Los suscriptores de seguros evalúan a los solicitantes de seguros. Determinan si un posible cliente debe estar asegurado o no y, de ser así, recomiendan una prima adecuada para asumir ese nivel de riesgo. Los suscriptores de seguros usan software para ayudar a analizar el perfil de riesgo de los clientes y calcular los costos.
Los suscriptores de seguros trabajan en estrecha colaboración con agentes de seguros que tienen contacto directo con los clientes y con actuarios que realizan cálculos complejos para determinar la probabilidad de que los accidentes y otros percances puedan ocurrir en una categoría de clientes.
Los suscriptores de seguros se especializan en muchos tipos diferentes de seguros, incluidos automóviles, propietarios de viviendas, marítimos, comerciales, de responsabilidad personal/profesional y de viaje.
deberes y responsabilidades del suscriptor de seguros
Esta carrera generalmente requiere la capacidad de realizar las siguientes tareas:
- Analizar los datos de los solicitantes
- Evaluar el riesgo de los solicitantes
- Operar software de suscripción
- Evaluar recomendaciones basadas en software
- Solicitantes de investigación según sea necesario
- Decidir si ofrecer o no un seguro
- Determinar la cobertura y las primas.
Los suscriptores de seguros sirven como intermediarios entre las compañías de seguros que brindan cobertura y los vendedores de seguros que venden pólizas. Una persona que busca cobertura generalmente solicitará a través de un vendedor que remita la solicitud a un asegurador. El suscriptor revisa los datos asociados con el solicitante, evalúa el riesgo, determina si se debe brindar cobertura, cuánto se debe brindar ya qué costo para el asegurado.
Muchas decisiones son sencillas y se basan en estándares preestablecidos. Por ejemplo, cuando un cliente potencial solicita algo común como un seguro de automóvil, los detalles relevantes como la información personal del conductor la información, la ubicación de residencia, el registro de manejo y más se ingresan en un programa de computadora que calculará cuál es la tarifa de esa persona debiera ser. No es que el suscriptor no necesite usar habilidades analíticas para tal caso, pero las pólizas de seguros de automóviles son tan comunes que hay una gran cantidad de datos a partir de los cuales se pueden evaluar los niveles de riesgo.
Cuando las pólizas de seguro son para algo menos común o incluyen variables que son menos comunes o menos predecible, los suscriptores necesitan confiar más en su propia experiencia, conocimiento y perspicacia, y menos en una computadora algoritmo. Por ejemplo, un cliente puede tener una colección de arte o muchas joyas que necesitan ser aseguradas. Entonces, un suscriptor necesitaría evaluar ese caso individual más de cerca y con cautela.
Salario del suscriptor de seguros
Los suscriptores de seguros experimentados pueden ganar hasta seis cifras. Aquellos en campos especializados como atención médica, compensación de trabajadores o seguros marítimos tienen más probabilidades de tener el mayor potencial de ingresos.
- Salario medio anual: $71,790
- Salario anual del 10% superior: $129,550
- Salario anual del 10% inferior: $43,210
Educación, Capacitación y Certificación
Por lo general, una licenciatura es el único requisito para obtener un trabajo como suscriptor de seguros, pero los cursos relevantes son útiles.
- Educación: El mejor curso de estudios para suscriptores de seguros involucra negocios, matemáticas, ciencias, contabilidad, finanzas, economía, probabilidades y estadísticas, tecnología informática e ingeniería. Cualquier título relacionado con esas áreas será beneficioso.
- Capacitación: Los suscriptores reciben una amplia capacitación y tutoría en el trabajo si son contratados justo después de la universidad. Los aprendices de suscripción generalmente se emparejan con suscriptores experimentados para aprender sobre políticas, procedimientos y técnicas.
- Certificación: Muchos empleadores alientan o exigen la adquisición de certificaciones en suscripción tomando cursos a través de Los Institutos, que se especializa en gestión de riesgos y seguros. Los suscriptores junior a menudo obtienen la certificación como Asociado en Suscripción Comercial o Asociado en Seguros Personales. Los cursos y exámenes relacionados con estas certificaciones generalmente duran entre 1 y 2 años. Los suscriptores más experimentados con al menos tres años de experiencia a menudo buscan una certificación de Suscriptor de propiedad y siniestros autorizado.
Habilidades y competencias del suscriptor de seguros
Los suscriptores deben desarrollar y documentar habilidades analíticas, cuantitativas, de toma de decisiones, verbales, de escritura y de presentación para ser contratados y cumplir con éxito sus responsabilidades.
- Habilidades matemáticas: La comprensión de las estadísticas y las probabilidades es quizás la habilidad matemática más relevante. Gran parte del trabajo es determinar una tarifa adecuada para un solicitante en función de la probabilidad de que el solicitante presente un reclamo, según los datos disponibles.
- Experto en informática: Gran parte del análisis estadístico se realiza con software de computadora específico para la industria. Los suscriptores de seguros deben ser expertos en operar el software y asegurarse de ingresar los datos de manera adecuada.
- Pensamiento analítico: Si bien algunas decisiones son fáciles, muchas situaciones requieren que los suscriptores de seguros evalúen múltiples factores relacionados con un solicitante en particular. Incluso el software de suscripción es solo un punto de partida para muchas decisiones; los suscriptores calificados necesitan evaluar las recomendaciones automatizadas contra su mejor juicio.
- Orientado al detalle: Cada solicitante es diferente y cada punto de datos puede afectar las aplicaciones de diferentes maneras. Es importante que los suscriptores de seguros sean lo más precisos posible con esta información para tomar las mejores decisiones.
Perspectivas laborales
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., se prevé que las oportunidades laborales para los suscriptores de seguros disminuyan un 2% durante la década que finaliza en 2030.
Esto es dramáticamente peor que el crecimiento del 8% proyectado para todas las ocupaciones. La disminución proyectada se debe a la creciente prevalencia del software de suscripción automatizado que se utiliza para procesar las solicitudes de seguros.
Ambiente de trabajo
Gran parte del trabajo de los suscriptores de seguros se realiza sentado en un escritorio ingresando datos en una computadora o analizando datos en una computadora La mayoría de las interacciones fuera de la computadora son con agentes de seguros que confían en la información proporcionada por los aseguradores.
Horario de trabajo
Los suscriptores de seguros suelen trabajar a tiempo completo durante el horario comercial estándar. Debido a la naturaleza de su trabajo, hay poca necesidad o razón para trabajar por la noche o los fines de semana.
Cómo conseguir el trabajo
NÚMEROS: El trabajo se trata principalmente de trabajar y analizar números, por lo que disfrutar de ese tipo de trabajo es primordial.
EXPERIENCIA: Se gana mucha experiencia en el trabajo, así que ponga un pie en la puerta y comience a ganar experiencia.
CERTIFICACIÓN: Aproveche las oportunidades de obtener certificaciones para ser más comercial.
Comparando trabajos similares
Las personas interesadas en ser suscriptor de seguros también pueden considerar las siguientes trayectorias profesionales, enumeradas con salarios anuales medios:
- Actuario: $111,030
- Analista de presupuestos: $78,970
- Estimador de costos: $66,610
