Da jeg var i begyndelsen af 20'erne, arbejdede jeg flere timejob mellem at tage college-kurser. Det sidste, jeg tænker på, var at spare penge, endsige at administrere dem på en måde, så effektiv, at det ville gavne mig i fremtiden.
Nu, et årti senere, når jeg tænker tilbage på mit yngre jeg, sympatiserer jeg med hendes skrammel – hun prøvede bare at holde sin konto fra at ramme nul. Men jeg ville også ønske, at hun ville have lært og implementeret nogle få økonomiske velværepraksis for at lette pengeangst og også for at skabe et fundament for mange år frem.
Der er adskillige online artikler, der fortæller dig, at du skal oprette et budget og begynde at spare, når du er ung - denne artikel er ikke det. Selvom gode råd, mindre konventionelle tips ikke ofte kommer på listen, er de dog lige så vigtige for at udvikle et sundt forhold til penge.
Min mor oprettede mig med en checkkonto i mine forældres bank, da jeg var teenager, og det er den bank, jeg holdt fast i i voksenlivet. Det var bare fint. Jeg har aldrig haft nogen større problemer, men jeg frygtede altid at skulle ringe til kundeservice eller - når jeg bankede personligt var stadig en stor ting - vent i køen for at indbetale kontante drikkepenge fra restaurant I arbejdet på.
Men når det kommer til at vælge bank, har vi muligheder! Vi kan shoppe rundt og "date" kundeemner, indtil vi finder en god pasform. Dette er især vigtigt, hvis du leder efter en grøn bank eller en lokal enhed; du behøver ikke at blive ved, bare fordi det er den, du har været i bank med for altid. Stil spørgsmål. Test kundeservicen (min nuværende bank har kort ventetid og spørger altid om min dag og det lokale vejr). Naviger på hjemmesiden og apps for at se, om de føles sømløse og kan lide noget, du nemt kan bruge. Det sidste, du ønsker, er at føle dig stresset, hver gang du skal indbetale eller betale en regning. Vælg en bank, der fungerer for dig.
2. Kend værdien af handlen
Jeg ville ønske, at vi levede i et samfund, hvor handel og byttehandel var højere. Vores kompetencer er værdifulde og kan ofte spare os penge. Elsker du at passe børn eller se venners kæledyr? Har du erfaring med at skrive CV eller tage hovedbilleder? Har du evner til gør-det-selv og boligreparationer? Overvej at bytte dine færdigheder med andre for at spare både dig og dem på tjenester, du ellers ville betale for.
Byt for eksempel dine revisorvenner et par weekender med gratis hundeluftning for at få hjælp til at indberette din skat. Eller i stedet for at ansætte flyttemænd, byt dine villige naboer et hjemmelavet måltid i bytte for hjælp til at læsse lastbilen.
Du kan også forhandle bøger, tøj, boligartikler og endda dit hus med venner. Skal du på ferie i Seattle næste måned? Brug kraften i vennehenvisninger til at finde nogen, der vil besøge din by i et par dage. Byt lejligheder, byt biler, hold øje med hinandens kæledyr. Dette vil spare alle på hotel- og transportomkostninger, plus det giver en unik rejseoplevelse.
3. Der er en kuponkode til det
Kan du huske showet "Ekstrem kuponering?" Jeg plejede at se det i mine tidlige 20'ere og tænkte altid på, at deltagerne klippede fra bunker af aviser, når jeg tjekkede ud i købmanden.
Men kuponer er ikke kun forbeholdt støvede stakke og annonceudsendelser. De fleste butikker er blevet digitale nu og har apps, du kan downloade for øjeblikkelig besparelse.
For eksempel, Targets Circle-app har hundredvis (!) af ugentlige kuponer, du kan "klippe", og du får endda én procent tilbage til at bruge på dit næste køb. det er. Selvom en butik ikke har en dedikeret app til besparelser, kan webbrowser-plugins gerne Rakuten og Honning gør det nemt at tjene cashback eller finde en hurtig digital kupon (og du behøver ikke engang at tilmelde dig et websteds nyhedsbrev).
4. Ignorer Dave Ramsey og åbn et kreditkort
Opbygning af kredit er en god ting, især hvis du ønsker at købe bolig i fremtiden eller optage lån. Tricket er at finde det bedste kreditkort (se efter lav ÅOP og lave årlige gebyrer), altid betale det af til tiden og ikke bruge det som en disponibel indkomst. Brug kun det, du rent faktisk har i banken, og brug det til køb, du ellers ville foretage med kontanter eller betalingskort.
Et andet tip, jeg ville ønske, jeg havde lært før: Hvis du har et betydeligt køb på vej, skal du åbne et nyt kreditkort med bonusbelønninger. For eksempel, hvis du er ved at bruge $3.000 på en boligreparation eller til at betale en rate på universitetsundervisning, skal du finde et kreditkort med en sign-on bonus (såsom cash back eller air miles). Brug derefter kortet til at foretage betalingen, mens du er sikker på at betale den med de penge, du allerede har sat til side – dette er nøglen, da du kun bruger de penge, du allerede har.
Nu har du en gratis flyrejse til din næste ferie, og du er ved at opbygge din kredit – alt sammen fordi du har foretaget en betaling, som du allerede skulle foretage.
5. Spar ikke penge i den forkerte ende
Til sidst er mit foretrukne økonomiske tip råd fra en meget kær ven.
Der vil være tidspunkter, hvor du har uventede udgifter eller nødsituationer. Din bil skal bruge nye dæk (eller du skal bare have en ny bil). Der vil være en utæthed i soveværelset, og du vil opdage, at hele taget skal udskiftes. Dit lille barn vil gerne se, om din bærbare arbejdscomputer kan flyde i badekarret. (Indsæt skrig.)
Når disse uforudsete situationer sker – og det vil de, normalt lige når du begynder at føle dig hyggelig om nummeret på din bankkonto – det vil være fristende at skære hjørner og gå med den billigste mulighed. Nogle gange er dette nødvendigt afhængigt af livets omstændigheder, og det er okay, når vi ikke har andre muligheder.
Men i andre sæsoner vil vi gerne skære hjørnerne, fordi det føles som en klog økonomisk beslutning. Så vi hyrer fyren fra Craigslist til at udskifte taget i stedet for det certificerede tagdækningsfirma, eller vi køber den kontante slagbil i stedet for at købe gennem en forhandler. Vi glemmer at medregne, at billigere biler ofte kræver mere vedligeholdelse og endda kan koste mere i benzin afhængigt af alderen og miles per gallon. Vores forsøg på at spare penge på frontend (eller forkert ende) kan koste os mere i de kommende måneder - det, og det koster os tid og stress.
Hvis du har de ekstra besparelser til rådighed, så prøv ikke at skære ned for disse overraskelseskøb. Selvom du måske bruger mere på forhånd, vil du sandsynligvis spare i det lange løb.
Bonustip: Det er okay at bruge penge på dig selv
Et bonustip at forlade dig med - dette er et, jeg senest har lært, og nogle gange er det stadig en kamp. Men til alle andre, der har brug for at høre det:
Det er okay at bruge penge på sig selv indimellem, og det er okay at hygge sig og forkæle sig selv med en mini ansigtsbehandling eller at købe den jakke, du har kigget på de sidste to vintersæsoner. Det er vigtigt at spare penge, men det er også at leve og nyde frugterne af dit hårde arbejde. Et dejligt måltid ude eller (gisp) $25 flaske vin i stedet for at gennemse den sædvanlige rabatgang opfordres. Plus, når du ikke tillader små luksus nu og da, er det mere sandsynligt, at du bruger pengene utilsigtet.
