"Penge kan ikke købe lykke," får vi at vide.
På nogle måder er det korrekt. Penge kan ikke købe fællesskab, forståelse eller medfølende kærlighed til hinanden. Men den kan købe byggestenene. Og ingen mængde af citater fra milliardærer om "hvad der virkelig betyder noget" kan ændre det.
At bekymre sig om penge er gyldigt – vi lever i en verden, hvor penge betyder ressourcer. Fra det grundlæggende som mad, bolig og sundhedspleje til "luksus" som elektricitet, internet og transport, har de fleste af os brug for penge.
Og vi er ikke alene i vores bekymringer. I de seneste tre år har næsten to ud af tre amerikanere rapporteret, at økonomi er en væsentlig stressfaktor i deres liv, ifølge en årlig undersøgelse af American Psychological Association.
Dette stress kan påvirke hvordan vi træffer fremtidige økonomiske beslutninger og endda vores fysisk sundhed. Men hvad kan vi gøre ved det?
Fordi penge er bundet til næsten alt i vores daglige liv, kan vi ikke bare tage en enestående, pragmatisk tilgang til det. Vores følelsesmæssige forhold til denne ressource har også betydning, selvom det lyder absurd. Bortset fra en regelmæssig mindfulness-praksis eller at vælge at leve et minimalistisk liv, hvad kan vi ellers gøre for at støtte vores økonomiske velvære? Her er et trin-for-trin, guidet af min egen forskning og erfaring, om hvordan man finder en bedre balance.
Tag en opgørelse over, hvad du har
Start med at tage en finansiel opgørelse, noter din gæld, opsparing, indkomst og aktiver på papir eller et regneark. Glem ikke HSA'er, 401ks og anlægsaktiver som biler, bærbare computere eller måske endda smykker.
At se alle disse tal kan være skræmmende, men den eneste måde at ændre den måde, tingene vil være på - du gættede det - er at vide, hvor de er. For at passe på dig selv følelsesmæssigt under dette trin, minde dig selv om, at penge ikke er en moralsk kvalifikationsfaktor, og de gør dig hverken god eller dårlig.
At tro på de historier, vi fortæller os selv om vores økonomi kan påvirke vores helbred og sende os ud i en skamspiral, der forhindrer os i at tage reel handling.
Så fejr dette første skridt! Vi ignorerer ikke længere vores pengestress og håber, at guderne for automatiske betalinger vil håndtere vores udgifter for os.
Gennemgå dit forbrug
Derefter skal du evaluere dit seneste forbrug - tre måneder er normalt et godt tidsrum til at gennemgå forventede og uventede udgifter. Som fan af regneark kan jeg godt lide at downloade CSV-optegnelser fra min bank og kreditkortinstitution og etiket og farvekode til mit hjerte. Eller du kan endda oprette forbindelse til en budgetapp som Mint.com, som kan hjælpe dig med at sortere udgifter automatisk.
Døme og selvkritik kan komme op i løbet af denne proces; det er okay! Prøv at minde dig selv om, at dette kun er dine nuværende omstændigheder, og at du skaber en mulighed for at ændre dig. I stedet for at kritisere dit tidligere selv for uansvarlighed, er det mere nyttigt at foretage ændringer fremadrettet baseret på det, du nu ved.
At se på en optegnelse over alle vores kreditkortstryg kan føles mave-slidende, men opdel det i fordøjelige kategorier. Uanset om det er takeaway på en travl dag eller et realkreditlån, der støtter din familie, blev hvert køb foretaget med et formål. Du kan endda skrive dagbog gennem din personlige mål og værdier og afstem dine udgifter med dem. Ikke alle udgifter vil stå i kø, så det vil være nemmere at fjerne dem fremover!
Nogle positive spørgsmål, jeg kan lide at stille mig selv, når jeg gennemgår mit forbrug, er:
Hvilke problemer løser jeg med mine penge?
Understøtter mit forbrug mine værdier og personlige mål?
Er der køb, jeg er glad for at have foretaget?
Fokuser på, hvad du kan kontrollere
Når du har identificeret dine forbrugsvaner, skal du fokusere på det, du lettest kan kontrollere. Start med de mest umiddelbare handlinger, fordi handling med det samme er styrkende og opmuntrende i tider med overvældning.
Hvilket skridt kan du tage i dag, der vil få dit regneark til at se mere overskueligt ud i næste måned? Måske er det at lægge mere i din opsparing hver måned, at opsige de abonnementer, du ikke længere bruger, eller at skifte til hjemmelavede rengøringsmidler.
Så meget af rådgivningen online fortæller os, at vi skal finde måder at diversificere vores indkomst på, og selvom det kan være en fantastisk måde at øge vores tilgængelige ressourcer på, er dette måske ikke i vores kontrolområde. Hvis du ikke tilfældigt kan blive udlejer eller køre for Uber i din fritid, er det okay.
Vi kan gennemtænke alle muligheder for at udvide vores indkomst, hvad enten det drejer sig om at pitche os selv for værdifulde forfremmelser eller kæmpe for højere – eller bare levelige – lønninger. Vi kan også i stedet fokusere på at få vores eksisterende indkomst til at fungere for os ved at kuponere, købe varer på layaway i stedet for kredit, og genforhandling af regninger eller refinansiering af gæld, hvor vi kan.
Plan for Fremtiden
Hold en fremadrettet tankegang ved at sætte mindre mål, som du kan nå i det kommende år eller to. (Du kan altid oprette en større plan senere, men fokuser først på tilgængelige mål!) Disse kan se ud som om du endelig får en opsparingskonto, og opbygger en nødfond langsomt, indtil du har tre til seks måneders udgifter, eller skifte bank for at finde renter og kundeservice, der fungerer for dig. Og selv når ressourcerne er trange, kan det give en smule tryghed at oprette selv $10 til automatisk indbetaling på vores opsparing.
Genbesøg dine personlige mål og værdier hver måned, når du gennemgår dit budget; fortsætter du på den rigtige vej? Hvis ikke, kan du kursuskorrigere.
Det er vigtigt at bemærke, at det at være smart med dine penge ikke bare betyder, at det i stedet ligner at foretage køb og planer, der understøtter vores velvære ud over de mest basale behov.
Vi kan understøtte vores følelsesmæssige velvære ved at rette vores forbrug mod positive ting, såsom værktøjer til hobbyer, oplevelser der fylder os og løsninger på hverdagens problemer. Og til gengæld a sundt selv skaber et fundament for en sund bankkonto.
Du skal ikke bare lede dine udgifter væk fra det uvæsentlige - sæt dine penge på de væsentlige ting, der understøtter din menneskelighed. Overvej selv at oprette en lille tilbagevendende donation (selvom det kun er fem dollars), for at minde dig om, at hvordan vi bruger vores penge betyder noget og gør en forskel.
Bede om hjælp
Husk, det er okay at række ud efter hjælp, især når det kommer til at spare og investere! Nogle banker og kreditforeninger tilbyder økonomisk rådgivning, og det kan du opsøg en finansiel rådgiver at støtte dig også. Der er gratis kreditrådgivere, men sørg for at finde en, der er højt vurderet og godt akkrediteret, måske en, der arbejder gennem en lokal nonprofitorganisation. Det er okay at spørge rådgivere, hvordan de bliver betalt, hvilke produkter de sælger, og eventuelle tilhørsforhold, de har, så du kan indgå i en samtale på en gennemsigtig måde.
Du kan også rekruttere følelsesmæssig støtte i prøvende tider. Måske er det en terapeut, forælder, ægtefælle eller ven - det er okay at give dem en løkke til det, du kæmper med i øjeblikket. Højst sandsynlig? De har været der før, eller de er der også lige nu.
Det vigtigste at forstå er, at penge er personlige. At være i stand til at forsørge os selv betyder at droppe sammenligningsspillet og fokusere på det, vi har i stedet for – og hvordan vi har det med det. At have mere eller mindre af denne ressource er et tegn på dit værd, og det kommer ikke med en moralsk kvalifikation. Indtægter, udgifter og gæld ikke definere os.
Hvor end du - eller din bankkonto - er lige nu, så tag en dyb indånding. Så tag det første skridt, selvom det er så simpelt som at åbne et regneark.
