Estable financiación siempre ha desempeñado un papel importante en el éxito de una pequeña empresa. Sin embargo, dado que los inversores de capital y los préstamos iniciales a veces parecen el Santo Grial, muchos Los empresarios buscan formas alternativas de financiación que sean menos contenciosas a medida que sus negocios toman apagar y crecer. Una de esas fuentes alternativas de financiación es un Rollover for Business Startups o ROBS. En resumen, ROBS permite a los dueños de negocios transferir $50,000 o más de sus planes de jubilación a sus empresas como capital de inversión.
Como con cualquier herramienta de emprendimiento, ROBS tiene sus ventajas y desventajas, así que si estás interesados en utilizarlos como fuente de financiación, es importante entender los detalles y cómo trabajan. Cada plan ROBS es diferente y puede tener requisitos que crean más daño que ayuda.
Cómo un plan ROBS puede ayudar a su empresa
Ninguna estrategia de inversión debe tomarse a la ligera, especialmente una que implique el uso de dinero reservado específicamente para su jubilación. Pero es fácil ver por qué algunos empresarios están ansiosos por aprovechar un plan ROBS para ayudar a asegurar su negocio y su futuro.
Uno de los principales beneficios del plan es que debido a que los ROBS no se consideran un préstamo de su 401k o IRA, no es necesario reembolsarlos. Además, no hay penalización por retiro anticipado o impuestos que deban pagarse como lo haría con los préstamos contra la mayoría de los planes de jubilación.
Aunque se llama Rollover For Business Startups, el programa no está restringido a nuevas empresas. Los ambiciosos emprendedores pueden aplicar un ROBS a su negocio establecido, una franquicia o un negocio iniciado por otro emprendedor. Debido a que está transfiriendo sus ahorros para la jubilación a su empresa como una inversión, cualquier ganancia que obtenga su empresa puede devolverse a su plan de jubilación libre de impuestos.
Debido a que el programa no es un préstamo de un banco o grupo de inversión, los dueños de negocios que usan ROBS no tienen que lidiar con el el estrés de tratar de hacer que sus empresas sean financieramente exitosas y al mismo tiempo hacer pagos con altas tasas de interés a sus prestamistas Como resultado, la mayoría de los empresarios que financian sus nuevas empresas con fondos ROBS ven una tasa de éxito potencialmente más alta gracias a los bajos gastos generales y al menor riesgo causado por la fluctuación de los mercados.
Cómo un plan ROBS puede hacerle daño
A pesar de sus muchas ventajas, ROBS naturalmente también conlleva su parte de riesgos. El inconveniente más notable, por supuesto, si está transfiriendo dinero de sus ahorros para la jubilación que quizás nunca pueda devolver en caso de que su negocio fracase. Posiblemente en el peor de los casos, ahora tendrá que lidiar con menos ahorros para sus años de jubilación y las consecuencias de un negocio que no era financieramente sostenible.
Para utilizar un plan ROBS para su empresa, no solo debe tener al menos $ 50,000 en su cuenta de jubilación para transferir a su cuenta comercial, pero su empresa también debe configurarse como una C corporación. Esto puede requerir una reorganización extensa si actualmente opera como propietario único o LLC. Y al hacerlo, puede que no sea la opción correcta para usted en términos de responsabilidad y estructura fiscal. Solo usted puede determinar si la reorganización valdría la pena el riesgo si decide seguir un plan ROBS.
Además, si es un empresario con disponibilidad limitada de flujo de efectivo, la costo de inscribirse en un plan ROBS puede ser prohibitivo si no tiene el dinero para pagar las tarifas. Por ejemplo, los populares proveedores de ROBS, Guidant y Benetrends Financial, cobran aproximadamente $5000 para ayudar a establecer un ROBS. Esta tarifa debe pagarse antes de establecer el plan y, por lo tanto, no se puede utilizar la transferencia de inversión de su cuenta de jubilación.
5 pasos para configurar un ROBS para su negocio
Usar un ROBS para financiar su pequeña empresa puede parecer un proceso intimidante, pero con orientación e investigación, puede buscarlo como fuente de capital de inversión en cinco pasos simples. Es importante tener en cuenta que los dueños de negocios solo pueden usar ciertos tipos de planes de jubilación para ROBS. Las cuentas IRA tradicionales y los planes 401k son los recursos más comunes utilizados para la transferencia, pero desafortunadamente, las cuentas IRA Roth no son elegibles.
- Con los fondos de su plan de jubilación disponibles, el primer paso es establecer su negocio como una corporación C. Una corporación C incluirá una junta directiva y accionistas con aportes sobre cómo opera la empresa.
- Bajo esta nueva estructura, crea un plan 401k para tu negocio.
- Con la ayuda de un abogado o proveedor de ROBS, transfiera los fondos de su plan de jubilación existente al nuevo plan comercial 401k.
- Use los fondos ahora reubicados en su plan comercial 401k para comprar acciones de la compañía en su corporación C recién formada.
- El dinero de la venta de las acciones de su empresa ahora se puede utilizar como capital para invertir en su negocio.
Dados los beneficios sobre los préstamos para pequeñas empresas y los préstamos 401k, los empresarios que utilizan un plan ROBS pueden ver fácilmente por qué puede ser la mejor opción para su negocio. Sin embargo, es importante analizar todas sus opciones con el contador de su empresa o un experto en impuestos para asegurarse de que avenidas menos riesgosas para la financiación vale la pena explorar primero.
Después de examinar todos los recursos disponibles para aumentar el capital, así como las ventajas y desventajas para cada uno, solo entonces estará preparado para determinar si un plan ROBS es el mejor curso de acción.
