COBRA es una ley de los Estados Unidos que permite a los empleados cubiertos y a sus familias continuar con su cobertura de atención médica grupal cuando se enfrentan a un evento calificativo que podría causar que la pierdan. Una persona cubierta por esta ley se conoce como beneficiario calificado.
Ejemplos de eventos calificativos para empleados incluyen dejar o renunciar a su trabajo o que le reduzcan las horas. La ley también permite que el cónyuge y los hijos del empleado continúen con su cobertura en caso de que ocurra cualquiera de esos eventos o si el empleado cubierto muere o se vuelve elegible para Medicare. Además, incluye protección para el cónyuge del empleado si pierde los beneficios del seguro debido al divorcio. COBRA, que el Congreso aprobó en 1986, significa Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria.
Por qué necesita comprender sus derechos según COBRA
El seguro médico grupal que ofrece su empleador puede evitar que usted o uno de sus dependientes se arruine financieramente. Si pierde su trabajo o algún otro evento amenaza su cobertura, es importante que conozca COBRA y cómo puede protegerlo.
El seguro médico grupal es uno de los componentes más valiosos de su paquete de compensación. Algunos empleadores pagan la prima completa, pero muchos exigen que los empleados paguen una parte y, a veces, incluso la totalidad. En cualquier caso, participar en un plan de seguro grupal de un empleador casi siempre es más económico que pagar una póliza de seguro médico individual.
Cuando dejas tu trabajo, ya sea que te despidan o renuncies, no deberías quedarte sin seguro médico porque no puedes pagar una póliza individual. Ahí es donde entra COBRA. Le permite continuar participando en el plan de seguro médico grupal de su empleador pagando su póliza usted mismo. Aquí encontrará respuestas a algunas preguntas que pueda tener.
¿Todos los planes de seguro grupal están sujetos a COBRA?
No todos los planes grupales están sujetos a COBRA. Sólo aquellos planes mantenidos por empresas y estatales o locales. gobiernos con más de 20 empleados. Los planes de seguro grupales que el gobierno federal de los Estados Unidos, las iglesias y ciertas organizaciones eclesiales brindan a sus empleados tampoco están sujetos a él. Sin embargo, el gobierno federal ofrece algo similar para sus empleados.
¿COBRA lo protege a usted y a su familia?
Si usted o su familia tienen un evento calificativo, como perder su trabajo por cualquier motivo que no sea una mala conducta grave, renunciar a su trabajo o su empleador reduce sus horas, muere o se divorcia, y usted responde "sí" a cualquiera de las siguientes preguntas, probablemente sea elegible para COBRA:
- ¿Trabaja para un empleador del sector privado o para un gobierno estatal o local con 20 o más empleados?
- ¿Está usted cubierto por el plan de seguro médico grupal proporcionado por el sector privado o el empleador del gobierno estatal o local de su cónyuge o sus padres?
- ¿Estaba usted o su familia cubiertos por un plan de salud grupal el día antes de que ocurriera el evento calificador?
Razones para elegir la cobertura continua a través de COBRA
Debe optar por continuar con los beneficios de su seguro médico grupal cuando:
- Su plan es mejor que otros planes que puedan estar disponibles.
- Usted o sus dependientes no tendrán cobertura sin él.
- Está satisfecho con su plan y sus proveedores de atención médica.
Razones por las que debería optar por no continuar con su cobertura
No debe usar COBRA para continuar su cobertura si:
- Puede obtener cobertura del empleador de uno de sus padres o de su cónyuge.
- Puede encontrar un mejor plan a través del Mercado de seguros médicos.
Debe tener en cuenta que, si bien en otras circunstancias debe esperar hasta un período de inscripción abierta para inscribirse en un plan de seguro médico, HIPAA, la Ley de Responsabilidad y Portabilidad del Seguro Médico, brinda una oportunidad para que aquellos que han perdido la elegibilidad para la cobertura se inscriban en otros momentos. Esto se llama inscripción especial.
El Plan de Rescate Estadounidense ha aumentado los créditos fiscales y ha ampliado la elegibilidad para la cobertura del Mercado de seguros médicos para los años del plan 2021 y 2022.
¿Cuánto pagará para continuar con su cobertura?
El monto que pagará por las primas de su seguro depende del costo del plan. No pagará más que el costo combinado que el empleador y el empleado pagan por la misma póliza (más el 2 % por costos administrativos).
El gobierno federal pagará el 100% de las primas de COBRA desde el 1 de abril de 2021 hasta el 30 de septiembre de 2021, como parte del Plan de Rescate Estadounidense. Aquellos que dejaron sus trabajos voluntariamente o que encuentran un nuevo seguro médico patrocinado por el empleador no son elegibles para recibir asistencia.
3 cosas que deberían suceder después de un evento de clasificación
- Su empleador debe notificar a su plan de seguro médico dentro de los 30 días posteriores a la finalización de su empleo, una reducción de sus horas o su muerte.
- Una vez que recibe la notificación, el plan debe enviarle un aviso de elección a usted y a otros beneficiarios calificados dentro de los 14 días posteriores a la recepción de la notificación de su empleador. Le explicará sus derechos y le indicará cómo elegir continuar con su cobertura.
- Tendrá 60 días a partir de la fecha en que recibió su aviso de elección o la fecha en que finalizó su cobertura para elegir continuar con su cobertura.
¿Cuánto tiempo puede continuar con su cobertura?
Usted y su familia pueden optar por continuar con la cobertura del seguro durante al menos 18 o 36 meses, según el evento que califique. Si no paga su prima o comienza a tener cobertura bajo otro plan grupal, su cobertura terminará. Si en algún momento su antiguo empleador ya no ofrece un plan de seguro médico grupal a los empleados, usted ya no podrá participar.
Dónde obtener más información sobre COBRA
Las personas que trabajan para empleadores del sector privado deben comunicarse con la Administración de Seguridad de Beneficios de los Empleados, una división del Departamento de Trabajo de EE. UU. Llame gratis al (866) 444-3272 o visite el Sitio web de la AEBSA.
Si trabaja para un gobierno estatal o local, debe comunicarse con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid al 1-877-267-2323, opción n.° 6, extensión 61565, o [email protected].
