Muchos de nosotros siempre hemos querido ser dueños de nuestros propios negocios. Sin embargo, uno de los factores clave que nos retiene es la falta de fondos. Hace años, los prestamistas como los bancos y otras instituciones financieras establecieron requisitos muy altos que la mayoría de nosotros no podemos cumplir. Problemas como documentación de préstamo deficiente, puntajes de crédito personal bajos y falta de garantía le han negado diferentes tipos de préstamos.
Cuando se trata de asegurar un préstamo, la administración de pequeñas empresas ha facilitado que los solicitantes de préstamos obtengan diferentes tipos de préstamos. Esto se debe a que, cuando solicita un préstamo respaldado por la SBA, los bancos están más dispuestos a considerar el préstamo porque, en caso de incumplimiento, una parte del préstamo está respaldada por la SBA.
Es bueno tener en cuenta que los préstamos respaldados por la SBA tampoco son tan fáciles de aprobar. El solicitante del préstamo tiene que cumplir con todos los requisitos mínimos establecidos por la SBA. La mayoría de los solicitantes de préstamos no saben cómo navegar y asegurarse de que la SBA apruebe su préstamo. A pesar de esto, hay quienes saben cómo navegar correctamente a través del proceso de préstamo comercial de la SBA. Si no sabe cómo asegurarse de que la SBA apruebe y garantice su préstamo, estos son cinco consejos clave.
1. Investigar instituciones de préstamo potenciales
Como solicitante de préstamo o más bien como empresario que quiere iniciar un negocio, es bueno hacer una investigación de fondo sobre los prestamistas más viables. Es aconsejable buscar prestamistas que tengan una buena reputación y otorguen préstamos respaldados por la SBA. ¿Sabía que hay algunas instituciones financieras que no otorgan préstamos respaldados por la SBA?
Muchos expertos le aconsejan que visitar diferentes prestamistas antes de elegir la más adecuada. Es posible que desee considerar un prestamista preferido de la SBA, ya que pueden procesar los préstamos de la SBA mucho más rápido. Compare y contraste las tasas de interés, así como los términos y condiciones de varios programas de financiamiento. Si lo hace, se decidirá y elegirá un programa con tasas de interés bajas y términos y condiciones menos estrictos. La forma más fácil de hacerlo es visitar el sitio web de la SBA y consultar la herramienta de subvenciones y préstamos y comparar diferentes prestamistas.
2. Prepare su solicitud de préstamo
Si realmente necesita un préstamo respaldado por la SBA, debe asegurarse de que su solicitud de préstamo y sus documentos cumplan con todos los requisitos. Para empezar, debe asegurarse de indicar la cantidad de dinero que necesita y para qué piensa utilizar el dinero. Si necesita un préstamo para capital de trabajo, aclare siempre eso en su solicitud. Sea breve y preciso para una aprobación de préstamo fácil y rápida.
Hay algunas cuestiones que también deben incorporarse en su solicitud, como su puntaje de crédito personal. Si tiene un buen puntaje FICO, el prestamista realmente procesará su préstamo más rápido de lo que esperaba. Recuerde, la SBA no otorga préstamos directamente, sino que todos los solicitantes de préstamos envían las solicitudes a los prestamistas que envían los documentos a la SBA para su aprobación.
3. Conozca los conceptos básicos esenciales de un préstamo comercial
Diferentes bancos y prestamistas podrían tener diferentes demandas cuando se trata de préstamos respaldados por la SBA. Como se indicó anteriormente, es bueno elegir un prestamista preferido de la SBA, ya que pueden acelerar los préstamos mucho más rápido. Esto acabará simplificando la proceso de solicitud de préstamo para ti. Sin embargo, dado que todos estos préstamos están respaldados por la SBA, existen algunas demandas comunes que debe cumplir el solicitante del préstamo. Por ejemplo, el formulario de solicitud de préstamo, la lista de sus bienes y sus estados financieros personales.
También es bueno indicar en su solicitud cómo desea gastar el préstamo que solicitó. También debe indicar cómo planea pagar el préstamo. Entre otros temas, también tenemos calificación crediticia personal y sus estados financieros anteriores para su negocio. Cumplir con todas estas demandas ayudará a la SBA a aprobar su préstamo en poco tiempo.
4. Reúna toda su documentación
Para obtener un préstamo respaldado por la SBA, debe asegurarse de tener todos y cada uno de los documentos relacionados con su negocio. Debe presentar los documentos financieros anuales de los últimos años. Esto es para evaluar la posición de su inversión y si tiene la capacidad de pagar el préstamo que ha solicitado.
También debe asegurarse de que los documentos estén actualizados y sean precisos. Puede visitar el sitio web Business.gov para obtener más información sobre la documentación adecuada para la solicitud de préstamo.
5. Preparación minuciosa de la entrevista
La mayoría de las veces, los prestamistas pueden llamarlo para una entrevista oral antes de otorgarle un préstamo comercial. Es bueno presentarse de una manera muy profesional. Estar en condiciones de respaldar la información contenida en su formulario de solicitud de préstamo con hechos tangibles. Obviamente, esto hará que el prestamista le conceda el préstamo sin temor a incumplimiento en sus pagos.
Además, los expertos financieros aconsejan que establezca claramente su plan de pago. El plan debe ser muy viable y tener una carga de la prueba. Su plan de negocios también debe ser descrito vívidamente. Hay guías para profesionales financieros y planes de negocios que ofrece la SBA. Esté atento a ellos y elabore un plan de negocios que pueda ser aceptado por las instituciones crediticias.
Cuando tienes lo anterior, hay una muy alta probabilidad de que su préstamo sea aprobado. Solo asegúrese de tener todos los documentos adecuados según lo exige la SBA. Tenga los estados financieros anteriores de su negocio, asegúrese de que sus puntajes FICO personales sean lo suficientemente buenos y también siga el procedimiento legal estipulado por la ley.
Si cumple con todo lo anterior y el préstamo comercial no se aprueba, deberá revisar los documentos y verificar lo que contienen. Corrija cualquier error y envíe la solicitud al prestamista que había identificado. En caso de que no note ningún error, comuníquese con el prestamista y pregunte cuál podría ser el problema. Será más fácil que tratar de identificar el problema después del hecho. Siga las instrucciones dadas y luego vuelva a enviar la solicitud de préstamo una vez más.
