Έχασες τη δουλειά σου; Το COBRA σας βοηθά να διατηρήσετε την ασφάλιση υγείας σας

Η COBRA είναι ένας νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών που επιτρέπει στους καλυπτόμενους υπαλλήλους και τις οικογένειές τους να συνεχίσουν την ομαδική τους κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης όταν έρχονται αντιμέτωποι με μια ειδική εκδήλωση που θα μπορούσε να τους κάνει να την χάσουν. Ένα άτομο που καλύπτεται από αυτόν τον νόμο είναι γνωστό ως πιστοποιημένος δικαιούχος.

Παραδείγματα κατατακτήριων εκδηλώσεων για υπαλλήλους περιλαμβάνουν εγκαταλείποντας ή εγκαταλείπετε τη δουλειά σας ή να μειωθούν οι ώρες σας. Ο νόμος επιτρέπει επίσης στη σύζυγο και τα παιδιά του εργαζομένου να συνεχίσουν την κάλυψή τους εάν συμβεί κάποιο από αυτά τα συμβάντα ή εάν ο καλυπτόμενος υπάλληλος πεθάνει ή γίνει κατάλληλος για Medicare. Επιπλέον, περιλαμβάνει προστασία για τη σύζυγο του εργαζόμενου σε περίπτωση απώλειας ασφαλιστικών παροχών λόγω διαζυγίου. Το COBRA, το οποίο ψήφισε το Κογκρέσο το 1986, σημαίνει Ενοποιημένος Νόμος για τη Συμφιλίωση του Προϋπολογισμού.

Γιατί πρέπει να κατανοήσετε τα δικαιώματά σας στο COBRA

Η ομαδική ασφάλιση υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας μπορεί να σας προστατεύσει από οικονομική καταστροφή εάν εσείς ή κάποιο από τα εξαρτώμενα μέλη σας αρρωστήσετε. Εάν χάσετε τη δουλειά σας ή κάποιο άλλο γεγονός απειλεί την κάλυψή σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε για το COBRA και πώς μπορεί να σας προστατεύσει.

Η ομαδική ασφάλιση υγείας είναι ένα από τα πιο πολύτιμα στοιχεία του πακέτου αποζημίωσής σας. Ορισμένοι εργοδότες πληρώνουν ολόκληρο το ασφάλιστρο, αλλά πολλοί απαιτούν από τους εργαζόμενους να πληρώσουν ένα μέρος και μερικές φορές ακόμη και ολόκληρο. Σε κάθε περίπτωση, η συμμετοχή σε ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης εργοδότη είναι σχεδόν πάντα φθηνότερη από την πληρωμή για ένα ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας.

Όταν αφήνετε τη δουλειά σας, είτε απολυθείτε είτε εγκαταλείψετε, δεν θα πρέπει να πάτε χωρίς ασφάλιση υγείας επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα ατομικό συμβόλαιο. Εκεί έρχεται η COBRA. Σας επιτρέπει να συνεχίσετε να συμμετέχετε στο πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης υγείας του εργοδότη σας πληρώνοντας μόνοι σας το συμβόλαιό σας. Ακολουθούν απαντήσεις σε μερικές ερωτήσεις που μπορεί να έχετε.

Όλα τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης υπόκεινται στην COBRA;

Δεν υπόκεινται όλα τα ομαδικά σχέδια στο COBRA. Μόνο εκείνα τα σχέδια που διατηρούνται από επιχειρήσεις και κρατικές ή τοπικές κυβερνήσεις με περισσότερους από 20 υπαλλήλους. Δεν υπόκεινται ούτε σε ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα που παρέχουν στους υπαλλήλους τους η ομοσπονδιακή κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών, οι εκκλησίες και ορισμένοι εκκλησιαστικοί οργανισμοί. Ωστόσο, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει κάτι παρόμοιο για τους υπαλλήλους της.

Το COBRA προστατεύει εσάς και την οικογένειά σας;

Εάν εσείς ή η οικογένειά σας έχετε ένα προκριματικό γεγονός, όπως να χάσετε τη δουλειά σας για οποιονδήποτε άλλο λόγο εκτός από σοβαρό παράπτωμα, παραίτηση από τη δουλειά σας ή ο εργοδότης μειώνει τις ώρες σας, πεθαίνει ή παίρνει διαζύγιο και απαντάτε «ναι» σε οποιαδήποτε από τις παρακάτω ερωτήσεις, πιθανότατα πληροίτε τις προϋποθέσεις ΚΟΜΠΡΑ:

• Εργάζεστε σε εργοδότη του ιδιωτικού τομέα ή πολιτειακή ή τοπική αυτοδιοίκηση με 20 ή περισσότερους υπαλλήλους;
• Καλύπτεστε από το πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης υγείας που παρέχεται από τον ιδιωτικό τομέα του συζύγου ή των γονέων σας ή τον εργοδότη της πολιτείας ή της τοπικής αυτοδιοίκησης;
• Εσείς ή η οικογένειά σας καλύπτεστε από ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας την ημέρα πριν από τη διεξαγωγή του προκριματικού γεγονότος;

Λόγοι για να επιλέξετε τη συνεχή κάλυψη μέσω της COBRA

Θα πρέπει να επιλέξετε να συνεχίσετε τις παροχές ομαδικής ασφάλισης υγείας όταν:

• Το σχέδιό σας είναι καλύτερο από άλλα σχέδια που μπορεί να είναι διαθέσιμα.
• Εσείς ή τα εξαρτώμενα μέλη σας δεν θα έχετε κάλυψη χωρίς αυτήν.
• Είστε ικανοποιημένοι με το σχέδιό σας και τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης.

Λόγοι που πρέπει να επιλέξετε να μην συνεχίσετε την κάλυψή σας

Δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε το COBRA για να συνεχίσετε την κάλυψή σας εάν:

• Μπορείτε να λάβετε κάλυψη από τον εργοδότη ενός από τους γονείς σας ή του συζύγου σας.
• Μπορείτε να βρείτε ένα καλύτερο πρόγραμμα μέσω του Health Insurance Marketplace.

Θα πρέπει να σημειώσετε ότι ενώ υπό άλλες συνθήκες θα πρέπει να περιμένετε μέχρι μια ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, HIPAA, ο νόμος περί φορητότητας και λογοδοσίας ασφάλισης υγείας, παρέχει την ευκαιρία σε όσους έχουν χάσει την καταλληλότητά τους για κάλυψη να εγγραφούν σε άλλες περιόδους. Αυτό ονομάζεται ειδική εγγραφή.

Πόσα θα πληρώσετε για να συνεχίσετε την κάλυψή σας;

Το ποσό που θα πληρώσετε για τα ασφάλιστρά σας εξαρτάται από το κόστος του προγράμματος. Δεν θα πληρώσετε περισσότερο από το συνδυασμένο κόστος που πληρώνουν ο εργοδότης και ένας εργαζόμενος για την ίδια πολιτική (συν 2% για διοικητικά έξοδα).

3 πράγματα που πρέπει να συμβούν μετά από μια προκριματική διοργάνωση

1. Ο εργοδότης σας πρέπει να ενημερώσει το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας του εντός 30 ημερών από τη λήξη της απασχόλησής σας, τη μείωση των ωρών εργασίας σας ή τον θάνατό σας.
2. Μόλις λάβει ειδοποίηση, το σχέδιο πρέπει στη συνέχεια να στείλει εκλογική ειδοποίηση σε εσάς και σε άλλους δικαιούχους που πληρούν τις προϋποθέσεις εντός 14 ημερών από τη λήψη της ειδοποίησης από τον εργοδότη σας. Θα εξηγήσει τα δικαιώματά σας και θα σας πει πώς να επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψή σας.
3. Θα έχετε στη διάθεσή σας 60 ημέρες από την ημερομηνία που λάβατε την εκλογική σας ειδοποίηση ή την ημερομηνία που έληξε η κάλυψή σας για να συνεχίσετε την κάλυψή σας.

Πόσο καιρό μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας;

Εσείς και η οικογένειά σας μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε την ασφαλιστική κάλυψη για τουλάχιστον 18 ή 36 μήνες ανάλογα με το προκριματικό γεγονός. Εάν αποτύχετε να πληρώσετε το ασφάλιστρό σας ή ξεκινήσετε την κάλυψη βάσει άλλου ομαδικού προγράμματος, η κάλυψή σας θα λήξει. Εάν οποιαδήποτε στιγμή ο πρώην εργοδότης σας δεν παρέχει πλέον πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης υγείας στους εργαζόμενους, δεν θα μπορείτε πλέον να συμμετέχετε.

Πού θα βρείτε περισσότερες πληροφορίες για το COBRA

Τα άτομα που εργάζονται για εργοδότες του ιδιωτικού τομέα θα πρέπει να επικοινωνήσουν με τη Διοίκηση Ασφάλειας Παροχών Εργαζομένων, ένα τμήμα του Υπουργείου Εργασίας των ΗΠΑ. Είτε καλέστε το χωρίς χρέωση (866) 444-3272 ή επισκεφτείτε το Ιστοσελίδα EBSA.

Εάν εργάζεστε για μια πολιτεία ή τοπική κυβέρνηση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τα Cents for Medicare & Medicaid Services στο 1-877-267-2323, επιλογή #6, επέκταση 61565 ή [email protected].