Stejně jako mnoho firem může vaše společnost využívat auta vlastněná někým jiným, například zaměstnancem, partnerem nebo půjčovnou. I když je nevlastníte, měla by být taková vozidla pojištěna v rámci pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Tím zajistíte, že budete chráněni, pokud se některé z těchto vozidel stane účastníkem nehody, která vyústí v soudní řízení proti vaší firmě.
Najatá auta
Vozidla, která si vaše společnost pronajímá, pronajímá, pronajímá nebo půjčuje, se podle standardních zásad pro obchodní auta nazývají pronajatá auta. Pronajaté auto je vozidlo, které si pronajmete nebo pronajmete krátkodobě, například auto, které si pronajmete na třídenní služební cestu. Auta, která si pronajmete dlouhodobě (na šest měsíců nebo déle), jsou pojištěna stejným způsobem jako auta, která vlastníte.
Nevlastněná auta
V rámci zásad komerčních automobilů se nazývají vozidla, která vaše společnost používá, ale nevlastní, pronajímá, půjčuje nebo pronajímá nevlastní auta
- vozidlo ve vlastnictví společníka (společnosti) a používané k podnikání společnosti
- vozidlo, které si jednatelka půjčí od svého souseda, aby odjela na obchodní jednání společnosti
- vozidlo ve vlastnictví společníka společnosti s ručením omezeným a používané při podnikání
Nespoléhejte na pokrytí vlastníka!
Obecně je špatný nápad spoléhat se na pojištění někoho jiného jako na jediný zdroj ochrany před nároky z odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. V důsledku toho byste měli ne spoléhat na pojištění odpovědnosti půjčovny, abyste ochránili své podnikání před soudními spory vyplývajícími z vozidel, která si pronajmete. Některé státy nevyžadují, aby půjčovny poskytovaly svým zákazníkům jakékoli krytí odpovědnosti za auto. Státy, které vyžadují pokrytí, obecně vyžadují pouze minimální limit stanovený zákonem. Tato hranice je obvykle velmi nízká. Chcete-li chránit svou firmu před soudními spory, musíte si zakoupit pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla.
Podobně byste se neměli spoléhat na pojištění vlastníka vozidla, které ochrání vaši firmu před nároky vyplývajícími z používání nevlastněných automobilů. Jednak by majitel vozidla mohl být nepojištěný nebo mít minimální krytí. I když ověříte, že je vozidlo přiměřeně pojištěno, majitel může pojistku zrušit. Pojištění vlastníka se navíc nemusí vztahovat na jiné řidiče než vlastníka. Z těchto důvodů by vaše zásady komerčního auta měly zahrnovat krytí odpovědnosti za auto, které nevlastníte.
Nájemné a nevlastní pojištění odpovědnosti za auto jsou moudrou investicí, protože nároky na odpovědnost za auto mohou být velmi nákladné. Nehoda, která způsobí vážné zranění jinému řidiči nebo chodci, může vaší firmě způsobit škodu ve výši 100 000 USD nebo více. Pokud nemáte řádné pojištění odpovědnosti, jediná pojistná událost by mohla vaši společnost vyřadit z provozu.
Všimněte si, že krytí odpovědnosti za auto najatá a nevlastní se vztahuje na překročení. To znamená, že tato krytí platí po ostatní sběratelské primární pojištění, jako je auto pojistka majitele vozidla, bylo vyčerpáno.
Obchodní Auto Pokrytí
Pojištění odpovědnosti za pronajaté auto a nevlastněné auto jsou k dispozici v rámci zásad komerčního automobilu. Lze je zakoupit samostatně nebo ve spojení s pojištěním vozidel, která vlastní vaše společnost. Pokud nemáte uzavřenou pojistku pro komerční auta, může být váš pojistitel odpovědnosti ochoten přidat k vaší obecné politice odpovědnosti pojištění najatých a nevlastněných automobilů. Tato krytí mohou být zahrnuta do politiky odpovědnosti prostřednictvím potvrzení.
Předpokládejme, že již máte zásady pro komerční auta, ale nejste si jisti, zda se vztahují na pronajatá i nevlastněná auta. Toto určení můžete provést tak, že se podíváte na zakryté symboly automatického označení v deklaracích. Pokud se vedle krytí odpovědnosti objeví symbol 1 (jakékoli auto) nebo symbol 8 a 9 (pronajatá a nevlastní auta), jsou zahrnuta pronajatá a nevlastní auta.
Poplatek za pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou najatým vozidlem je založen na nákladech na pronájem, což znamená peníze, které utratíte za pronájem vozidel. Váš pojistitel vám může účtovat malé minimální pojistné, když vaše krytí začíná. Poté, co vaše pojistka vyprší, vás pojistitel požádá o sečtení vašich nákladů na pronájem během pojistného období. Pojišťovna vám vypočítá pojistné. Pokud vaše skutečné pojistné přesáhne částku, kterou jste původně zaplatili, může vám pojistitel účtovat dodatečnou částku.
Poplatek za pojištění, které nevlastníte, je založen na počtu pracovníků, které zaměstnáváte. Pojistitel vypočítá průměrný počet zaměstnanců za rok a použije sazbu.
Článek upravila Marianne Bonner.
