Finansielle rådgivere hjælpe kunder med at skabe holdbare planer for styring af deres økonomi i forhold til individuelle og familiemæssige situationer.
I de tidlige stadier af deres karriere bruger finansielle rådgivere megen tid og energi på at udfylde deres kundelister ved at søge efter nye kunder. De mødes med kundeemner og forsøger at overbevise dem om at logge på som kunder. De engagerer etablerede kunder og interviewer dem for at vurdere deres risikotolerance og økonomiske mål.
Finansielle rådgivere anbefaler en blanding af investeringer, herunder aktier, obligationer, investeringsforeninger og fast ejendom, for at hjælpe kunderne med at nå deres mål for college-opsparing, pensionering og formueopbygning. De anbefaler en allokering af aktiver i overensstemmelse med kundernes risikotolerance og deres livsfase.
Hvor finansielle rådgivere arbejder
Finansielle rådgivere arbejder ofte for store finansielle servicevirksomheder, men de kan være udstationeret i små lokale kontorer for disse firmaer. Mange finansielle rådgivere driver deres egen virksomhed og arbejder selvstændigt eller med få partnere.
Uddannelse, træning og certificeringer
Finansielle rådgivere skal have en bachelorgrad for at kvalificere sig til stillinger. Rådgivere nyder godt af kurser inden for økonomi, matematik, finans, investeringer, regnskab og beskatning.
De fleste finansielle servicevirksomheder har træningsprogrammer for at udstyre kandidater og karriereskiftere med den grundlæggende viden og de færdigheder, de har brug for på jobbet. Finansielle rådgivere kan øge deres troværdighed hos kunder ved at opnå en finansiel planlægningscertificering som Certified Økonomisk planlægger (CFP) betegnelse. Selvom det ikke er påkrævet, vil en kandidatgrad i økonomi, forretningsadministration eller andre lignende områder ofte hjælpe med avancement.
Løn til finansiel rådgiver
Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS), finansielle rådgivere tjente i gennemsnit $88.890 årligt i 2018. De øverste 10% af finansielle rådgivere tjente mindst $208.000, mens de nederste 10% tjente mindre end $41.590. Finansielle rådgivere, der arbejder for investeringsselskaber, tjente højere end gennemsnittet. Rådgivere, der arbejder for lokale banker og kreditforeninger, havde en tendens til at tjene lavere end gennemsnittet.
Rådgivere, der er ansat i finansielle servicevirksomheder, modtager ofte bonusser, og den kompensation er ikke inkluderet i disse tal. Kompensation er knyttet direkte til produktiviteten i form af gebyrer for solgte produkter, forvaltede aktiver og/eller antallet af genererede økonomiske planer.
Da løn og jobsikkerhed i høj grad er baseret på præstation, er der en høj udvaskningsrate for nye rådgivere, som ikke er i stand til at klare udfordringen med at opbygge en levedygtig liste af kunder.
Nødvendige færdigheder
Ud over at forstå forretnings- og økonomifærdigheder er analytiske færdigheder og menneskelige færdigheder meget vigtige for succes som finansiel rådgiver. Rådgivere skal være i stand til at læse data, genkende tendenser og forudse, hvor markeder vil være af størst værdi for deres kunder.
Derudover skal rådgivere være sympatiske og troværdige. At få succes kræver at opbygge en kundebase, og at gøre det indebærer at overbevise folk om, at du kan være en pålidelig kilde til information og retning vedrørende deres investeringer. Uanset hvor god en finansiel rådgiver måtte være med tallene, vil det være svært at opbygge en kundebase uden stærke menneskelige færdigheder.
Beskæftigelsesudsigt
Ifølge Bureau of Labor Statistics, forventes beskæftigelsesmulighederne for personlige økonomiske rådgivere at vokse med 7 % i løbet af det årti, der slutter i 2028, hvilket er lidt hurtigere end gennemsnittet for alle erhverv.
Faktorer, der påvirker væksten, omfatter en aldrende befolkning af pensionister, der har behov for hjælp til økonomisk planlægning og tendensen til selvstyrede pensionsressourcer i stedet for virksomhedskontrollerede pensioner. Den udvidede brug af automatiserede planlægningsressourcer og såkaldte robo-rådgivere kan begrænse væksten af muligheder for traditionelle finansielle rådgivere.
