Der er et stort udvalg af små virksomheder, der leverer landskabspleje og relaterede græsplænetjenester. Landskabspleje er en bred kategori, der omfatter græsslåning og plænepleje, havepleje, landskabsdesign, installation af kunstvandingssystem, trædyrkning (træpleje), hardscaping og træbeskæring. Alle virksomheder, der leverer sådanne tjenester, har brug for forsikring for at beskytte sig mod retssager og skader på fysiske aktiver.
Mange forsikringsselskaber der sælger erhvervsforsikring har udviklet specialiserede programmer til små entreprenører, herunder anlægsgartnere. Disse programmer varierer. Nogle er designet til en bred vifte af virksomheder, mens andre udelukker entreprenører, der udfører visse aktiviteter, såsom træbeskæring. Ved at vælge et forsikringsprogram designet til dens type operation kan en landskabsgartnervirksomhed opnå de dækninger, den har brug for, til en rimelig pris.
Risici, der kræver dækning
Mens landskabspleje omfatter en bred vifte af aktiviteter, står virksomheder, der udfører sådanne operationer, over for en lang række risici. Fordi anlægsgartnervirksomheder udfører de fleste af deres aktiviteter på arbejdspladser, opstår tab, de lider, ofte uden for deres lokaler. Disse omfatter:
- Skader på kunders ejendom: Landskabsarbejdere kan beskadige kunders ejendom, mens de arbejder på arbejdspladser.
- Skader på underjordiske linjer: Arbejdere, der graver under jorden, kan beskadige gas- eller elektriske ledninger eller vandrør. En afbrudt gasledning kan forårsage en eksplosion eller brand.
- Tredjepartsskader: Uagtsom handlinger begået af anlægsarbejdere på arbejdspladser kan forårsage skader på kunder, deres medarbejdereeller andre tredjeparter. Kunder kan også pådrage sig skader i virksomhedens lokaler, hvis virksomheden har et kontor.
- Forurening: Nogle anlægsgartnere bruger gødning, pesticider eller andre stoffer, der kan forårsage sygdom eller skader på tredjeparter eller ansatte. Disse stoffer kan også forurene andres ejendom.
- Bilulykker: Medarbejdere kan forårsage bilulykker, mens de kører til eller fra arbejdspladser. Sådanne ulykker kan skade fodgængere eller andre bilister eller beskadige deres ejendom.
- Medarbejderskader: Medarbejdere kan komme til skade på en arbejdsplads eller i en bilulykke, mens de rejser mellem arbejdspladser.
- Skader på værktøj eller udstyr: De fleste anlægsgartnervirksomheder bruger værktøj eller udstyr til at udføre deres arbejde. Nogle bruger tunge maskiner som rendegravere, gradere, kirsebærplukkere eller kraner. Værktøj og udstyr kan blive beskadiget, vandaliseret, eller stjålet på arbejdspladser eller i virksomhedens lokaler.
- Fejl og udeladelser: Virksomheder, der giver råd eller holder sig frem som eksperter (såsom arborister og landskabsdesignere), kan blive sagsøgt for påståede fejl eller udeladelser.
Ejendoms- og almindelig ansvarsforsikring
Mange af forsikringsprogrammerne rettet mod landskabsplejevirksomheder er centreret omkring en virksomhedsejeres politik (BOP), en pakkepolitik, der omfatter generelt ansvar og erhvervsejendom dækninger. Den ene eller begge dækninger kan udvides med påtegninger for at imødekomme virksomhedens behov.
Generel ansvarsforsikring
Ansvarsdelen af en BOP dækker tredjepartskrav mod en virksomhed for kropsskade, ejendomsskade eller person- og reklameskade. Her er nogle udvidelser af ansvarsdækning, som en anlægsgartnervirksomhed bør overveje:
- Herbicid- og pesticiddækning: En ændring af forureningsudelukkelsen. Dækker personskade eller ejendomsskade, der opstår fra forurenende stoffer, som en entreprenør medbringer på en arbejdsplads i forbindelse med arbejde, den udfører dér.
- Pleje, forældremyndighed eller kontrol (CCC) dækning: En ændring af omsorg, forældremyndighed eller kontroludelukkelse. Dækker skader på en kundes ejendom, der opstår, mens anlægsgartneren arbejder på det.
- Automatisk ekstra forsikret: Entreprenører er ofte forpligtet til at dække andre parter, såsom hovedentreprenører og ejendomsejere, som yderligere forsikrede. Når automatisk sprogbrug er inkluderet i policen, vil sådanne parter være dækket uden behov for individuelle påtegninger.
Ejendomsforsikring
Ejendomssektionen i en BOP beskytter virksomheden mod ejendomsskade på anlægsgartnerens bygninger eller personlige ejendele, herunder værktøj og udstyr, der er placeret i dens lokaler. En standard kommerciel ejendomspolitik eller BOP giver ringe dækning for ejendom beliggende andetsteds.
- Entreprenørens udstyrsdækning: Dækker tab eller beskadigelse af værktøj og udstyr, uanset hvor ejendommen er placeret. Dækningen varierer, men de fleste former dækker skader forårsaget af enhver fare, der ikke specifikt er udelukket.
- Leje refusion: Dækker udgifter til leje af udstyr til brug, mens entreprenørens beskadigede udstyr repareres.
Andre dækninger
Udover grundlæggende ejendoms- og ansvarsforsikring har en landskabsgartnervirksomhed sandsynligvis brug for kommerciel bil, på grund af nødvendigheden af et erhvervskøretøj til at gå til og fra en arbejdsplads, og arbejdsskadeforsikring, på grund af arten af manuelt arbejde er mere modtagelige for skader. En erhvervsbilpolitik dækker lastbiler og private personkøretøjer, der anvendes til erhvervsformål. Det kan omfatte begge dele auto ansvar og dækning af fysiske skader.
Arbejdsskadedækning er obligatorisk i de fleste stater.Nogle stater, som Arizona, kræver, at virksomheder køber en politik, selvom de kun ansætter én arbejdstager.En arbejdsskadepolitik udbetaler de ydelser, der er foreskrevet ved lov, til medarbejdere, der kommer til skade på jobbet.
Nogle anlægsgartnerfirmaer kan også have brug for ansvar for fejl og mangler forsikring. Det dækker krav om erstatning for økonomiske tab, der er et resultat af virksomhedens uagtsomme handlinger eller dens manglende evne til at yde den rådgivning eller service, som kunden forventede. Et tilfælde, hvor man ville have brug for ansvarsforsikring for fejl og udeladelser er, hvis en arborist erklærer et frugttræ sundt, når det faktisk er angrebet af biller, og billerne vandrer og til sidst ødelægger kundens frugthave.
To andre dækninger, som landskabsplejefirmaer bør overveje, er kommerciel paraply og cyberansvarsforsikring. En paraply "sidder ovenpå" af den primære almindelige ansvarsforsikring og bilansvarsforsikring. Det giver yderligere grænser, efter at den primære forsikring er opbrugt i erstatningsudbetalingen. En cyberansvarspolitik beskytter en virksomhed mod økonomiske tab som følge af databrud og andre typer cyberangreb.
