleky. Toto krytí může být sepsáno samostatně nebo může být přidáno k zásadám odpovědnosti nebo balíčku.
Pojištění chyb a opomenutí je obvykle psáno na formulářích o škodách.
Odpovědnost za deštníky
Komerční zastřešující pojistka poskytuje dodatečné krytí, pokud byly limity na pojistku primární odpovědnosti vyčerpány při výplatě nároků. Poskytovatelé péče o děti by měli zvážit toto krytí, protože nároky vyplývající ze zranění mohou být velmi nákladné.
Komerční pojištění automobilů
Zařízení péče o děti potřebuje pojištění odpovědnosti za auto k pokrytí nároků vyplývajících z nehod s automobily používaných jménem podniku. Poskytovatelé by se neměli spoléhat na své osobní auto zásady, aby pokryli nároky vůči firmě. Mnoho pojistitelů nekryje nároky vůči podnikatelským subjektům (jiným než jednotlivcům) v rámci osobní pojistky. Osobní politika navíc nemusí poskytovat dostatečné limity pro podnikání.
Pokud zaměstnanci nebo dobrovolníci poskytovatele péče o děti používají svá osobní vozidla jménem firmy, bude poskytovatel potřebovat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, které nevlastní. Toto krytí je často poskytováno ve spojení s pojištěním odpovědnosti za škodu způsobenou najatým vozidlem za minimální poplatek.
Další pokrytí
Dvě další krytí, která mohou zařízení péče o děti potřebovat, jsou náhrady dělníků a komerční nemovitosti. Státní zákony určují, zda si podniky musí zakoupit politiku odměňování pracovníků. Mnoho států vyžaduje toto krytí, pokud podnik zaměstnává alespoň jednoho pracovníka.
Pojištění komerčního majetku chrání poskytovatele péče o děti před ztrátami způsobenými poškozením nebo zničením fyzického majetku, jako jsou budovy a herní zařízení.Pokrytí majetku je obvykle automaticky zahrnuto do zásad vlastníků firem.
