Být podnikatelem vyžaduje nejen a podnikatelský nápad ale také spoléhá na získávání kapitálu. Ve skutečnosti nelze žádný podnik zahájit nebo rozšířit bez cash flow. Majitelé malých podniků mají často finanční potíže, kvůli nimž většina z nich rezignuje na to, co by bylo myšlenkou globální změny. V dnešní době existuje mnoho finančních institucí, které jsou připraveny financovat skvělé podnikatelské nápady, ale finanční podporu můžete získat pouze tehdy, pokud se budete prezentovat jako solidní obchodní balíček.
Všechna finanční rozhodnutí se nedělají ve vzduchoprázdnu. Banky před schválením všechny žádosti důkladně posoudí. Bohužel, mnoho majitelů malých podniků o tyto půjčky přichází, a to ne kvůli rozptýleným podnikatelským nápadům, ale kvůli nejasnosti v žádostech o úvěr. Jediná chyba v žádosti vás může zamítnout. V mnoha případech je to kvůli domněnce, že některé části žádosti o půjčku nebo určité požadované informace nebudou věřitelem přezkoumány.
Abychom se však vyhnuli případnému zamítnutí, zde jsou běžné chyby při žádosti o úvěr pro malé podniky, na které je třeba si dát pozor.
Bez aktualizovaných finančních záznamů
Častou chybou, kterou mnozí majitelé malých podniků dělají, když hledají půjčku od jakékoli finanční instituce, je, že neinvestují více času do práce na svých financích. Bohužel všechny banky potřebují tyto informace, aby určily, jak stabilní je vaše podnikání, než v něm riskují peníze. Pokud je vaším cílem rozšířit vaše podnikání, každá finanční instituce by chtěla vědět, zda je podnik, který financuje, schopen splácet úvěr nebo zda se dokáže v blízké budoucnosti udržet. Veškeré finanční informace týkající se vašeho podnikání by měly být jasné a hmatatelné.
Vzhledem k tomu, že banky tyto informace potřebují, většina majitelů malých podniků nakonec uvaří čísla, aby potěšila banku a zapomněla, že banka stále může ověřit informace ve vaší žádosti. To vede k zamítnutí půjčky, pokud proces ověření ukazuje jiné údaje, než které jste odeslali. Je dobré být upřímný v údajích, které vyplňujete do formulářů žádosti o půjčku, od kdy to je se zjistí, že je to pravda, určitě dostanete půjčku, i když částka může být nižší, než jakou máte vyžádáno. Pokud chcete zvýšit šance na obchodní schválení, předložte poctivé rozvahy, výkazy peněžních toků a jakékoli další požadované dokumenty.
Není jasné, jak používat prostředky
Jakákoli půjčující organizace by velmi dobře sledovala, jak kterýkoli žadatel o půjčku hodlá použít finanční prostředky, aby zvýšil produkci svého podnikání. Bohužel nejběžnější je, že majitelé malých podniků nemají jasnou a dobře popsanou představu o tom, jak utratí peníze, o které požadují. To vede k odmítnutí půjčky ze strany většiny věřitelů, protože věřitel vám chce půjčit peníze, abyste mohli zvýšit výnosy z podnikání a byli schopni splatit půjčku s úroky.
Banky chtějí, abyste utráceli peníze za správné věci, které zlepší vaši současnou obchodní pozici. Věřitel chce vidět potřeby vašeho podnikání a vyhodnotit, zda peníze, které si má půjčit, stačí k uspokojení těchto potřeb. Musíte bankám ukázat, že pokud úvěr získáte, měl by být použit ke zlepšení výkonnosti vašeho podniku a vytvoření pozitivního dopadu. Vysvětlete své body a vysvětlete výhody, které můžete získat, pokud získáte potřebné finance. Stručně řečeno, musíte být velmi struční a k věci, když zpracováváte své potřeby a jak vám tyto prostředky pomohou nastartovat váš nápad nebo rozšířit vaše podnikání.
Neznáte své kreditní hodnocení
Chyba, kdy neznáte své osobní úvěrové hodnocení před podáním žádosti o půjčku, může vést k zamítnutí půjčky, pokud má váš úvěr problémy, o kterých si možná nejste vědomi. Úvěrové zprávy jasně ukazují, jak jste spolehliví, pokud jde o placení účtů a jakýchkoli dluhů. Toto číslo může říci, zda vám někdo může věřit své peníze nebo ne. Někteří z nás dokonce pravidelně nekontrolují své kreditní zprávy. Měli byste to použít jako odrazový můstek k vašemu podnikatelskému úspěchu.
Dobrou zprávou je, že čím vyšší bonitu máte, tím vyšší je šance na schválení vaší půjčky. Půjčku lze navíc schválit rychleji ve srovnání s těmi s nízkou bonitou. Před provedením jakéhokoli schválení půjčky se proto ujistěte, že účty ve vaší zprávě jsou aktuální, a ověřte, že ve zprávě nejsou žádné chyby, které by mohly způsobit nízké hodnocení. Po dokončení bude váš podnikatelský úvěr schválen dříve, než jste očekávali.
Pozdní žádost o půjčku
Je důležité si uvědomit, že většina vlastníků malých podniků čeká, až bude příliš pozdě, než podají žádost o podnikatelský úvěr. Většinou jsou to chvíle, kdy zoufale touží po finančních prostředcích. Díky tomu propadnou jakékoli nabídce. Některé z těchto nabídek, které majitelé malých podniků využívají, končí velmi vysokými úrokovými sazbami a dalšími nevýhodnými podmínkami. Abyste se tomu všemu vyhnuli, měli byste si udělat čas a než se rozhodnout, porozhlédnout se po nejvýhodnějších půjčkách ve městě. Než se však rozhodnete, vždy to musíte udělat pomalu a dát si čas na zhodnocení různých možností. Musíte najít
věřitele, jehož finanční nabídky odpovídají vašim potřebám. Je třeba zvážit, co mají na stole a zda vás to uspokojuje. Pokud tak učiníte, budete moci skončit s nejlepší možností. Navíc budete mít čas získat všechny informace, které banka potřebuje pro rychlejší schválení úvěru.
Žádný podnikatelský plán
Když se vydáte na cestu, musíte mít cestovní mapu svého cíle. Totéž platí pro podnikání. Měli byste mít plán, který jasně ukazuje, jak chcete provozovat své podnikání pro účely růstu. Podnikatelský plán by pak měl být předložen spolu s vaším
aplikací. Většina bank a dalších finančních institucí potřebuje někoho, kdo má cíle, má ambice a má již zmapovaný cílový trh. Tržní mezera, kterou se snažíte zachytit, musí být zpracována. Stručně řečeno, musíte věřiteli ukázat, jak bude vkládání peněz do vašeho podnikání schopné generovat vyšší příjmy.
Když provedete důkladný průzkum svého podnikatelského plánu, ukáže to potenciálním věřitelům, že skutečně víte, co chcete, a jste obeznámeni s tím, čeho chcete dosáhnout. Kromě toho, pokud má váš plán velký potenciál přilákat příjmy, věřitelé rychle vydají peníze váš účet, protože si jsou jisti, že podnik má potenciál jej splatit zpět bez jakýchkoli finančních prostředků potíže. Správný podnikatelský plán by měl mít mimo jiné otázky, jako je cílový trh, cíle podnikání a také očekávaný budoucí růst.
Žádost o špatný typ půjčky
Z pohledu finančního experta musí majitel firmy, než požádá o úvěr, zvážit nejen kapitál, který potřebuje, ale také typ úvěru, který pro danou oblast funguje. Existují různé typy půjček, které mají uspokojit různé potřeby podniků, a tedy pokud si chcete půjčit od kterékoli z finančních institucí, musíte své finanční potřeby sladit s typem půjček, které jsou pro ně určeny potřeby.
Banky většinou žádosti o půjčku pro malé podniky zamítnou ne proto, že by myšlenka byla vágní, ale kvůli nesouladu v žádostech. Poptávka, kterou jako firma máte, se musí shodovat s tím, o co žádáte. Majitel firmy by například neměl žádat o krátkodobý úvěr na financování svého vozidla. To je nereálné a banka nebude mít jinou možnost, než vaši žádost zamítnout. Je také dobré si uvědomit, že každý typ úvěru přichází v unikátním balíčku, který má jinou úrokovou sazbu, délku splácení a podobně. To znamená, že pokud požádáte o špatný typ půjčky, může se vám to nakonec prodražit na úrokové sazbě. Proto je vždy dobré, abyste si před podáním jakékoli žádosti provedli průzkum typu dostupné půjčky, která vyhovuje vašim potřebám, abyste snížili šance na zamítnutí.
Změna obchodní struktury
Jednou z chyb, kterou většina majitelů firem dělá, je restrukturalizace pracovních dnů před podáním žádosti o úvěr. Věřitelé by to mohli nesprávně vnímat tím, že by se domnívali, že s vedením podniku mohlo být něco v nepořádku. Chtějí také vidět stabilitu v podnikání z hlediska prodejců, se kterými pravidelně spolupracujete a tak dále. Stručně řečeno, podnik, který provozujete, musí mít historii, ze které mohou banky získat hmatatelné informace. Může se to zdát jako problém, ale pro věřitele je to velmi klíčové. Pokud se jedná o živnostníka, je dobré neměnit typ dodavatele, se kterým jste spolupracovali. Je to proto, že změna dodavatele by mohla být bankou označena, že jste možná nebyli schopni splatit dluhy předchozího dodavatele a tak dále. Proto není vhodné měnit to, co jste dělali nebo s kým jste pracovali dny před podáním jakékoli žádosti o podnikatelský úvěr.
Nečtení podmínek půjčky před podpisem
Žádný majitel firmy by nikdy neměl čekat na finanční krizi, aby mohl požádat o půjčku. Mohlo by vás to dostat do větších potíží, než je finanční krize, kterou byste mohli mít. Pokud však počkáte, až se potíže objeví na dosah ruky, budete zoufale hledat někoho, kdo může vložit peníze na záchranu vašeho podnikání, aniž byste se zajímali o kritické informace, proti kterým se podepisujete. Někteří věřitelé by vás mohli zmanipulovat, abyste podepsali půjčky, které by vás v budoucnu mohly dostat do větších finančních potíží.
To je důvod, proč je vždy dobré vzít si čas, než podepíšete jakýkoli typ podnikatelského úvěru. Udělejte si čas na to, abyste se zeptali co nejvíce na půjčku, o kterou chcete požádat. Bude to dobré pro vás i pro vaše vlastní podnikání.
Výše uvedené drobné chyby drobných podnikatelů při podávání žádostí o úvěr přispívají k vyššímu procentu zamítnutí ve srovnání se špatnými nápady. To ukazuje, že před přijetím jakékoli žádosti o půjčku je zachycen nejen nápad, ale také důležité informace, které jsou uvedeny v samotné žádosti. Ve skutečnosti jsou informace podrobněji prozkoumány, protože musí dávat smysl před schválením půjčky.
Pro nové i zkušené podnikatele je tedy důležité ujistit se, že předložené informace jsou přijatelné a neobsahují výše uvedené chyby. Je dobré poznamenat, že se jedná o jednoduché chyby, kvůli kterým přicházíme o velmi lukrativní žádosti o úvěr. Váš podnikatelský nápad by měl být výslovný a měl by věřiteli poskytnout přehled o tom, kde je vaše vize.
