Wenn Sie an Gewinnspielen teilnehmen, erhalten Sie manchmal eine aufregende "Überraschung" per Post: einen Gewinnspielpreis, von dem Sie nicht wussten, dass Sie ihn gewonnen haben, bis Sie ihn erhalten haben. Es ist ein Nervenkitzel, Ihre Post zu überprüfen und eine Überraschung zu finden.
Da Sie also wissen, dass Sie jederzeit eine Überraschung erhalten können, denken Sie vielleicht, dass die beste Art von Überraschung ein großer Scheck wäre. Aber bevor Sie zu aufgeregt sind, nehmen Sie sich eine Sekunde Zeit, um darüber nachzudenken.
Eines haben alle Überraschungen gemeinsam: Sie haben einen relativ geringen Gewinnwert. Wieso den? In den Vereinigten Staaten müssen die Sponsoren von Gewinnspielen alle von ihnen gesendeten Preise im Wert von mehr als $600 beim IRS einreichen. Dazu müssen sie eine eidesstattliche Erklärung bevor Sie Preise im Wert von mehr als $600 freigeben.
Wenn Sie also ohne eidesstattliche Erklärung einen Scheck im Wert von mehr als $600 als Preis erhalten haben, wissen Sie sofort, dass es sich um einen gefälschten Scheckbetrug handelt, der Ihnen finanzielle und rechtliche Probleme bereiten kann.
Was sind Fake-Check-Betrug?
Ein Betrug mit gefälschten Schecks nutzt Ihre Begeisterung für den Gewinn von Preisen, um Sie davon zu überzeugen, Geld an Diebe zu übergeben. Sie senden Ihnen einen Scheck und überzeugen Sie, dass Sie ein Gewinner sind. Sie müssen ihnen nur einen kleinen Teil dieses Preises zurücksenden und den Rest behalten.
Aber das ist unsinnig. Sie müssen nie Geld senden, um einen Preis freizugeben.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie ein Scheck-Betrug bei einem Gewinnspiel funktionieren könnte. Es beginnt damit, dass Sie einen Scheck per Post erhalten, zusammen mit Glückwünschen zum Gewinn Ihres großen Preises.
Es gibt auch Anweisungen, dass der Scheck nur ein Teil des Gewinns ist, der "Steuern", "Zollgebühren", "Servicegebühren" oder ähnliche gefälschte Gebühren abdecken soll. Sobald Sie den Scheck zur Deckung der Gebühr verwendet haben, wird Ihnen Ihr größerer Gewinn ausgezahlt.
Sie werden angewiesen, den Scheck einzureichen und eine Nummer auf dem Brief anzurufen, um weitere Anweisungen zu erhalten. Diese Anweisungen enthalten Anweisungen zur Rücküberweisung des Geldes, um die sogenannten Gebühren zu decken.
Sobald Sie das Geld überwiesen haben, werden Sie feststellen, dass der Scheck entweder gestohlen oder gefälscht ist. Das bedeutet, dass Sie das Geld nicht aus dem von Ihnen eingezahlten Scheck erhalten und das Geld, das Sie den Betrügern überwiesen haben, nicht mehr erhalten.
Schlimmer noch, Sie haften für den Betrag des betrügerischen Schecks sowie die Bankgebühren für den geplatzten Scheck und für etwaige Prozesskosten, die der Bank entstehen. Das kann zu einem sehr teuren Fehler führen.
Darüber hinaus ist die Hinterlegung eines betrügerischen Schecks ein Verbrechen, das Ihnen rechtliche Probleme bereiten kann.
Wenn Sie also denken, dass es sich um einen Betrug handeln könnte, können Sie es aber genauso gut hinterlegen, um zu sehen, was passiert... naja, denk nochmal nach!
Was ist mit den Freiheitskontrollen in den USA? Sind sie Betrug?
Wenn Sie Werbespots über U.S. Freedom Checks gehört haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie eine in Ihrem Briefkasten finden und wenn ja, ob sie legitim oder gefälscht ist?
Trotz der Behauptungen und Implikationen der Werbespots sind die US-Freiheitschecks nicht Werbegeschenke im Wert von Zehntausenden von Dollar, die einfach in Ihrer Post auftauchen. Sie sind vielmehr Teil eines Marketingprogramms, das darauf abzielt, Ihnen einen Newsletter zu verkaufen, der Sie wiederum anlocken wird in Master Limited Plans (MLPs) zu investieren, die eine legitime, wenn auch etwas überzogene Investitionsmöglichkeit darstellen, laut Metro.us.
Wenn Sie also in Ihrer Post einen US-Freiheitsscheck finden und sich nicht an einer der Investitionen beteiligt haben, seien Sie vorsichtig. Es wurde höchstwahrscheinlich von einem Betrüger gesendet, der hoffte, aus dem Hype um die Behauptungen über magisch riesige Renditen Kapital zu schlagen.
Was die Experten über Betrug mit gefälschten Schecks sagen
Für Tipps zum Erkennen und Vermeiden von Scheckbetrug habe ich Maleka Ali, Risk Management Consultant für Banker's Toolbox, kontaktiert. Als Unternehmen, das Banken beim Risikomanagement und bei der Optimierung von Compliance-Prüfungen unterstützt, ist sich Banker's Toolbox der Gefahren bewusst, die von Betrugsversuchen ausgehen. Hier ist, was Maleka Ali zu sagen hatte:
F: Welche rechtlichen Konsequenzen können Ihnen drohen, wenn Sie versehentlich einen betrügerischen Scheck einlösen?
A: Sobald das Opfer den Scheck für den Betrug akzeptiert und auf sein Konto einzahlt, haftet es für alle Verluste. Hat das Opfer nicht genügend Geld auf dem Konto, kann die Bank das Opfer wegen der der Bank geschuldeten Gelder verklagen. Sie können das Opfer bei Meldestellen wie ChexSystems melden, die es dann schaffen es ihnen schwer fällt, ein Konto bei einem anderen Finanzinstitut zu eröffnen, und sie könnten sogar mit Zeit im Gefängnis.
F: Was können die finanziellen Folgen von Scheckbetrug sein?
A: Normalerweise wird der Scheck auf das Konto des Opfers eingezahlt und es wird dann aufgefordert, zu überweisen oder zu überweisen (via Western Union oder Money Gram) überseeische Erlöse zur Deckung verschiedener Bearbeitungs- oder Anwaltskosten im Zusammenhang mit der gewinnen.
Sobald der Scheck als gefälscht zurückgegeben wird, kann die Bank dem Opfer sofort den Betrag des gefälschten Schecks zusammen mit den Rücksendegebühren der Bank in Rechnung stellen. Wenn die Bank einen Rechtsstreit einleitet oder dem Opfer dadurch eine andere potenzielle strafrechtliche Anklage droht, muss es möglicherweise sogar mehr Geld ausgeben, um die Anwaltskosten zu bezahlen.
F: Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Scheck betrügerisch ist, welche Schritte sollten Sie vor der Einlösung unternehmen?
A: Suchen Sie nach dem Unternehmen oder der Einzelperson, die als Aussteller des Schecks aufgeführt ist. Rufen Sie nicht die auf dem Scheck aufgeführte Nummer an – dies ist normalerweise eine Nummer, die jemanden anruft, der an dem Betrug beteiligt ist.
Rufen Sie die Bank an, von der der Scheck gezogen wird, um zu überprüfen, ob die Kontonummer gültig ist und der Name auf dem Konto mit dem Namen auf dem Scheck übereinstimmt. Häufig verwenden sie eine gültige Bank mit einer gültigen Kontonummer, ersetzen jedoch einen anderen Namen als Scheckaussteller.
Sehen Sie, ob sie überprüfen, ob das Geld auf dem Konto ist. Seien Sie jedoch vorsichtig; Nur weil Geld auf dem Konto ist, heißt das nicht, dass der Kontoaussteller den Scheck tatsächlich ausgestellt hat.
Das vorsichtigste Szenario wäre, wenn Sie Ihre Bank anweisen, den Scheck zur "Inkasso" an die Bank des Herstellers zu senden. Sie senden den Scheck auf Inkassobasis physisch an die Maker-Bank, ziehen die Gelder für Sie ein und zahlen die Gelder dann auf Ihr Konto ein, sobald sie bei dem ausländischen Finanzinstitut eingegangen sind. Dies kann zwischen 10 Tagen und 3 Wochen dauern; Sobald das Geld jedoch auf Ihrem Konto eingezahlt ist, wissen Sie, dass es sich um gutes Geld handelt.
F: Was sind einige der wichtigsten Anzeichen dafür, dass ein Scheck betrügerisch ist?
EIN: Legitimes Gewinnspiel wird Sie niemals auffordern, Geld zu senden, um Gebühren oder Bearbeitungsgebühren zu decken. Wenn sie Sie mit einer Frist (die normalerweise sehr kurz ist) unter Druck setzen, ist dies auch ein Zeichen dafür, dass der Scheck betrügerisch ist. Haben Sie sogar an der Lotterie oder dem Gewinnspiel teilgenommen? Wenn nicht, dann ist es betrügerisch.
Wenn Sie eine erhalten haben Benachrichtigung aus einer E-Mail, war die E-Mail-Adresse so etwas wie Yahoo oder Hotmail? Gab es grammatikalische Fehler in dem Brief oder der E-Mail, in der Sie über Ihren Gewinn informiert wurden?
In den meisten Fällen sieht der Scheck legitim aus. Der Hersteller und die Bank, die auf dem Scheck aufgeführt sind, können ebenfalls legitim sein, aber das bedeutet nicht, dass sie diesen Scheck tatsächlich ausgestellt haben. Sie sollten diese Informationen vor der Einzahlung bestätigen.
Vergewissern Sie sich außerdem, dass die unten auf dem Scheck angegebene Bankleitzahl die gültige Bankleitzahl ist. Sie können beispielsweise die Bank of America als ausstellende Bank auflisten, aber die Identifikationsnummer von Wells Fargo als Leitwegnummer verwenden. Dies soll die Verarbeitung des Schecks verzögern, um Betrügern noch mehr Zeit zu geben, mit dem Betrug durchzukommen.
F: Welche Schritte unternehmen Banken, um ihre Kunden vor Scheckbetrug zu schützen?
A: Wenn ein Kunde einen Scheck einzahlt, verarbeiten die Bankangestellten die Schecks lediglich und überprüfen meistens nicht, ob der Scheck legitim ist.
Abhängig von der Beziehung und Historie des Kunden zu seinem Finanzinstitut wird die Bank die Gelder oft nicht einmal zurückhalten. Selbst wenn eine Sperre platziert wird, dauert sie in der Regel nicht länger als 5-10 Tage. Es kann jedoch mehrere Wochen dauern, bis der betrügerische Scheck zurückgegeben wird, insbesondere wenn der Scheck auf eine Bank im Ausland ausgestellt ist.
Ein letztes Wort zu Fake-Check-Betrug:
Es gibt Gründe, warum Sie Schecks berechtigterweise per Post erhalten könnten – zum Beispiel die Corona-Hilfsschecks, die die Regierung verschickt hat –, aber nicht als unerwartetes Ergebnis eines Gewinnspiels.
Wenn Sie einen Scheck per Post erhalten, legen Sie ihn nicht einfach ein und hoffen, dass er durchgeht. Selbst wenn Sie das von den Betrügern angeforderte Geld nicht überweisen, könnten Sie allein durch die Einzahlung des Schecks in rechtliche und finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Wenn Sie Zweifel haben, sprechen Sie mit Ihrem Bankmanager darüber, wie Sie die Echtheit des erhaltenen Schecks überprüfen können. Und stellen Sie sicher, dass Sie die auffrischen Warnzeichen für Gewinnspielbetrug um Scheckbetrug leichter zu erkennen.
