¿Su empresa realiza trabajos en las instalaciones de los clientes? Si es así, sin querer podrías provocar un accidente que dañe los datos electrónicos de un cliente. Si el cliente lo demanda por el costo de reemplazar o restaurar los datos, es probable que su póliza de responsabilidad comercial excluya el reclamo. Afortunadamente, puede recomprar parte de la cobertura para reclamos relacionados con datos mediante un respaldo estándar.
¿Qué es la exclusión de datos electrónicos?
La mayoría de las pólizas de responsabilidad general contienen una exclusión de "Datos electrónicos" bajo Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad. La exclusión elimina la cobertura por daños que surjan de cualquiera de los siguientes:
- Pérdida de datos electrónicos.
- Pérdida de uso de datos.
- Daño o corrupción de datos
- Incapacidad para acceder o manipular datos.
La exclusión de datos electrónicos es muy amplia. Elimina la cobertura para prácticamente cualquier reclamo por daños a la propiedad de terceros que involucre datos electrónicos.
Ejemplos de reclamaciones excluidas
La exclusión de Datos Electrónicos elimina la cobertura para la mayoría de los reclamos o demandas que surgen por pérdida o daño de datos. Aquí hay unos ejemplos.
- A paisajismo Un trabajador estaba plantando árboles en un complejo de oficinas cuando accidentalmente cortó un cable de fibra óptica, lo que provocó que los inquilinos perdieran su conexión a Internet durante dos días. Posteriormente, los inquilinos demandaron a la empresa de jardinería por los ingresos que perdieron durante el apagón.
- Un consultorio dental contrata una empresa de facturación para gestionar las reclamaciones de seguros y las facturas de los pacientes. Un empleado del servicio de facturación envía sin darse cuenta un correo electrónico infectado con ransomware al consultorio dental. El consultorio dental sufre un ataque de ransomware y luego demanda al servicio de facturación por el costo del rescate que pagó para recuperar el acceso a sus archivos.
- Un trabajador empleado por un contratista eléctrico está instalando nuevos equipos en una oficina legal cuando accidentalmente provoca una sobrecarga de energía. La oleada daña dos discos duros de computadoras, lo que provoca que el bufete de abogados pierda cientos de archivos importantes. El bufete de abogados demanda al electricista por el coste de restaurar los datos perdidos.
La exclusión de Datos Electrónicos contiene una excepción. Cobertura es previsto para los daños que resulten de daños corporales. Es decir, si accidentalmente pierde, daña o corrompe los datos de otra persona y el incidente provoca lesiones a un tercero, la lesión debe estar cubierta. Por ejemplo, en el tercer escenario citado anteriormente, supongamos que la subida de tensión daña a uno de los abogados. Si el abogado demanda al electricista por lesiones corporales, el reclamo debe estar cubierto por la póliza de responsabilidad general del contratista eléctrico.
Las pólizas de responsabilidad general no cubren reclamaciones derivadas de violaciones de datos. Puede proteger su empresa de reclamaciones derivadas de violaciones de seguridad y otros actos negligentes adquiriendo un seguro de responsabilidad cibernética.
El daño a los datos no es daño a la propiedad
Si la exclusión de datos electrónicos no existiera, ¿su póliza de responsabilidad cubriría reclamos por daños a la propiedad relacionados con datos electrónicos? La respuesta probablemente sea no. Los daños a la propiedad son un término definido en la póliza de responsabilidad general estándar y significa daños a tangible propiedad. La definición establece claramente que los datos electrónicos no son bienes tangibles.En consecuencia, la póliza no cubriría reclamaciones resultantes de daños a datos electrónicos incluso si no contuviera una exclusión de datos electrónicos.
Endoso de responsabilidad de datos electrónicos
Los asegurados de responsabilidad pueden recomprar parte de la cobertura por pérdida de datos comprando el endoso de Responsabilidad Electrónica de Datos. Cuando se agrega el endoso a la póliza, la exclusión de datos electrónicos se aplica solo a las pérdidas de datos que no resultan de daños físicos a propiedad tangible. Es decir, la póliza cubre la pérdida, daño o corrupción de datos que resulte de daños físicos a propiedad tangible.
El seguro de Responsabilidad Electrónica de Datos está disponible a través de un respaldo estándar de la Oficina de Servicios de Seguros (ISO) por una prima adicional.
En los ejemplos de reclamaciones excluidas descritos anteriormente, el primer escenario involucró a inquilinos de oficinas que perdieron el acceso a sus datos después de que un empleado de jardinería cortara accidentalmente un cable. La pérdida de datos se debió a daños físicos a una propiedad tangible (el cable). Si la póliza de responsabilidad de la empresa de jardinería incluye el respaldo de Responsabilidad de datos electrónicos, debe cubrir los reclamos de los inquilinos.
El segundo escenario implicó una demanda por parte de un consultorio dental para recuperar el costo de un ataque de ransomware. Debido a que el consultorio dental no sufrió ningún daño a la propiedad, su reclamo contra la compañía de facturación no estaría cubierto por el endoso de Responsabilidad de datos electrónicos. La empresa de facturación puede protegerse contra reclamaciones derivadas de ransomware y otros tipos de pérdidas de datos adquiriendo una póliza de responsabilidad cibernética.
En el tercer ejemplo, un trabajador eléctrico causó daños físicos (por una sobretensión eléctrica) a bienes tangibles (los discos duros del bufete de abogados). Si la póliza de responsabilidad del contratista eléctrico incluye el respaldo de Responsabilidad de datos electrónicos, debe cubrir el reclamo por pérdida de datos de la firma de abogados.
