Descripción del trabajo del oficial de préstamos: salario, habilidades y más

Oficiales de préstamo trabajar en bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras ayudando a los clientes a solicitar préstamos y evaluar su solvencia a través de un proceso denominado suscripción, en el que aceptan asumir el riesgo financiero a cambio de una comisión. Ellos determinan el tipo y la cantidad de préstamo que es más adecuado para las necesidades de sus clientes.

Los oficiales de crédito tienden a especializarse en uno de los tres tipos principales de préstamos: comercial, de consumo o hipotecario. Los préstamos comerciales son la concesión de crédito a las empresas. Los préstamos al consumidor incluyen préstamos personales, préstamos para educación, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles. Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos para la compra de bienes raíces por parte de individuos⁠—un negocio normalmente sería atendido por un oficial de préstamos comerciales, incluso para compras de bienes raíces⁠—o el refinanciamiento de hipotecas

deberes y responsabilidades del oficial de crédito

Este trabajo generalmente requiere la capacidad de hacer el siguiente trabajo:

• Reunirse con los solicitantes de préstamos para recopilar información personal y responder preguntas para evaluar su solicitud de préstamo y el riesgo.
• Explicar a los solicitantes los tipos y términos de cada préstamo para determinar un préstamo que sea adecuado para sus necesidades específicas.
• Rastree y mantenga la información de crédito y préstamo
• Buscar nuevos clientes contactando empresas y personas
• Trabaje con clientes existentes para fortalecer las relaciones, fomentar referencias y mejorar su reputación entre otros que buscan préstamos
• Trabajar con prestatarios que no hacen los pagos de sus préstamos a tiempo.
• Usar software de suscripción de préstamos para hacer recomendaciones a los clientes

La mayoría de los puestos de oficiales de crédito combinan ventas con responsabilidades analíticas, vendiendo préstamos y determinando los clientes y los términos apropiados. Algunos puestos se centran principalmente en el análisis, sin dimensión de ventas y contacto limitado con el cliente. Las personas en este tipo de trabajos a veces se denominan suscriptores de préstamos.

Otros puestos se especializan en tratar con clientes que tienen problemas para cumplir con sus pagos. Un ejemplo es un oficial de cobro de préstamos, que trata de llegar a acuerdos con prestatarios en problemas ajustando los términos de pago.

Al evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos, los oficiales de crédito juzgan la idoneidad de los clientes como prestatarios. y los términos precisos del préstamo, como la tasa de interés y el cronograma de pago, en los que se puede otorgar el crédito. otorgada. Dependiendo de su posición, se puede esperar que un oficial de crédito busque activamente clientes, en lugar de esperar pasivamente a que los solicitantes se acerquen a su negocio para obtener crédito.

Salario del oficial de préstamo

El salario de un oficial de crédito puede variar según su nivel de experiencia, área de concentración y educación, según datos de 2018 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.:

• Salario medio anual: $63,040 ($30.31/hora)
• Salario anual del 10% superior: $132,080 ($63.50/hora)
• Salario anual del 10% inferior: $31,870 ($15.32/hora)

Educación, Capacitación y Certificación

Esta carrera requiere los siguientes títulos, experiencia y licencias:

• academia: Por lo general, se requiere una licenciatura en un campo como negocios o finanzas. El trabajo del curso puede incluir finanzas, contabilidad o economía. Un título de maestría puede convertirlo en un candidato más fuerte para la contratación, según la empresa. Además, para ser un oficial de préstamos comerciales, deberá analizar las finanzas de las empresas que solicitan crédito. Por lo tanto, esta posición requiere una sólida comprensión de la contabilidad comercial general, incluida la lectura de los estados financieros.
• Certificación: La mayoría de los puestos de oficiales de crédito no requieren ninguna certificación o licencia especial. Sin embargo, una notable excepción son los préstamos hipotecarios. La mayoría de los estados regulan este campo, especialmente en lo que se refiere a posiciones en bancos hipotecarios o corredurías de hipotecas, en lugar de bancos tradicionales o cooperativas de crédito. Para obtener una licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO), los solicitantes deben completar al menos 20 horas de cursos, aprobar un examen y someterse a verificaciones de antecedentes y de crédito. El Asociación de banqueros estadounidenses y el Asociación de banqueros hipotecarios, así como varias escuelas, ofrecen cursos, programas de capacitación o certificaciones para oficiales de crédito. Aunque no es obligatorio, la certificación demuestra dedicación y experiencia y puede aumentar las posibilidades de que un candidato obtenga un empleo.
• Capacitación: Los oficiales de crédito generalmente reciben algún tipo de capacitación en el trabajo. Esto puede ser una combinación de capacitación formal patrocinada por la empresa y capacitación informal durante los primeros meses en el trabajo.

Habilidades y competencias del oficial de crédito

Esta posición generalmente requiere las siguientes habilidades:

• Habilidades cuantitativas: Comprensión de datos matemáticos y numéricos, lo cual es importante cuando se trabaja con números para determinar un préstamo
• Buen juez de carácter: Hacer evaluaciones precisas sobre las personas, especialmente su credibilidad y su confiabilidad, al determinar un préstamo
• Habilidades interpersonales: Cultivar y fortalecer las relaciones con los clientes existentes, así como vender préstamos a nuevos clientes
• Comunicación verbal y escrita: Explicar los préstamos a los clientes para que tengan una comprensión completa de los términos
• Independencia: Trabajar de forma independiente si tienes un alto grado de autonomía profesional
• Habilidades para la toma de decisiones: Evaluación de la solicitud de préstamo de un cliente y determinación de otorgarle un préstamo
• Resistencia mental: Rechazar a los solicitantes de préstamos que no cumplen con los criterios de préstamo de las instituciones o tratar con clientes que no pueden pagar sus préstamos según lo acordado

Perspectivas laborales

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., se espera que el empleo de oficiales de crédito continúe creciendo un 11 % hasta 2026, más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. Aunque la demanda de oficiales de crédito aumentará a medida que crezca la economía en general, la disminución de las sucursales bancarias puede moderar el crecimiento del empleo.

Ambiente de trabajo

Lo más probable es que un oficial de préstamos al consumidor trabaje horas fijas desde un lugar fijo, como una sucursal u oficina bancaria. Un oficial de crédito comercial o hipotecario a menudo tiene que trabajar en horarios variables para hablar con los clientes en el lugares de trabajo o residencia de estos últimos y, por lo tanto, pasan mucho tiempo fuera de la oficina y en el camino.

Horario de trabajo

La mayoría de las personas en trabajos de oficial de crédito tienden a trabajar una semana estándar de 40 horas. Sin embargo, el horario de los oficiales de préstamos comerciales o hipotecarios varía, ya que es posible que deban viajar a las ubicaciones de los clientes, lo que puede requerir trabajar en horarios extraños.

Comparando trabajos similares

Si está interesado en una carrera como oficial de crédito, revise estos puestos similares, junto con su salario anual medio:

• Analista financiero: $85,660
• examinador financiero: $80,180
• Asesor financiero personal: $88,890
• Gerente Financiero: $127,990
• Agente de ventas de seguros: $50,660

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., 2018.