Wo sollen wir unser Geld anlegen?
Nachdem ich mit wenig mehr als einem Honda Civic und einem Haustierkaninchen durch das Land gezogen war, bekamen mein Mann und ich neue Dienstprogramme einzurichten, Kautionsschecks auszustellen und alles mit unserer neuen Adresse zu aktualisieren. Eine Sache, bei der wir erleichtert waren, dass wir nicht aktualisieren mussten? Unsere Bankverbindung.
Aber einige Jahre später stellten wir fest, dass unsere Heimatfiliale von Wells Fargo von Flagstar gekauft wurde – einer Regionalbank in unserem alten Heimatstaat. Das heißt, obwohl wir viele Jahre in Kalifornien lebten und arbeiteten, wurde unser Girokonto noch immer von einer Filiale in Indiana geführt. Als ich die neue Bank recherchierte, fand ich keine lokalen Filialen oder Geldautomaten, auf die wir leicht zugreifen konnten.
Während ein besser organisierter Mensch sofort gehandelt hätte, lief mir die Uhr bis eines Tages nur noch unser Geld aus. (Hey, es passiert.)
Das daraus resultierende Chaos ist genau der Grund, warum es so wichtig ist, proaktiv zu sein – Schecks wurden geplatzt, Abonnements liefen aus und Rechnungen wurden nicht bezahlt. Abgesehen davon, dass ich keine physische Verbindung zu dieser neuen Bank hatte, fand ich auch ihre Online-Schnittstelle klobig und ihre Reaktionszeiten beim Kundenservice unzureichend. Frustriert prüfte ich meine Situation: Ich musste die Bank wechseln, und schlimmer noch, ich musste die Bank wechseln.
Ich entschied mich schließlich dafür, nach Wells Fargo zurückzukehren, da ich in einer Zeitkrise war (und es gab eine Mini-Filiale in meinem Lebensmittelgeschäft), obwohl die bisherige Praktiken der Bank selbst mit meinen Werten in Konflikt geraten sind. Eines Tages beabsichtige ich, eine Kreditgenossenschaft oder eine andere Online-Banking-Lösung zu finden, bei der ich mir Zeit nehmen kann, um zu recherchieren, mit Finanzexperten zu sprechen und meine Zahlungen nachdenklich zu überweisen.
Jetzt, wo ich dieses Bankgeschäft hin und her durchgemacht habe, habe ich Folgendes gelernt, das mir helfen wird, die Bank (zu meinen eigenen Bedingungen) in Zukunft zu wechseln! Ich hoffe, es hilft dir auch.
Suche nach einer neuen Bank
Meine Entscheidung basierte auf einem unmittelbaren Bedarf – ich hatte nicht viel Zeit, um wirklich nach einem anderen Finanzinstitut nach meinem Geschmack zu suchen. Aber es ist wichtig, sich anzusehen, was Ihnen an Ihrer Bank gefällt und was nicht. Wie ich bereits sagte, waren mir der Kundenservice (sowohl online als auch persönlich), die Benutzeroberfläche und eine bestehende Beziehung wichtig.
In Zukunft möchte ich eine Bank, die all das erfüllt, plus ein paar weniger greifbare Dinge. Ich möchte eine Bank, die transparent macht, wo mein Geld investiert wird (Nachhaltigkeitsinitiativen sind ein großes Thema plus!), hat Diversität in ihren Vorständen und Führungsteams und zeigt eine positive Behandlung von Kunden und Angestellte. Und wenn es darauf ankommt, wählen Sie Banken mit aus FDIC-Versicherung, eine Gebührenstruktur, die zu meinen Ausgaben passt, und gute Zinssätze sind unerlässlich.
Vielleicht suchen Sie nach einer personalisierten Erfahrung, indem Sie sich an eine lokale Kreditgenossenschaft oder eine Gemeinschaftsbank wenden, oder Sie möchten Ihre Bankgeschäfte vollständig online abwickeln. Vielleicht möchten Sie es erkunden Investieren in Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG). und möchten, dass Ihre neue Bank den Zugriff darauf anbietet. Einige Banken und Finanzinstitute sind sogar Zertifiziertes B-Corps!
Machen Sie sich einfach klar, bevor Sie den Übertragungsvorgang starten was Sie wirklich von Ihrer neuen Bank erwarten, und zögern Sie nicht, den Kundendienst zu fragen, ob Ihre Erwartungen angemessen sind. (Das Lesen von Rezensionen unabhängiger Kunden hilft auch.)
Übertragung von Vermögenswerten, Abhebungen und Einzahlungen
Als ich feststellte, dass Flagstar nicht das Richtige für mich ist und mich entschied, zu meiner vorherigen Bank zurückzukehren, musste ich ein Girokonto in Kalifornien neu eröffnen. Das war größtenteils einfach, nur etwas zeitaufwändig, da mein Mann und ich darauf warteten, dass unser Banker den Papierkram bearbeitete. Dinge, die ich bereit hatte, waren unsere Sozialversicherungsnummern, Lichtbildausweise und Bankleitzahlen, damit wir eine erste Einzahlung tätigen konnten.
Hier hörte jedoch die Einfachheit auf.
Ich habe ein paar Monate lang automatische Ein- und Auszahlungen durchlaufen, um meine wiederkehrenden auszuwerten, und die Kontoinformationen für alle aktualisiert. Ein paar dringende, mit denen ich zuerst ging, waren:
Gehaltsscheck direkte Einzahlungen
Miete oder Hypothek
Fahrzeugzahlungen
Dienstprogramme
Abonnements
Versicherung
Darlehens- und Schuldenzahlungen
Paypal, Venmo oder Geldtransferdienste
Lernen Sie jedoch aus meinem Fehler – ich habe jährliche Ausgaben wie die Versicherung des Mieters, IRS-Informationen und die Registrierung meiner Website-Domain übersehen. Wenn Sie also prüfen, was Sie aktualisieren müssen, schauen Sie unbedingt 12 Monate zurück!
Es ist auch praktisch, mindestens einen Monat lang ein Minimum auf Ihrem alten Bankkonto aufzubewahren, falls Sie etwas verpassen – dazu später mehr.
Ich gönne mir ein Mini-Geld-Makeover
All dieser direkte Kontakt mit meinen Finanzen brachte mich hinein ganz der emotionale Zustand das grenzte an panik. Ich sah so viele Ausgaben und nicht annähernd genug Ersparnisse.
Während ich also unsere automatischen Zahlungen überwies, nutzte ich die Gelegenheit, um Abonnements I zu kündigen nicht mehr verwendet, aktualisierte meine Autoversicherung, um sie etwas günstiger zu machen, und überprüfte meine Ersparnisse Konto. (Hier sind mehr Tipps, damit Ihr Geld für Sie arbeitet!)
Als ich meine Ersparnisse überprüfte, wurde mir klar, dass mein Zinssatz seit Jahren so niedrig war, dass ich meine sofort bewegte Notfallfonds und langfristige Ersparnisse in andere Finanzinstitute, die mehr als 0,01 % Zinsen boten Preise. Und weil es damals sinnvoll war, habe ich auch unsere monatlichen automatischen Sparabhebungen erhöht.
Ich habe auch die Bedingungen für meine anderen Konten überprüft, da ich beim ersten Mal eindeutig nicht so gut abgeschnitten hatte. Ich machte mich damit vertraut, wo mein Geld war, welche lokalen Filialen mir zur Verfügung standen, und stellte sicher, dass meine Kontaktdaten aktuell waren. Ich habe mir sogar ein gründliches Passwort-Update auf allen Plattformen vorgenommen.
Abschied von der alten Bank
Wie ich bereits erwähnt habe, wird es Ihnen viel Kopfzerbrechen ersparen, wenn Sie für kurze Zeit Geld auf beiden Konten haben. Ich fing an, meine Direkteinlagen von einer Bank zur anderen zu überweisen, aber die Dinge wurden kompliziert, als unerwartete Zahlungen auf dem Konto mit Nullsaldo eintrafen.
Während wir versuchten, dies zu aktualisieren, mussten wir mehr als ein überzogenes Konto, zahlreiche Überweisungsgebühren und abgelehnte Zahlungen ertragen. Ich habe Zelle verwendet, um von einem zum anderen zu überweisen, aber als ich das Gegenteil tun musste, stellte ich fest, dass ich nicht zwei Bankkonten anhängen konnte. Um es einfach auszudrücken, ich habe mein Geld wie einen Tischtennisball hin und her geworfen und dabei Gebühren anfallen lassen.
Aus Sicherheitsgründen sollten Sie also beide Konten mindestens einen Monat lang aktiv halten, falls unerwartete oder verpasste Ausgaben auftreten. (Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Mindesteinzahlungsanforderungen erfüllen, damit Sie keine zusätzlichen Gebühren erheben).
Sobald Sie zum Abschluss bereit sind, müssen Sie wahrscheinlich direkt anrufen, damit Sie einen korrekten Auszahlungsbetrag erhalten und Null-Guthabengebühren vermeiden können. Ich war in der Lage, dies leicht genug zu tun. Die Bank forderte jedoch einen handschriftlichen Brief an, in dem bestätigt wurde, dass ich das Konto kündige.
Ein paar Wochen später erhielt ich als Antwort einen handadressierten Umschlag mit nichts als einer unheimlichen Quittung „Ihr Konto ist geschlossen“. Es stellt sich heraus, das ist wichtig! Die Bestätigung, dass Ihr Konto geschlossen wurde, hilft Ihnen dabei, sich gegen zukünftige Zahlungen abzusichern, die Ihr Konto versehentlich ohne Ihr Wissen wiedereröffnen (dies wird als a Zombie-Konto 🧟).
Lose Enden überprüfen und vorausplanen
Als sich der Staub gelegt hatte, wurde mir klar, wie geistlos ich mit meinem Geld umgegangen war. In gewisser Weise war die Umstrukturierung von Vorteil – ich fing an, mehr über das Investieren, Sparen und Konsolidieren bestimmter Schulden zu lesen. Ich habe einen Notfallfonds eingerichtet, den ich regelmäßig füttere und der außer Sicht und Sinn lebt, damit er da sein kann, wenn ich ihn am meisten brauche. Ich nehme jetzt die Hilfe von a in Anspruch Finanzberater damit ich mich in Zukunft noch sicherer fühlen kann (insbesondere, wenn ich mich für einen erneuten Bankwechsel entscheide.)
Ich habe auch gelernt, a finanzielle Fakten, die ich gerne in meinen Zwanzigern gewusst hätte, dass ein Bankwechsel keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, es sei denn, Sie schließen oder eröffnen eine Kreditkarte oder nehmen dabei einen Konsolidierungskredit auf. (Oder, wenn Sie wie ich sind, laufen Sie Gefahr, wichtige wiederkehrende Rechnungen während des Übergangs zu verpassen.)
Nachdem ich die Bank gewechselt hatte, behielt ich meine Kreditwürdigkeit genau im Auge, damit ich überprüfen konnte, ob alles am richtigen Ort war. Wenn Sie in den USA sind, Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditwürdigkeit pro Jahr von drei verschiedenen Anbietern – Sie können also insgesamt bis zu drei Punkte erzielen. Behalten Sie dies das ganze Jahr über im Auge, um sicherzustellen, dass nur autorisierte Konten live sind.
Ich bin ehrlich: Das ist kein Prozess, den ich unbedingt noch einmal durchmachen möchte. Ist es wirklich so schwer, die Bank zu wechseln, fragen Sie? Ich denke, es hängt davon ab, wie organisiert Sie sind und wie viel Zeit Sie haben, um durchdachte Entscheidungen darüber zu treffen, wohin Ihr Geld fließt.
Nicht jeder wird den Luxus haben, zur örtlichen Kreditgenossenschaft zu gehen und sich einen hübschen kleinen Lutscher an der Kasse auszusuchen, wie ich es mit meiner Mutter getan habe, als ich ein Kind war. Und nicht jeder wird Zugang zu umfassenden Online-Diensten, Beratung oder Investitionen haben. Aber wo wir unser Geld aufbewahren, ist wichtig – aus so vielen Gründen. Und mit der richtigen Unterstützung kann sich ein Umdenken lohnen.
Haben Sie die Bank gewechselt? Teilen Sie Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten.
