Je možné měřit své bohatství pomocí investovatelných nebo finančních aktiv namísto použití populárního a možná známějšího výpočtu čistého jmění. Který z nich použijete, závisí na vaší situaci a proč potřebujete měřit své bohatství.
Investovatelná aktiva zahrnují hotovost, finanční prostředky na vašich bankovních účtech, peníze držené na důchodových účtech, podílové fondy, akcie, dluhopisy, depozitní certifikáty a pojistné smlouvy s peněžní hodnotou. Z investovatelných aktiv jsou vyloučena aktiva, která nelze snadno převést na hotovost, známá také jako fyzická nebo hmotná aktiva. Zahrnují položky jako nemovitost nemovitosti, automobily, umění, šperky, nábytek a sběratelské předměty. Stručně řečeno, měření vaší hodnoty v investovatelných aktivech vám řekne, kolik peněz máte, pokud své věci nebo nemovitosti neprodáte.
Výpočet vašeho bohatství
Chcete-li měřit své bohatství pomocí investovatelných aktiv, musíte sečíst všechna svá finanční aktiva a odečíst všechny své spotřebitelské dluhy, které zahrnují všechny vaše dluhy na kreditních kartách a půjčky. Pokud máte hypotéku, pak byste ji obvykle vynechali z tohoto výpočtu, protože je to považováno za výdaj.
Proces, který používáte k měření čistého jmění, je podobný, ale liší se to, co do tohoto měření zahrnete. Své čisté jmění můžete změřit odečtením všech svých dluhů od všech svých aktiv – včetně tržní hodnoty fyzických aktiv, které při výpočtu investovatelných aktiv nepočítáte.
Měření investovatelných aktiv vs. Čistá hodnota
Zda počítáte své bohatství pomocí čistého jmění nebo investovatelných aktiv, závisí na důvodu, proč své bohatství počítáte – a může být dobrý nápad sledovat obě čísla bez ohledu na to.
Pokud sestavujete investiční plán nebo zjišťujete, kolik peněz byste chtěli do investic vložit, měli byste své bohatství měřit pouze pohledem na investovatelná aktiva. Je to proto, že částka přesněji odráží to, co máte skutečně k dispozici k investování – odtud termín „investovatelná“ aktiva.
Mnoho firem poskytujících finanční služby, včetně investičních poradců a makléřů, preferuje využití investovatelných resp finanční aktiva k měření bohatství místo čistého jmění, protože poskytuje jasný obraz o tom, s čím musíte pracovat, když přijde čas na investiční rozhodnutí. Banky a další poskytovatelé půjček mohou mít také větší zájem o finanční aktiva, protože mohou lépe odrážet vaši schopnost přijmout nový dluh.
Pro srovnání, čisté jmění obvykle nabízí lepší pohled na vaše celkové finanční zdraví. Je to v podstatě to, co by vám zůstalo, kdybyste sečetli všechna svá investovatelná aktiva a prodali veškerý svůj fyzický nebo hmotný majetek, pak splatit všechny své dluhy, včetně hypotéky, pokud máte jeden.
Jak často byste měli měřit své bohatství?
Výše vašeho čistého jmění se může snadno měnit, jak se mění tržní hodnota vašeho fyzického nebo hmotného majetku a jak splácíte svůj dluh nebo získáváte úspory. Vaše investovatelná aktiva se změní také, ale ne tolik jako vaše čisté jmění, protože součet vašich investovatelných aktiv nebude ovlivněn tržní hodnotou vašich fyzických aktiv.
Mnoho odborníků doporučuje vypočítat své bohatství prostřednictvím čistého jmění na měsíční bázi, abyste měli co nejpřesnější obrázek o svém finančním zdraví a mohli lépe sledovat jakýkoli pokrok v této oblasti. Totéž by se mohlo týkat toho, jak často počítáte své bohatství prostřednictvím investovatelných aktiv. Přinejmenším byste si měli každý rok vypočítat své jmění, buď prostřednictvím investovatelných aktiv nebo čistého jmění.
