Ejere af erhvervsejendomme har typisk brug for realkreditlån, når de vil opføre bygninger. Efter at bygningerne er opført, har de nogle gange brug for yderligere finansiering for at holde dem fuldt udlejede og i god stand.
Lån til erhvervsejendomme er en af de mange typer erhvervslån.
Hvad er et lån til erhvervsejendomme?
Et lån til erhvervsejendomme er et realkreditlån med sikkerhed i en erhvervsejendom frem for en bolig.
De kan tilbydes af banker, private långivere, forsikringsselskaber, pensionsfonde og endda USA. Small Business Administration.Kommercielle ejendomslån kan skabe forretningspartnerskaber, give virksomheder mulighed for at udvide og hjælpe ejere med at undgå afskærmning. De tilbydes af en række banker og långivere, der er villige til at påtage sig de risici, der er forbundet med udvikling af erhvervsejendomme.
Incitamentet for långivere til at yde lån til kommercielle ejendomsejere er, at deres ejendomme typisk tiltrækker velhavende lejere og nogle gange producerer millioner af dollars i omsætning. Selvom risikoen er høj, kan incitamenterne til at tjene penge være endnu højere.
Typer af lån til erhvervsejendomme
Forståelse af forskellige lånemuligheder, og hvordan de fungerer, kan hjælpe ejendomsmæglere og erhvervsbygningsejere samt långivere med bedre at navigere i finansieringsmuligheder i tider med behov.
Brolån.
Et brolån giver låntageren øjeblikkelig pengestrøm til finansiering af et projekts umiddelbare behov. Bridgelån er midlertidige, normalt med en løbetid på et år eller deromkring. De opnås normalt, mens låntageren venter på, at langsigtet finansiering kommer igennem.
Brolån tilbydes normalt af private långivere. De kræver fremragende kreditscore og bevis for indkomst. Låntagere skal desuden vise, at de har kontanter nok til at dække ejendommens eksisterende udgifter plus tilbagebetaling af det nye lån.
Ejendomskøbslån
Lån til køb af fast ejendom ligner fastforrentede og rentetilpasningslån kommercielle realkreditlån. Låntagere skal have fremragende kredit for at kvalificere sig til denne type lån og betydelige besparelser på både forretnings- og personlige bankkonti.
Långivere kræver generelt, at erhvervsejendommen anvendes som sikkerhed. Lånets rente er bestemt af belåningsgraden.
Lån med hårde penge
En ejer skal opføre erhvervsejendommen som sikkerhed for at kvalificere sig til et hårdt pengelån, selvom lånet bruges til at redde ejendommen. Lån med hårde penge tilbydes normalt af private långivere, der ikke behøver at opfylde de samme standarder som almindelige kommercielle långivere.
Disse lån er midlertidige, ikke langsigtede, og tilbydes kun, når tiden er af afgørende betydning, såsom under en tvangsauktion. De har en høj risiko for misligholdelse og en tilsvarende høj rente.
Joint Venture Finansiering
Private investorer og investeringsselskaber tilbyder normalt joint venture-lån. Typisk søger to partnere i en gruppe om finansieringen sammen. Et joint venture-lån er nyttigt, når ingen af parterne i et partnerskab kan opnå finansiering alene. Det kan skabe et arrangement, hvor alle parter deler ligeligt i en ejendoms overskud og tab.
I modsætning til et ægte ejendomspartnerskab behøver forholdet mellem låneansøgerne ikke at være officielt eller strække sig ud over den finansierede ejendom og lånet.
Deltagende Pant
Under et deltagende realkreditlån har långiveren tilladelse til at dele en del af indtægterne fra en erhvervsejendom. Långiveren modtager sin månedlige afdrag på realkreditlån sammen med renter samt en andel i ejendommens lejeindtægt eller salgsprovenuet.
Deltagende realkreditlån er populære blandt kontor- og butiksejendomme, når velkendte, økonomisk stabile lejere har indgået langsigtede lejekontrakter.
Nøgle takeaways
Brolån: Et kortfristet lån, der giver et lån øjeblikkeligt cash flow til opdatering eller vedligeholdelse af erhvervsejendomme
Lån til køb af fast ejendom: En form for pant til køb af erhvervsejendomme, hvor ejendommen er stillet som sikkerhed
Lån med hårde penge: Midlertidige lån med høje renter bruges til at redde en ejendom, såsom en der står over for tvangsauktion
Joint Venture Finansiering: Lån givet til et partnerskab, hvor begge partnere deler risici, belønninger og overskud fra den kommercielle ejendom
Deltagende realkreditlån: Ordning, hvor långiver modtager del af overskuddet fra erhvervsejendommen samt renter af lånet
Valg af det rigtige lån til erhvervsejendomme
Den rigtige type lån vil afhænge af din økonomiske historie, typen af fast ejendom, du ejer, dine mål for den pågældende ejendom, og hvad du har tænkt dig at bruge lånet til at opnå.
For at finde det rigtige lån til dine behov på vilkår, du har råd til, skal du muligvis tale med flere långivere. Hvis du er en lille virksomhed, kan du overveje finansiering gennem Small Business Administration og dets partnere, som kan tilbyde bedre lånevilkår end mange private långivere eller banker.
