Když se zapojíte do loterie, někdy dostanete poštou vzrušující „překvapení“: výhru v loterii, o které jste nevěděli, že ji vyhrajete, dokud jste ji nedostali. Kontrola pošty a nalezení překvapení je vzrušující.
Takže s vědomím, že můžete kdykoli obdržet překvapení, byste si mohli myslet, že nejlepším typem překvapení by byl velký šek. Ale než se začnete příliš vzrušovat, věnujte chvíli přemýšlení.
Je tu jedna věc, kterou mají všechna překvapení společnou: Mají relativně malou cenu. Proč? Ve Spojených státech jsou sponzoři loterie povinni zasílat veškeré ceny, které zasílají a mají hodnotu vyšší než 600 USD, u IRS. Aby tak učinili, musí odeslat přísežné prohlášení před uvolněním cen v hodnotě více než 600 $.
Pokud jste tedy obdrželi šek v hodnotě vyšší než 600 USD jako cenu bez čestného prohlášení, hned víte, že jde o podvod s falešným šekem a může vám způsobit finanční a právní problémy.
Co jsou podvody s falešnými kontrolami?
Podvod s falešným šekem těží z vašeho nadšení z vyhrávání cen, aby vás přesvědčil, abyste předali peníze zlodějům. Pošlou vám šek a přesvědčí vás, že jste vítěz. Stačí jim poslat malou část této ceny zpět a zbytek si ponechat.
Ale to je nesmyslné. K vydání ceny nikdy nemusíte posílat peníze.
Zde je příklad toho, jak může fungovat podvod s kontrolou loterie. Začíná to tím, že vám poštou přijde šek spolu s gratulací k výhře vaší velké ceny.
Existují také pokyny, že šek je pouze částí ceny, která má pokrýt „daně“, „celní poplatky“, „poplatky za služby“ nebo podobný falešný poplatek. Jakmile použijete šek na pokrytí poplatku, bude vám větší cena uvolněna.
Jste instruováni, abyste vložili šek a zavolali na číslo uvedené v dopise pro další pokyny. Tyto pokyny obsahují pokyny k převodu peněz zpět na pokrytí takzvaných poplatků.
Jakmile peníze odešlete, zjistíte, že šek je buď kradený, nebo padělaný. To znamená, že nedostanete peníze ze šeku, který jste vložili, a peníze, které jste poslali zpět podvodníkům, vám budou chybět.
Ale co je ještě horší, máte právní odpovědnost za výši podvodného šeku, stejně jako bankovní poplatky za neproplacený šek a za případné soudní náklady, které bance vzniknou. To může způsobit velmi drahou chybu.
Kromě toho je uložení podvodného šeku trestným činem, který vám může způsobit právní problémy.
Takže pokud si myslíte, že by to mohl být podvod, ale můžete to také uložit, abyste viděli, co se stane... no, zamysli se znovu!
A co kontroly svobody v USA? Jsou to podvodníci?
Pokud jste slyšeli reklamy o amerických šekech svobody, možná se ptáte, jestli nějaký najdete ve své poštovní schránce, a pokud ano, jestli bude legitimní nebo padělaný?
Navzdory tvrzením a důsledkům reklam, americké kontroly svobody nejsou zadarmo v hodnotě desítek tisíc dolarů, které se právě objeví ve vaší poště. Spíše jsou součástí marketingového schématu určeného k prodeji newsletteru, který vás zase naláká investovat do hlavních omezených plánů (MLP), které jsou legitimní, i když poněkud přehnanou investiční příležitostí, podle Metro.us.
Pokud tedy ve své poště najdete šek na svobodu v USA a nezúčastnili jste se žádné z investic, buďte opatrní. S největší pravděpodobností to poslal podvodník, který doufal, že vydělá na humbuku kolem tvrzení o magicky obrovských výnosech.
Co říkají odborníci o podvodech s falešnými kontrolami
Pro tipy, jak rozpoznat podvody se šekem a jak se jim vyhnout, jsem kontaktoval Maleka Ali, konzultantku pro řízení rizik pro Banker's Toolbox. Banker's Toolbox si jako společnost, která pomáhá bankám řídit rizika a zefektivnit kontroly dodržování předpisů, velmi dobře uvědomuje nebezpečí, která představují podvody s kontrolami. Zde je to, co řekla Maleka Ali:
Otázka: Jaké právní důsledky vám mohou hrozit, pokud omylem proplatíte podvodný šek?
Odpověď: Jakmile oběť přijme šek na podvod a vloží jej na svůj účet, přebírá odpovědnost za případné ztráty. Pokud oběť nemá na účtu dostatek peněz, může banka proti oběti podat soudní spor o jakékoli peníze, které bance dluží. Mohou nahlásit oběť ohlašovacím agenturám, jako je ChexSystems, které to pak udělají je pro ně obtížné otevřít si účet v jiné finanční instituci a může jim dokonce čelit čas vězení.
Otázka: Jaké mohou být finanční důsledky podvodů se šekem?
Odpověď: Obvykle je šek vložen na účet oběti a oběť jsou poté požádáni o převod nebo převod (přes Western Union nebo Money Gram) zámořské výnosy na pokrytí různých poplatků za zpracování nebo právního zastoupení souvisejících s vyhrát.
Jakmile je šek vrácen jako padělek, může banka oběti okamžitě účtovat částku padělaného šeku spolu s poplatky za vrácení banky. Pokud banka podá soudní spor nebo pokud oběť v důsledku toho čelí jakémukoli jinému potenciálnímu trestnímu obvinění, možná bude muset vynaložit více peněz na zaplacení poplatků za právní zastoupení.
Otázka: Pokud si nejste jisti, zda je šek podvodný, jaké kroky byste měli podniknout, než jej proplatíte?
Odpověď: Vyhledejte firmu nebo osobu uvedenou jako tvůrce šeku. Nevolejte na číslo uvedené na šeku – obvykle se jedná o číslo, které zavolá někomu, kdo je zapojen do podvodu.
Zavolejte do banky, na kterou je šek vystaven, a ověřte, zda je číslo účtu platné a zda se jméno na účtu shoduje se jménem na šeku. Často použijí platnou banku s platným číslem účtu, ale jako původce šeku nahradí jiné jméno.
Podívejte se, zda ověří, zda jsou prostředky na účtu. Buďte však opatrní; to, že jsou na účtu peníze, ještě neznamená, že zřizovatel účtu skutečně vystavil šek.
Nejopatrnějším scénářem by bylo, kdybyste dali pokyn své bance, aby poslala šek pro „Inkaso“ do banky, která zhotovuje. Fyzicky odešlou šek do banky výrobce na základě inkasa, vyzvednou pro vás finanční prostředky a poté, co je obdrží zahraniční finanční instituce, vloží je na váš účet. To může trvat od 10 dnů do 3 týdnů; jakmile jsou však prostředky uloženy na váš účet, víte, že jde o dobré prostředky.
Otázka: Jaké jsou některé z hlavních příznaků toho, že šek je podvodný?
A: Legitimní sázky nikdy nebude vyžadovat, abyste posílali peníze na pokrytí jakýchkoli poplatků nebo zpracování. Pokud na vás tlačí s termínem (který je obvykle velmi krátký), je to také známka toho, že kontrola je podvodná. Zúčastnili jste se dokonce loterie nebo sázky? Pokud jste to neudělali, pak je to podvod.
Pokud jste obdrželi a oznámení z e-mailu, byla e-mailová adresa něco jako Yahoo nebo Hotmail? Byly gramatické chyby v dopise nebo e-mailu upozorňujícím na vaši výhru?
Nejčastěji bude kontrola vypadat legitimně. Výrobce a banka uvedená na šeku mohou být také legitimní, ale to neznamená, že tento šek skutečně vydali. Před vkladem byste měli tyto informace potvrdit.
Potvrďte také, že směrovací číslo banky uvedené na spodní straně šeku je platným identifikačním číslem banky. Mohou například uvést Bank of America jako vydávající banku, ale jako směrovací číslo použít identifikační číslo Wells Fargo. To má zpozdit zpracování šeku, aby měli podvodníci ještě více času, aby se podvodu dostali pryč.
Otázka: Jaké kroky podnikají banky, aby ochránily své zákazníky před podvody se šekem?
Odpověď: Když zákazník vloží šek, bankovní pokladní šeky pouze zpracovávají a nejčastěji neověřují, zda je šek legitimní.
V závislosti na vztahu a historii klienta s jeho finanční institucí banka často ani nezadrží finanční prostředky. I když je pozastaveno, obvykle nebude trvat déle než 5–10 dní. Může však trvat několik týdnů, než bude podvodný šek vrácen, zejména pokud je šek vystaven v zámořské bance.
Poslední slovo o podvodech s falešnou kontrolou:
Existují důvody, proč byste mohli legitimně dostávat šeky poštou – například šeky na pomoc Corona, které vláda rozeslala – ale ne jako neočekávaný výsledek výhry v loterii.
Pokud obdržíte šek poštou, nevkládejte jej a doufejte, že projde. I když nepošlete peníze, které podvodníci požadují, mohli byste mít právní a finanční potíže jen kvůli uložení šeku.
Máte-li pochybnosti, promluvte si se svým bankovním manažerem o tom, jak ověřit, zda je šek, který jste obdrželi, legitimní. A nezapomeňte oprášit varovné signály loterijních podvodů pro snadnější rozpoznání podvodů s kontrolami.
