Descripción del puesto de asesor financiero: salario, habilidades y más

Asesores financieros trabajan principalmente para instituciones financieras como bancos, compañías de fondos mutuos y compañías de seguros. Asesoran a clientes individuales e instituciones para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras.

Anteriormente llamados corredores de bolsa, corredores, ejecutivos de cuenta o representantes registrados, asesores financieros eran los principales responsables de comprar y vender valores, como acciones y bonos, en nombre de los clientes. Estas responsabilidades han cambiado para incluir asesoramiento financiero y orientación sobre estrategias de inversión, fondos mutuos, bonos y acciones.

El cambio de títulos y responsabilidades tiene que ver con satisfacer las necesidades de los clientes en una economía en constante cambio. Además de facilitar las transacciones, los asesores financieros deben ser asesores de inversiones y planificadores financieros que adoptan una visión holística de las necesidades y metas financieras de sus clientes. También se utilizan otras variaciones en el título, como asesor de gestión patrimonial, a veces para denotar a un asesor financiero que tiene capacitación, certificaciones o experiencia adicionales.

Aunque el término asesor financiero ha sido de uso general desde principios de la década de 1990, no está exento de controversia. Muchos críticos todavía sostienen que implica la adhesión al estándar fiduciario estricto que requiere actuar en los mejores intereses de los clientes, en lugar del estándar de idoneidad menos estricto que tradicionalmente vincula corredores Por ejemplo, Merrill Lynch estuvo entre las últimas de las principales empresas en adoptar el término, debido enteramente a esta preocupación por parte de su departamento legal y de cumplimiento, que fue muy conservador en el tiempo.

Algunos asesores financieros se enfocan en atender a clientes individuales o minoristas, mientras que otros se concentran en clientes empresariales o institucionales. empresas de valores pueden preferir que sus asesores financieros se especialicen en un tipo de cliente o en una combinación de clientes. Los clientes comerciales que requieren asesoramiento y servicios especializados que involucren la gestión de capital de trabajo o préstamos comerciales, por ejemplo, pueden preferir asesores financieros con conocimientos detallados en estas áreas.

deberes y responsabilidades del asesor financiero

Este trabajo generalmente requiere la capacidad de hacer el siguiente trabajo:

• Reúnase con individuos o instituciones para evaluar sus necesidades financieras y asesorarlos sobre estrategias que coincidan con sus objetivos financieros.
• Explicar las leyes fiscales y de seguros que puedan ser relevantes para sus inversiones.
• Explicar los tipos de servicios prestados a los clientes.
• Ayude a los clientes a planificar gastos futuros, como una casa, educación o jubilación.
• Investigar oportunidades de inversión.

Los asesores financieros aconsejan a los clientes sobre oportunidades de inversión, de acuerdo con las necesidades, los objetivos y la tolerancia al riesgo de los clientes. El trabajo requiere mantenerse al tanto de los mercados financieros, monitorear constantemente las inversiones en las carteras de los clientes y mantenerse actualizado sobre nuevas estrategias y vehículos de inversión.

Tienen un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un empresario independiente que un empleado corporativo. Existe un estrecho vínculo entre el rendimiento y la recompensa, con un potencial de ganancias prácticamente ilimitado. Cuando un asesor financiero hace bien su trabajo, tiene un impacto en la vida de sus clientes.

Las responsabilidades de un asesor financiero pueden ser abrumadoras, ya que están bajo presión para brindar información precisa y oportuna a los clientes. Los asesores financieros deben procesar información constantemente, tomar decisiones rápidas y precisas y vender servicios diariamente. No hay mucho margen para el error, ya que las malas decisiones pueden ser costosas para los clientes y arruinar la reputación del asesor y de la empresa.

Salario del asesor financiero

de un asesor financiero compensación normalmente se basa en comisiones. Es decir, un asesor financiero recibe una parte de los ingresos generados por sus clientes para la empresa. Otras métricas, como el valor total de los activos financieros del cliente depositados en la firma del asesor financiero, también pueden tenerse en cuenta en la compensación. Los mejores asesores financieros pueden ganar más de $1,000,000.

La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS, por sus siglas en inglés) proporciona información sobre los salarios de los asesores financieros personales de la siguiente manera:

• Salario medio anual: $88,890 ($42.74/hora)
• Salario anual del 10% superior: $208,000 ($100/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $41,590 ($20/hora)

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., 2018.

La información salarial de PayScale para asesores financieros es la siguiente:

• Salario medio anual: $58,713 ($28.23/hora)
• Salario anual del 10% superior: $122,333 ($58.81/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $34,824 ($16.74/hora)

Fuente: PayScale.com, 2019.

Educación, Capacitación y Certificación

Aquellos interesados ​​en un puesto como asesor financiero necesitarán la siguiente capacitación educativa y licencias:

• Educación: Una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, negocios, matemáticas o derecho es una buena preparación para esta carrera. El trabajo del curso puede incluir inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Los programas de planificación financiera están cada vez más disponibles en colegios y universidades. Además, una maestría en administración de empresas o finanzas puede aumentar las posibilidades de pasar a un puesto gerencial y atraer nuevos clientes.
• Capacitación: Los nuevos empleados a menudo reciben capacitación en el trabajo por lo general durante más de un año. Los nuevos asesores trabajan bajo la supervisión de asesores senior y aprenden a desempeñar sus funciones, incluida la creación de una red de clientes y el desarrollo de carteras de inversión.
• Certificación: Quienes compran o venden acciones, bonos o pólizas de seguros, o quienes brindan asesoramiento de inversión, necesitan una combinación de licencias según los productos que venden. Además, los asesores de las pequeñas empresas que administran las inversiones de los clientes deben estar registrados ante el estado. reguladores, mientras que los asesores de las grandes empresas deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEGUNDO). Quienes venden seguros necesitan licencias emitidas por juntas estatales. La información sobre los requisitos de la junta estatal de licencias para asesores de inversiones registrados está disponible en la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Los asesores financieros también pueden obtener una certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP), que puede ayudar a atraer nuevos clientes. Esta certificación requiere una licenciatura, tres años de experiencia laboral, la finalización satisfactoria de un examen y el cumplimiento de un código de ética.

Habilidades y competencias del asesor financiero

Los asesores financieros deben tener las siguientes habilidades para desempeñar su trabajo con éxito:

• Habilidades interpersonales: La capacidad de gestionar las relaciones con los clientes, el personal y otras personas dentro y fuera de la empresa, lo que incluye tratar con clientes fallidos e insatisfechos.
• Capacidad de análisis: La capacidad de dar cuenta de una variedad de información, incluidas las tendencias económicas, los cambios regulatorios y la tolerancia al riesgo del cliente al determinar una estrategia de inversión.
• Habilidades de comunicación: La capacidad de destilar conceptos financieros complejos en información que los clientes puedan entender.
• Habilidades matemáticas: La capacidad de trabajar bien con números, ya que las matemáticas son necesarias para realizar cálculos, analizar datos financieros y determinar una estrategia financiera.
• Habilidades de venta: La capacidad de adquirir con éxito nuevos clientes y explicar las ideas de inversión a los clientes existentes.
• Habilidades de manejo del estrés: La capacidad de trabajar bien bajo presión para entregar información al cliente de manera oportuna.

Perspectivas laborales

Según el BLS, se prevé que el empleo de asesores financieros personales crezca un 15 % hasta 2026, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. Un número creciente de baby boomers está a punto de jubilarse y necesitará la orientación de asesores financieros personales. Además, una mayor esperanza de vida dará lugar a períodos de jubilación más prolongados, lo que también aumentará la demanda de servicios de planificación financiera.

Ambiente de trabajo

Los asesores financieros trabajan principalmente en oficinas de empresas pequeñas o grandes. Es posible que se requieran algunos viajes para asistir a conferencias, seminarios o eventos de networking para atraer nuevos clientes. También es posible que deban viajar a las oficinas oa los hogares de los clientes.

Horario de trabajo

La mayoría de los asesores financieros trabajan al menos 40 horas a la semana. A menudo van a reuniones por la noche y los fines de semana para reunirse con los clientes.

Comparando trabajos similares

Las personas interesadas en una carrera como asesores financieros también deben considerar los siguientes trabajos, junto con su salario medio anual:

• Analista de presupuestos: $76,220
• Analista financiero: $85,660
• Gerente Financiero: $127,990
• Agente de valores, materias primas y servicios financieros: $64,120

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., 2018.