Finansiel rådgiver Jobbeskrivelse: Løn, færdigheder og mere

Finansielle rådgivere arbejde primært for finansielle institutioner såsom banker, investeringsforeninger og forsikringsselskaber. De rådgiver individuelle klienter og institutioner for at hjælpe dem med at nå deres økonomiske mål.

Tidligere kaldet børsmæglere, mæglere, kontoførere eller registrerede repræsentanter, finansielle rådgivere var primært ansvarlige for køb og salg af værdipapirer, såsom aktier og obligationer, på vegne af kunder. Disse ansvarsområder er ændret til at omfatte finansiel rådgivning og vejledning om investeringsstrategier, investeringsforeninger, obligationer og aktier.

Ændringen i titler og ansvar har at gøre med at opfylde kundernes behov i en konstant foranderlig økonomi. Ud over at lette transaktioner skal finansielle rådgivere være investeringsrådgivere og økonomiske planlæggere som har et holistisk syn på deres kunders økonomiske behov og mål. Andre variationer i titel, såsom formueforvaltningsrådgiver, bruges også, nogle gange for at betegne en finansiel rådgiver, der har yderligere uddannelse, certificeringer eller erfaring.

Selvom udtrykket finansiel rådgiver har været i almindelig brug siden begyndelsen af ​​1990'erne, er det ikke uden kontroverser. Mange kritikere hævder stadig, at det indebærer overholdelse af den strenge tillidsstandard, der kræver handling i kundernes bedste snarere end den mindre strenge egnethedsstandard, der traditionelt binder mæglere. For eksempel var Merrill Lynch blandt de sidste af de store firmaer, der adopterede udtrykket, helt pga denne bekymring fra dens juridiske og compliance-afdeling, som var meget konservativ på tid.

Nogle finansielle rådgivere fokuserer på at betjene individuelle eller detailkunder, mens andre koncentrerer sig om erhvervskunder eller institutionelle kunder. Værdipapirfirmaer foretrækker måske, at deres finansielle rådgivere specialiserer sig i én type klient eller en blanding af kunder. Erhvervskunder, der for eksempel har brug for specialiseret rådgivning og tjenester, der involverer driftskapitalstyring eller erhvervslån, foretrækker måske finansielle rådgivere med detaljeret viden på disse områder.

Finansiel rådgivers opgaver og ansvar

Dette job kræver generelt evnen til at udføre følgende arbejde:

• Mød enkeltpersoner eller institutioner for at vurdere deres økonomiske behov og rådgive dem om strategier, der matcher deres økonomiske mål.
• Forklar skattelove og forsikringer, der kan være relevante for deres investeringer.
• Forklar de typer af tjenester, der leveres til kunder.
• Hjælp kunder med at planlægge fremtidige udgifter såsom bolig, uddannelse eller pension.
• Undersøg investeringsmuligheder.

Finansielle rådgivere rådgiver kunder om investeringsmuligheder, i overensstemmelse med kundernes behov, mål og risikotolerance. Jobbet kræver at holde sig ajour med de finansielle markeder, konstant overvåge investeringerne i kundernes porteføljer og holde sig ajour med nye investeringsstrategier og -instrumenter.

De har en høj grad af professionel autonomi, mere beslægtet med at være en selvstændig iværksætter end en virksomhedsmedarbejder. Der er en tæt sammenhæng mellem præstation og belønning med stort set ubegrænset indtjeningspotentiale. Når en finansiel rådgiver gør deres arbejde godt, har de en indflydelse på deres kunders liv.

Ansvaret for en finansiel rådgiver kan være overvældende, da de er under pres for at give nøjagtige, rettidige oplysninger til kunderne. Finansielle rådgivere skal konstant behandle information, træffe hurtige og præcise beslutninger og sælge ydelser dagligt. Der er ikke meget plads til fejl, da dårlige beslutninger kan være dyre for kunderne og ødelægge rådgiverens og virksomhedens omdømme.

Finansiel rådgiver løn

En finansiel rådgiver kompensation er typisk provisionsbaseret. Det vil sige, at en finansiel rådgiver modtager en andel af den omsætning, som deres kunder genererer for virksomheden. Andre målinger, såsom den samlede værdi af klientens finansielle aktiver, der er deponeret hos den finansielle rådgivers firma, kan også medvirke til kompensation. Top finansielle rådgivere kan tjene over $1.000.000.

U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) giver lønoplysninger til personlige finansielle rådgivere som følger:

• Median årsløn: $88.890 ($42,74/time)
• Top 10% årsløn: $208.000 ($100/time)
• Bund 10% årsløn: $41.590 ($20/time)

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018.

PayScales lønoplysninger for finansielle rådgivere er som følger:

• Median årsløn: $58.713 ($28,23/time)
• Top 10% årsløn: $122.333 ($58,81/time)
• Bund 10% årsløn: $34.824 ($16,74/time)

Kilde: PayScale.com, 2019.

Uddannelse, træning og certificering

De interesserede i en stilling som finansiel rådgiver har brug for følgende uddannelse og licens:

• Uddannelse: En bachelorgrad i finans, økonomi, regnskab, business, matematik eller jura er en god forberedelse til denne karriere. Kursusarbejde kan omfatte investeringer, skatter, ejendomsplanlægning og risikostyring. Programmer i finansiel planlægning bliver mere og mere tilgængelige på gymnasier og universiteter. Desuden kan en kandidatgrad i business administration eller finans øge chancerne for at gå ind i en lederstilling og tiltrække nye kunder.
• Uddannelse: Nyansatte modtager ofte træning på arbejdspladsen, normalt i mere end et år. Nye rådgivere arbejder under supervision af seniorrådgivere og lærer, hvordan de udfører deres opgaver, herunder opbygning af et kundenetværk og udvikling af investeringsporteføljer.
• Certificering: De, der køber eller sælger aktier, obligationer eller forsikringer, eller som yder investeringsrådgivning, har brug for en kombination af licenser afhængigt af de produkter, de sælger. Derudover skal rådgivere hos små virksomheder, der administrerer kundernes investeringer, være registreret hos staten regulatorer, mens rådgivere i store virksomheder skal være registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC). De, der sælger forsikring, har brug for licenser udstedt af statslige bestyrelser. Oplysninger om statens licensudvalgskrav til registrerede investeringsrådgivere er tilgængelig fra North American Securities Administrators Association (NASAA). Finansielle rådgivere kan også opnå en Certified Financial Planner (CFP) certificering, som kan hjælpe med at tiltrække nye kunder. Denne certificering kræver en bachelorgrad, tre års erhvervserfaring, vellykket gennemførelse af en eksamen og overholdelse af et etisk kodeks.

Finansiel rådgiver færdigheder og kompetencer

Finansielle rådgivere bør have følgende færdigheder for at udføre deres job med succes:

• Interpersonelle færdigheder: Evnen til at styre relationer med kunder, personale og andre i og uden for virksomheden, hvilket omfatter håndtering af fejl og utilfredse kunder.
• Analytiske evner: Evnen til at redegøre for en række informationer, herunder økonomiske tendenser, reguleringsændringer og kundens risikotolerance, når en investeringsstrategi fastlægges.
• Kommunikationsegenskaber: Evnen til at destillere komplekse økonomiske begreber til information, som kunderne kan forstå.
• Matematikfærdigheder: Evnen til at arbejde godt med tal, da matematik er nødvendigt for at udføre beregninger, analysere økonomiske data og fastlægge en finansiel strategi.
• Salgsevner: Evnen til med succes at erhverve nye kunder og forklare investeringsideer til eksisterende kunder.
• Stresshåndteringsevner: Evnen til at arbejde godt under pres for at levere kundeinformation til tiden.

Job Outlook

Ifølge BLS forventes ansættelsen af ​​personlige finansielle rådgivere at vokse med 15% indtil 2026, meget hurtigere end gennemsnittet for alle erhverv. Et stigende antal babyboomere nærmer sig pensionering og vil have brug for vejledning fra personlige økonomiske rådgivere. Også længere levetid vil føre til længere pensionsperioder, hvilket også vil øge efterspørgslen efter finansielle planlægningstjenester.

Arbejdsmiljø

Finansielle rådgivere arbejder primært på kontorer i små eller store virksomheder. Nogle rejser kan være påkrævet for at deltage i konferencer, seminarer eller netværksbegivenheder for at hente nye kunder. De skal muligvis også rejse til kundernes kontorer eller hjem.

Arbejdsskema

De fleste finansielle rådgivere arbejder mindst 40 timer om ugen. De går ofte til møder om aftenen og i weekenden for at mødes med kunder.

Sammenligning af lignende job

Personer, der er interesserede i en karriere som finansiel rådgiver, bør også overveje følgende job sammen med deres gennemsnitlige årsløn:

• Budgetanalytiker: $76,220
• Finansiel analytiker: $85,660
• Økonomichef: $127,990
• Agent for værdipapirer, råvarer og finansielle tjenesteydelser: $64,120

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018.