Existe una gran selección de pequeñas empresas que brindan servicios de jardinería y jardinería relacionados. El paisajismo es una categoría amplia que incluye corte y cuidado del césped, mantenimiento de jardines, diseño de paisajes, instalación de sistemas de riego, arboricultura (cuidado de árboles), paisajismo y poda de árboles. Todas las empresas que brindan dichos servicios necesitan un seguro para protegerse contra demandas y daños a los activos físicos.
Muchos aseguradoras que vender seguro de negocio han desarrollado programas especializados para pequeños contratistas, incluidos paisajistas. Estos programas varían. Algunos están diseñados para una amplia gama de empresas, mientras que otros excluyen a los contratistas que realizan determinadas actividades, como la poda de árboles. Al elegir un programa de seguro diseñado para su tipo de operación, una empresa de paisajismo puede obtener las coberturas que necesita a un precio razonable.
Riesgos que requieren cobertura
Si bien el paisajismo incluye una amplia gama de actividades, las empresas que realizan dichas operaciones enfrentan una amplia gama de riesgos. Debido a que las empresas de jardinería realizan la mayoría de sus operaciones en los lugares de trabajo, las pérdidas que sufren a menudo ocurren fuera de sus instalaciones. Éstas incluyen:
- Daños a la propiedad de los clientes: Los trabajadores del paisajismo pueden dañar la propiedad de los clientes mientras trabajan en los lugares de trabajo.
- Daños a líneas subterráneas: Los trabajadores que excavan bajo tierra pueden dañar las líneas eléctricas o de gas o las tuberías de agua. Una línea de gas cortada puede provocar una explosión o un incendio.
- Lesiones de terceros: Los actos negligentes cometidos por trabajadores de jardinería en los lugares de trabajo pueden causar lesiones a los clientes, a sus empleadosu otros terceros. Los clientes también podrían sufrir lesiones en las instalaciones de la empresa si la empresa mantiene una oficina.
- Contaminación: Algunos paisajistas utilizan fertilizantes, pesticidas u otras sustancias que pueden causar enfermedades o lesiones a terceros o empleados. Estas sustancias también pueden contaminar la propiedad de otras personas.
- Accidentes automovilísticos: Los empleados podrían provocar accidentes automovilísticos mientras conducen hacia o desde los lugares de trabajo. Estos accidentes podrían lesionar a peatones u otros conductores o dañar su propiedad.
- Lesiones de empleados: Los empleados pueden lesionarse en un lugar de trabajo o en un accidente automovilístico mientras viajan entre lugares de trabajo.
- Daños a herramientas o equipos: La mayoría de las empresas de jardinería utilizan herramientas o equipos para realizar su trabajo. Algunos utilizan maquinaria pesada como retroexcavadoras, niveladoras, picadoras de cerezas o grúas. Las herramientas y el equipo pueden resultar dañados, vandalizado, o robados en los lugares de trabajo o en las instalaciones de la empresa.
- Errores y omisiones: Las empresas que dan consejos o se presentan como expertos (como arbolistas y paisajistas) podrían ser demandadas por presuntos errores u omisiones.
Seguro de propiedad y responsabilidad general
Muchos de los programas de seguros dirigidos a empresas de paisajismo se centran en un política de dueños de negocios (BOP), una póliza de paquete que incluye responsabilidad general y propiedad comercial coberturas. Cualquiera o ambas coberturas pueden ampliarse mediante endosos para satisfacer las necesidades del negocio.
Seguro de Responsabilidad General
La parte de responsabilidad de una BOP cubre reclamaciones de terceros contra una empresa por daños corporales, daños a la propiedad, o lesiones personales y publicitarias. A continuación se muestran algunas extensiones de cobertura de responsabilidad que una empresa de jardinería debería considerar:
- Cobertura de herbicidas y pesticidas: Una enmienda a la exclusión de la contaminación. Cubre lesiones corporales o daños a la propiedad derivados de contaminantes que un contratista trae a un lugar de trabajo en relación con el trabajo que realiza allí.
- Cobertura de cuidado, custodia o control (CCC): Una enmienda a la exclusión de cuidado, custodia o control. Cubre los daños a la propiedad de un cliente que ocurren mientras el contratista de jardinería está trabajando en ella.
- Asegurado adicional automático: A menudo se requiere que los contratistas cubran a otras partes, como contratistas generales y propietarios, como asegurados adicionales. Cuando en la póliza se incluya lenguaje automático, dichas partes quedarán cubiertas sin necesidad de avales individuales.
Seguro de propiedad
La sección de propiedad de una BOP protege a la empresa contra daños a la propiedad de los edificios o bienes personales del paisajista, incluidas herramientas y equipos, ubicados en sus instalaciones. Una póliza de propiedad comercial estándar o BOP ofrece poca cobertura para propiedades ubicadas en otros lugares.
- Cobertura de equipos del contratista: Cubre pérdida o daño a herramientas y equipos dondequiera que se encuentre la propiedad. La cobertura varía, pero la mayoría de los formularios cubren los daños causados por cualquier peligro que no esté específicamente excluido.
- Reembolso del alquiler: Cubre el costo de alquilar el equipo para usarlo mientras se repara el equipo dañado del contratista.
Otras Coberturas
Además del seguro básico de propiedad y responsabilidad civil, es probable que una empresa de jardinería necesite un vehículo comercial, debido a la necesidad de que un vehículo comercial vaya y regrese de un lugar de trabajo, y seguro de compensación de trabajadores, debido a que la naturaleza del trabajo manual es más susceptible a sufrir lesiones. Una póliza de automóvil comercial cubre camiones y vehículos privados de pasajeros utilizados con fines comerciales. Puede incluir ambos responsabilidad del automóvil y coberturas de daños físicos.
La cobertura de compensación laboral es obligatoria en la mayoría de los estados.Algunos estados, como Arizona, exigen que las empresas compren una póliza incluso si emplean a un solo trabajador.Una póliza de compensación laboral paga los beneficios prescritos por la ley a los empleados lesionados en el trabajo.
Algunas empresas de jardinería también pueden necesitar responsabilidad por errores y omisiones seguro. Cubre reclamaciones que buscan compensación por pérdidas financieras que resulten de actos negligentes de la empresa o de su falta de proporcionar el nivel de asesoramiento o servicio que el cliente esperaba. Un caso en el que se necesitaría un seguro de responsabilidad por errores y omisiones es si un arbolista declara un árbol frutal saludable cuando en realidad está infestado de escarabajos, y los escarabajos migran y eventualmente destruyen la propiedad del cliente. huerta.
Otras dos coberturas que las empresas de paisajismo deberían considerar son el seguro general comercial y el seguro de responsabilidad cibernética. Un paraguas “se sitúa encima” del seguro primario de responsabilidad general y de responsabilidad civil de automóviles. Proporciona límites adicionales después de que el seguro primario se haya agotado para el pago de reclamaciones. Una póliza de responsabilidad cibernética protege a una empresa contra pérdidas financieras resultantes de violaciones de datos y otros tipos de Ataques ciberneticos.
