Asesores financieros ayudar a los clientes a crear planes viables para administrar sus finanzas en relación con situaciones individuales y familiares.
Durante las primeras etapas de sus carreras, los asesores financieros dedican una cantidad considerable de tiempo y energía a completar sus listas de clientes mediante la prospección de nuevos clientes. Se reúnen con prospectos y tratan de convencerlos de que firmen como clientes. Involucran a clientes establecidos y los entrevistan para evaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.
Los asesores financieros recomiendan una combinación de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces, para ayudar a los clientes a alcanzar sus metas de ahorro para la universidad, jubilación y creación de riqueza. Recomiendan una asignación de activos consistente con la tolerancia al riesgo de los clientes y su etapa de vida.
Dónde trabajan los asesores financieros
Los asesores financieros a menudo trabajan para grandes empresas de servicios financieros, pero pueden estar ubicados en pequeñas oficinas locales para estas empresas. Muchos asesores financieros operan sus propios negocios y trabajan de forma independiente o con algunos socios.
Educación, capacitación y certificaciones
Los asesores financieros deben obtener una licenciatura para calificar para los puestos. Los asesores se benefician de los cursos de economía, matemáticas, finanzas, inversiones, contabilidad e impuestos.
La mayoría de las empresas de servicios financieros tienen programas de capacitación para equipar a los graduados y los que cambian de carrera con los conocimientos y habilidades fundamentales que necesitarán en el trabajo. Los asesores financieros pueden mejorar su credibilidad con los clientes al obtener una certificación de planificación financiera como la Certificación Planeador financiero (CFP) designación. Si bien no es obligatorio, una maestría en finanzas, administración de empresas u otros campos similares a menudo ayudará con el avance.
Sueldos de asesor financiero
Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los asesores financieros ganaron un promedio de $88,890 al año en 2018. El 10 % superior de los asesores financieros ganó al menos $208 000, mientras que el 10 % inferior ganó menos de $41 590. Los asesores financieros que trabajaban para empresas de inversión ganaban salarios superiores a la media. Los asesores que trabajaban para bancos comunitarios y cooperativas de crédito tendían a ganar salarios inferiores al promedio.
Los asesores que son empleados de firmas de servicios financieros a menudo reciben bonos, y esa compensación no está incluida en estas cifras. La compensación está ligada directamente a la productividad en términos de tarifas por productos vendidos, activos administrados y/o la cantidad de planes financieros generados.
Dado que el salario y la seguridad laboral se basan en gran medida en el desempeño, existe una alta tasa de deserción para los nuevos asesores que no pueden enfrentar el desafío de crear una lista viable de clientes.
habilidades necesarias
Además de comprender las habilidades comerciales y financieras, las habilidades analíticas y las habilidades interpersonales son muy importantes para el éxito como asesor financiero. Los asesores deben poder leer datos, reconocer tendencias y anticipar dónde los mercados serán más valiosos para sus clientes.
Además, los asesores deben ser agradables y dignos de confianza. Tener éxito requiere construir una base de clientes, y hacerlo implica convencer a las personas de que puede ser una fuente confiable de información y dirección con respecto a sus inversiones. No importa qué tan bueno sea un asesor financiero con los números, será difícil construir una base de clientes sin fuertes habilidades interpersonales.
Perspectivas de empleo
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se proyecta que las oportunidades de empleo para los asesores financieros personales crezcan un 7 % durante la década que finaliza en 2028, que es un poco más rápido que el promedio para todas las ocupaciones.
Los factores que afectan el crecimiento incluyen el envejecimiento de la población de jubilados que necesitan ayuda con la planificación financiera y la tendencia hacia los recursos de jubilación autogestionados en lugar de las pensiones controladas por la empresa. El uso ampliado de recursos de planificación automatizados y los llamados asesores automáticos puede limitar el crecimiento de oportunidades para los asesores financieros tradicionales.
