Enhver virksomhed, der bruger biler, har brug for en kommerciel bilansvarsforsikring. Denne dækning beskytter virksomheden mod tredjepartskrav, der opstår som følge af bilulykker. Krav fra køretøjsulykker kan generere store skadeserstatninger mod virksomheder. Hvis en virksomhed mangler tilstrækkelig ansvarsforsikring, overlever den muligvis ikke en autorelateret retssag.
En virksomhed kan være ansvarlig for ulykker, der involverer biler, den ejer, samt køretøjer, den lejer fra et udlejningsbureau. Den kan også være ansvarlig for ulykker, der involverer køretøjer, som den ikke ejer, men bruger i sin drift. Et eksempel er en medarbejder-ejet bil, som arbejderen bruger til at foretage salgsopkald.
Ansvarsforsikringsaftaler
Bilansvarsforsikring er inkluderet i afsnit II i standard ISO-formularen til erhvervsbildækning. Afsnit II indeholder to forsikringsaftaler (forsikringsselskabets løfte om at betale). Det første gælder for kropsskade og ejendomsskader. Den dækker skader, som en forsikret lovligt skal betale på grund af personskade eller tingskade forårsaget af en ulykke. Ulykken skal skyldes ejerskab, vedligeholdelse eller brug af en dækket bil.
Den anden forsikringsaftale giver dækning for omkostningerne ved oprensning af forurenende stoffer. Det dækker beløb, som en forsikret lovligt skal betale som "dækket forureningsomkostning eller -udgift", der er et resultat af en bilulykke. Det dækker med andre ord forureningsoprydningsomkostninger, som en forsikret skal betale, hvis omkostningerne skyldes en bilulykke. Igen skal ulykken skyldes ejerskab, vedligeholdelse eller brug af en dækket bil.
Udgifter til oprydning af forurening dækkes kun, hvis de skyldes en ulykke, der også forårsager personskade eller tingskade omfattet af policen. Hvis en bilulykke resulterer i udgifter til forureningsoprydning, men ikke forårsager personskade eller skade på ejendom, vil oprydningsomkostningerne ikke blive dækket.
Som alle andre forsikringer udelukker dækning af bilansvar visse typer krav. Standardpoliceformularen indeholder 13 automatiske ansvarsudelukkelser.
Udgifter til oprydning af forurening dækkes kun, hvis de skyldes en ulykke, der også forårsager personskade eller tingskade omfattet af policen.
Krav til dækning
Begge de ovenfor citerede forsikringsaftaler henviser til en forsikret. Det betyder, at kravet, søgsmålet eller oprydningskravet skal rettes mod en person eller enhed, der er kvalificeret som forsikret i henhold til policen. I modsat fald er kravet ikke dækket.
Det fremgår endvidere af forsikringsaftalerne, at ulykken skal opstå som følge af ejerskab, vedligeholdelse eller brug af en overdækket auto. De typer biler, der kvalificeres som dækkede biler, bestemmes af numeriske symboler, der er angivet i policeerklæringerne. Disse symboler kaldes dækkede autobetegnelsessymboler.
Hvis du har købt ansvarsdækning, skal der vises et numerisk symbol i erklæringerne ved siden af denne dækning. De mest almindeligt anvendte symboler til ansvarsdækning er 1 og 2. Symbol 1 betyder enhver bil (herunder lejede, ejede og ikke-ejede biler), mens symbol 2 betyder biler ejet af virksomheden.
Hvis du har købt ansvarsdækning, skal der vises et numerisk symbol i erklæringerne ved siden af denne dækning.
Biler dækkes automatisk
Hvis du har købt bilansvarsdækning, inkluderer din dækning automatisk de typer køretøjer, der er beskrevet nedenfor. Disse køretøjer er dækket uanset det symbol, der vises ud for ansvarsdækning i erklæringerne.
- Små trailere. Trailere designet til kørsel på offentlig vej, hvis de har en lastekapacitet på 2000 pund eller mindre. Sådanne trailere er dækket, uanset om du ejer dem eller ej.
- Mobilt udstyr i transit. Mobilt udstyr, mens det bliver bugseret eller båret af en overdækket bil. Et eksempel er en gaffeltruck, du transporterer til et arbejdssted på en fladvogn, der kvalificerer som en overdækket bil.
- Midlertidige vikarer. Et køretøj, du låner som erstatning for en dækket bil, som er midlertidigt ubrugelig, fordi den er blevet beskadiget, er gået i stykker eller er under service eller reparation.
Udenfor statens udvidelser
Bilansvarsdækning inkluderer en vis indbygget beskyttelse til rejser uden for staten. Denne beskyttelse er vigtig, når du rejser til en stat, der har andre bilforsikringskrav end din hjemstat.
De fleste stater har vedtaget love, der kræver bilejere at købe et minimumsbeløb af auto ansvarsforsikring. Andre stater forpligter ikke køretøjsejere til at købe forsikring. I stedet skal køretøjsejere demonstrere, at de har økonomisk råderum til at betale skader som følge af en bilulykke.
Mængden af forsikring eller økonomisk ansvar, der kræves, varierer fra stat til stat. Hvis du har købt din stats minimumsgrænse og derefter rejser til en stat, der har et højere minimum, vil din politik give den højere grænse for varigheden af din rejse. Denne bestemmelse gælder ikke, hvis du er automobilfører.
Den automatiske forlængelse gælder også, hvis du rejser til en stat, der kræver køb af fejlfri eller uforsikret og underforsikret bilistdækning. Din police vil give den mindste dækning, der kræves af den stat, hvor du rejser.
Forsvarsomkostninger
Hvis du eller en anden forsikret bliver sagsøgt af en tredjepart for skade eller skade påført i en bilulykke, skal dit forsikringsselskab betale omkostningerne ved at forsvare dig. Omkostningerne ved at forsvare et autoansvarskrav vil ikke reducere din ansvarsgrænse. De specifikke omkostninger, der er dækket, er beskrevet i et afsnit kaldet Supplerende betalinger. Disse omkostninger minder meget om dem, der er dækket af afsnittet om Supplerende betalinger i en generel ansvarspolitik.
