Elektronisk databehandling (EDP) forsikring dækker skader på computere, medier og data. Denne dækning er vigtig, hvis din virksomhed er afhængig af computere til at udføre dens daglige drift. Det udfylder mange af de huller, der findes i standardpolitik for kommerciel ejendomsret med hensyn til elektronisk udstyr.
Ingen standard forsikringsdækning
EDP-dækning går under flere navne. Eksempler er computerdækning og databehandlingsdækning. EDP-forsikring kan tegnes af sig selv eller tilføjes til en ejendoms- eller pakkepolitik via en separat formular eller påtegning.
EDP-politikker varierer meget. Nogle forsikringsselskaber bruger en fortrykt EDP-formular udgivet af AAIS (en ratingorganisation, der ligner Insurance Services Office (ISO). Mange andre bruger former, de selv har udviklet. Her er nogle spørgsmål, du skal stille, når du køber en EPD-dækning:
- Hvilke typer udstyr og tilbehør er omfattet af policen?
- Hvilke farer er dækket? Hvilke er udelukket?
- Er hardware, data og software dækket for skader forårsaget af virus og hacking?
- Hvordan beregnes værdien af den beskadigede ejendom?
- Dækker policen tab af indtægt og ekstraudgifter?
- Hvilke yderligere dækninger er inkluderet?
Forsikringsdækket ejendom
De fleste EDP-forsikringer dækker skader på udstyr, data og andre genstande, der er beskrevet i et afsnit med titlen Dækket ejendom. Politikker dækker typisk tre kategorier af ejendom: computere og anden hardware, elektroniske medier og data (inklusive programmer og software).
Hardware
Computerhardware omfatter udstyr såsom mainframe-computere, bærbare computere og arbejdsstationer. Afhængigt af politikken kan det også omfatte kopimaskiner, scannere, telefonsystemer og airconditionudstyr, der udelukkende vedligeholdes til computere. Når du køber EDP-dækning, skal du være sikker på definitionen af hardware omfatter de typer udstyr, du bruger i din virksomhed. Mange EDP-politikker dækker hardware, du har leaset af en anden. Hvis din virksomhed leaser computere, skal du sørge for, at leaset udstyr er kvalificeret som hardware under din EDP-politik. Du bør også læse din kontrakt omhyggeligt. Mange lejeaftaler stiller lejeren til ansvar for nogen skader udstyret påføres i lejeperioden. Din lejekontrakt kan holde dig ansvarlig for skader forårsaget af farer, der ikke er dækket af din police.
Software og data
Computerprogrammer, software og data er også omfattet af EDP-formularer. Software omfatter generelt systemsoftware, applikationssoftware og proprietære programmer.
Medier
Begrebet medier betyder enheder, hvorpå data gemmes. Eksempler er diske, trommer og bånd. Nogle politikker inkluderer "medier" som en separat kategori af omfattet ejendom. Andre dækker medier som en del af "software".
Dækkede farer
EDP-politikker indeholder mange færre undtagelser end standardejendomspolitikker. De fleste dækker "alle risici", hvilket betyder alle farer, der ikke specifikt er udelukket. Mange (men ikke alle) EDP-politikker dækker skader forårsaget af oversvømmelser og jordskælv.
Som enhver ejendom kan elektronisk udstyr blive beskadiget af brand, vind og andre almindelige farer. Det er særligt sårbart over for skader fra de farer, der er anført nedenfor.
- Elektriske forstyrrelser (inklusive lysbuer og kortslutninger)
- Temperatur- og luftfugtighedsændringer
- Mekanisk nedbrud
- Strømstød
De fleste EDP-politikker dækker skader forårsaget af elektriske forstyrrelser, mekanisk nedbrud og temperatur- og luftfugtighedsændringer. Mange politikker udelukker dog skade forårsaget af en afbrydelse af forsyningstjenesten, herunder resulterende strømstød. Dækning for strømsvigt er normalt tilgængelig for en ekstra præmie.
Andre farer, der er omfattet af mange EDP-politikker, omfatter computervirus og computerhacking. "Hacking" kan omfatte handlinger begået af medarbejdere. Dækning for skader forårsaget af virus eller hacking kan være underlagt en undergrænse.
Vurdering af skade
Afhængigt af politikken kan værdien af beskadiget EDP-ejendom beregnes baseret på dens:
- Faktisk kontantværdi
- Udskiftningsomkostninger; eller
- Funktionel erstatningspris
Funktionelle genanskaffelsesomkostninger er omkostningerne ved at erstatte en vare med funktionelt tilsvarende egenskaber, selvom den ikke nødvendigvis er identisk med den beskadigede ejendom. Denne form for værdiansættelse bruges ofte, når ejendom gennemgår hyppige teknologiske ændringer.
For eksempel er din fem år gamle computer beskadiget af en strømstød og kan ikke repareres. Du kan ikke udskifte computeren med en identisk model, fordi den model ikke længere er tilgængelig. Din forsikringsgiver betaler således prisen for en ny, anderledes model, der udfører lignende funktioner som din gamle. Hvis den nye maskine koster mindre end den grænse, der er vist på din police for den beskadigede, betaler din forsikringsgiver ikke mere end prisen på den nye maskine.
Hvis data eller software er beskadiget eller ødelagt, kan din police betale omkostningerne ved at geninstallere eller gengive dem fra dubletter. Hvis der ikke findes dubletter, kan din police dække omkostningerne ved at reproducere dataene eller softwaren, herunder omkostningerne til forskning.
Indtægts- og Udgiftstab
Hvis din virksomhed er afhængig af computere eller elektroniske data for at fungere, kan skader på den ejendom få din virksomhed til at lukke ned. En hel eller delvis nedlukning af din drift kan få din virksomhed til at miste indtægter eller pådrage sig ekstra udgifter. Heldigvis omfatter mange EDP-politikker erhvervsindkomst og ekstra udgift dækninger. Disse kan inkluderes automatisk eller tilgængelige efter anmodning.
Andre dækninger
De fleste EDP-politikker omfatter forskellige yderligere dækninger. Nogle eksempler er anført nedenfor. Disse kan inkluderes automatisk eller ydes mod en ekstra præmie. De er normalt underlagt en bestemt grænse.
- Nyanskaffet EDP-udstyr
- EDP-udstyr på nyerhvervede lokaler
- EDP-udstyr i transit
- Utility afbrydelse
- EDP-udstyr offsite
De fleste EDP-forsikringer dækker computerudstyr placeret på steder, der er angivet i din police. Men mange forsikringer giver en vis dækning for udstyr, der bruges offsite. Denne dækning er vigtig, hvis du eller dine medarbejdere bruger bærbare computere eller andre bærbare enheder væk fra dine lokaler.
