Forestil dig, at du har startet et nyt firma. Du skal købe erhvervsforsikring og du vil sikre dig en passende dækning. Hvordan skal du gå videre? Der er flere måder at købe forsikring på. For eksempel kan du købe policer online eller sikre dækning gennem en branche eller professionel organisation. Selvom disse metoder kan være effektive, foretrækker mange virksomhedsejere at benytte sig af en uafhængig agent. At købe forsikring gennem et uafhængigt bureau giver en række fordele.
Licenseret professionel
En fordel ved at bruge en uafhængig agent er, at han eller hun er en autoriseret professionel. En autoriseret agent har mange juridiske forpligtelser, såsom at opføre sig etisk og handle i din bedste interesse. Mange stater kræver, at agenter består en licenseksamen for at sælge forsikring. Den type licens, en agent har brug for, afhænger af de produkter, han eller hun sælger. For eksempel kan en agent, der sælger ejendoms- og ansvarsforsikring, kræve en ejendoms-/ulykkeslicens. En licens er generelt gyldig i to år. For at forny en eksisterende licens skal en agent muligvis opfylde statens krav til efteruddannelse.
Du kan bekræfte, at en forsikringsagent er korrekt licenseret ved at kontakte din statsforsikringsafdeling. Mange stater tillader forsikringstagere at kontrollere status for en agents licens ved at bruge et opslagsværktøj på forsikringsafdelingens hjemmeside.
Valg af forsikringsselskaber
Fordi uafhængige agenter repræsenterer flere forsikringsselskaber, kan de indhente tilbud på dine vegne fra flere kilder. Forsikringsprodukter, der tilbydes af et forsikringsselskab, kan afvige i pris og dækningsomfang fra dem, der tilbydes af en anden. Din agent kan hjælpe dig med at sammenligne politikker og vælge den, der passer bedst til dine behov.
Uafhængige agenter er fortrolige med de forsikringsselskaber, de repræsenterer. De ved, hvilke typer virksomheder disse forsikringsselskaber vil acceptere. Din agents viden om forsikringsselskabernes præferencer kan spare dig tid og kræfter. Han eller hun vil ikke spilde tid på at indsende ansøgninger, der sandsynligvis vil blive afvist, men vil sende din indsendelse til forsikringsselskaber, der ønsker din virksomhed. Hvis din agent ikke er sikker på, om din virksomhed opfylder et forsikringsselskabs retningslinjer for tegning, kan han eller hun spørge forsikringsgiveren direkte, før han indsender en ansøgning.
Det er vigtigt at vælge en agent, der er vidende om din type virksomhed. Nogle agenter er generalister og tilbyder grundlæggende dækninger, som de fleste små virksomheder har brug for. Andre specialiserer sig i dækninger for specifikke typer virksomheder såsom entreprenører, gårde eller restauranter. Den type agent, du har brug for, afhænger af størrelsen og kompleksiteten af din virksomhed. Hvis din virksomhed kræver specialiseret eller svær at finde dækning, har du muligvis brug for en agent, der har adgang til en overskudsmægler.
Skadehjælp
En fordel ved at bruge en uafhængig agent er, at du får hjælp til at indgive krav. Hvis uheldet er ude, kan du indberette hændelsen til din agent, som derefter vil underrette dit forsikringsselskab. Din agent kan hjælpe dig med at udfylde kravsformularer og kan tale på dine vegne, hvis der opstår problemer. Agenter er bekendt med procedurer for skadebehandling og de beløb, der typisk betales for forskellige typer tab. Når dit krav er betalt, kan din agent fortælle dig, om betalingsbeløbet virker rimeligt.
Risikovurdering
Agenter er uddannet i risikovurdering. Din uafhængige agent kan gennemgå dine forretningsaktiviteter og hjælpe dig med at identificere de væsentligste risici. Han eller hun kan hjælpe dig med at prioritere dine risici og afgøre, hvilke der kan forsikres. Mens mange af de risici, der er forbundet med at drive en virksomhed, kan dækkes af forsikringer, kan nogle ikke forsikres eller forsikres til en høj pris. Din agent kan hjælpe dig med at beslutte, hvilke risici der er værd at forsikre.
Antag for eksempel, at du driver en virksomhed, der kan generere forureningskrav. En almindelig generel ansvarspolitik dækker ikke retssager kropsskade eller ejendomsskade forårsaget af frigivelse af forurenende stoffer, der stammer fra dine lokaler. Din agent anbefaler, at du køber forureningsansvarsdækning. Hvis denne dækning er for dyr til at du har råd til, kan din agent foreslå alternativer. For eksempel kan han eller hun foreslå risikostyringsteknikker, du kan bruge for at reducere din risiko for tab.
En anden fordel ved at bruge en uafhængig agent, at agenter er bekendt med risiciene i dit geografiske område. For eksempel er agenter i Florida vidende om synkehuller, mens dem i kystområder eller nær floder er bekendt med oversvømmelsesrisici og oversvømmelsesforsikring. Din uafhængige agent kan oplyse dig om risiciene i din region, og hvordan du kan afbøde dem.
Personlig service
Forsikring er en menneskelig forretning. Når du mødes med en agent personligt, udvikler du et personligt forhold til ham eller hende. Med tiden vil din agent blive mere fortrolig med dig og din virksomhed og vil være i stand til at yde mere personlig service. For eksempel kan din agent kontakte dig, når nye dækninger bliver tilgængelige, eller når priserne på visse forsikringer falder. Din agent vil gennemgå dine dækninger før fornyelse og kan foreslå ændringer eller opgraderinger. Mange små virksomhedsejere værdsætter denne individualiserede opmærksomhed.
